Koarte termine beheiningskosten fertsjinnet in persintaazje fan jo salaris as jo tydlik beheind wurde, wat betsjuttet dat jo net in koarte perioade wurkje kinne troch wize fan sykte of skea dy't net oan jo taak binne (wurkgelegenheid fan kompensaasjeferbreding soe ynkomsten leverje ferfangt as it beslút betingst is troch in wurkferbod). Typysk, in koarte termyn behearebelied jout jo mei 40 oant 80 persint fan jo foarôfhinklikensbasis salaris.
Guon minsken hawwe koartingshanneling foar in beheining troch in wurkjouwer , feriening, of oare profesjonele organisaasje. Dit soarte fan belied is bekend as groepsferkiezing. Jo kinne ek in yndividuele belied direkt fan in fersekeringbedriuw of agent meitsje, hoewol it algemien djoerder wêze sil om de dekking op jo eigen winkel te keapjen.
Hoe't koarte termyn beheinefersekering wurket
De measte koarte termyn behearebelied hawwe itselde algemiene ûntwerp. Jo, of jo wurkjouwer, betelje in moanningsprimium om te dielen. As in sykte of ferwûnings foarkomt dat jo fan wurkje, jilde jo foar in foardielen troch mei te praten mei ien yn 'e ôfdieling fan de personiel fan jo bedriuw of jo fersekering agent. Jo kinne of belesting betelje op it jild dat jo krije fan it behearsbelied, ôfhinklik fan oft de premiums foar it belied troch jo of jo wurkjouwer betelle binne en oft se mei betelling of postbeskot jild waarden.
De meast koarte termyn behearepolityk freget bewiis fan jo dokter dy't jo betingst ferklearret en beoardiele hoe lang jo fan jo taak binne.
Meast wierskynlik is der in wachtperioade tusken de datum dat jo wurk ferlitte en de datum wêryn jo yn 't rjocht komme om foardielen te ûntfangen, hoewol it koarte termyn beheindbelied typysk in binnen twa wike kickt.
Jo wurkjouwer kin freegje dat jo guon of al jo siken dagen brûke foardat it belied begjint te beteljen.
As de wachtperioade oer is, sille jo meastentiids in set persintaazje krije fan 'e leanen dy't jo ûntfange foardat jo útskeakele binne.
As jo bygelyks $ 1.000 yn 't wike betelle hawwe, en jo beliedsplannen betelje 60% fan' e foar-beheilige earnings, krije jo in foardiel fan $ 600 per wike. Koarte termynbelied betelje generaal foardielen foar trije en seis moannen, hoewol't guon oanbod oanbiede foar oant in jier of mear (foardielende ein as de ynvaliditeit einiget, as dat dan eartiids bart as de datum soe de beliedsbetingsten oars stypje). As jo noch net kinne wurkje as jo koartynhâlde beheiningen beheinje, dan kinne jo bepaald wurde om langstme ynvaliditeit foar foardiel te krijen as jo in langduorjend beheilbelied hawwe, of jo kinne opfreegje foar Sosjale Soarchfersekering, ôfhinklik fan de omstannichheden.
Schwangere en moarnsiten ferlies is in tige mienskiplike oplieding foar koarte termyn beheining fan betingsten. FERLAM-regels foar famyljebedriuwen en medisinen (FMLA) kinne 12 wiken sûnder betelle ferlof gean, mar koartynnyske ynvalidaasjeferkeap kin brûkt wurde om te garandearjen dat in nije mem mem in persintaazje fan har normale paycheck hat op syn minst wat part fan har maternity leave.
Under de Wet Affordable Care Act binne grutte wurkjouwers ferplicht om sûnensfersekering oan bodelwurkers oan te bieden, en de folsleine tiid is definiearre as 30 of mear "oeren tsjinst" per wike.
Yn 2015 ferklearre de IRS dat tiid wêryn in meiwurker in behearsferkear ûntfangt (koarte termyn of lange termyn) wurdt as "oeren tsjinst" beskôge, dat betsjut dat de wurkjouwer fierdergean moat om sûnensfersekering foar te leverjen salang't de meiwurker is Noch altyd beskôgje in aktive meiwurker (tink dat de ACA gjin wurkjouwer nedich hat om in soarte fan ynvalidaasjeferliening oan te bieden, mar as se dogge, en as in meiwurker ynvaliditeit foardiel jildt, jilde dizze oeren noch as oeren tsjinst).
Hoe kin it ferskil tusken langstme ynfal is?
Langstige behearssekering is ek ûntwikkele om in part fan jo ynkommens te ferfangen as in ynvaliditeit jo foarkomt fan it wurkjen, mar it sil betelje foar folle langer as in koart-termike behearder plan.
Langfristige beheining-dekking makket it algemien net begjin te beteljen fan beteljen oant jo gjin minimum moanne wurkje en soms foar in jier of twa. Mar dan as ien kear de foardielen begjinne, jilde se jierrenlang. Ofhinklik fan it belied kinne se sels trochgean oant jo pensjoen leeftyd berikke.
In protte arbeiders hawwe beide koarte termyn en lange termyn beheining, om't de twa produkten yn tandem wurkje kinne soargje dat de behinderde arbeider tagong hat foar partielele ynkommensferbettering foar hast de folsleine lingte fan 'e beheining.
In foarbyld fan komplementêr belied soe in koarte termyn beheind belied wêze mei in twa wiken wachtperioade, dat ferwachtet dan 70 prosint fan 'e betellings fan' e arbeider foar trije moannen, kombinearre mei in langduorjend beheilbelied dat in trije moanne wachtperioade hat en ferfangt dan 60 persint fan 'e ynkomsten fan it arbeidersplak foar oant tsien jier (de tiid fan tiid dat in langduorjend beheilplan sil betelje betelje fanwege ien plan nei it oare, mar it wurdt yn jierren gemearre, as wiken as moannen).
Langfristige beheining De ôfdieling is djoerder as koarte termyn beheining, omdat de potensjele útjeften folle grutter binne, as de tiid is dat in personiel foardiel ûntfange kin.
Hoe't koarte termyn beheart politisy ûnderskiede
Hoewol it meast koarte termyn beheind belied hat likernôch eigenskippen, kinne elk ferskillende spesifiken hawwe.
Definysje fan ynvaliditeit: Guon koarte termyn beheilingsbelied bepaalt in beheining as in ûnfermogen om te wurkjen op jo eigen funksje. Dizze wurde bekend as "eigen besetting" definysjes fan ynvaliditeit. Oare beliedsplan beskermje ynvaliditeit as in ûnfermogen om yn elke funksje te wurkjen, bekend as in definysje "any occupation".
Sertifikaat Wachtet: Guon wurkjouwers sille allinich koarte termyn beheareplannen biede, nei't jo foar har foar in setperioade tiid wurke hawwe, bygelyks seis moannen of ien jier.
Wachtperioade: Dit wurdt ek bepaald as ôfwikingsperioade, en it is de tiid tusken wannear't jo siik binne of blessearre, en as jo begjinfersekering foar befeiliging begjinne. De measte koarte termyn beheareplannen hawwe wachtperioden fan 0 oant 14 dagen. Algemien hawwe belied mei in langere wachtperioade legere premiums. In soad koarte termyn beheareplannen hawwe ferskillende wachtperioden foar ferskate soarten ynstekkingen. Bygelyks, in plan kin in sân dei wachttiid hawwe foar in sykte en gjin wachtperioade foar in ûngelok dy't bûten it wurk barde.
Benefitspriizen: Benefitsraten varye, mar binne meastentiids tusken 40 prosint en 80 prosint fan jo foarôfhinklikensfertsjinsten. As jo de hegere sertifikaasje wolle, dan kinne jo in gruttere premium betelje. Guon koarte termyn beheare belied feroaret foardielen yn 'e foardering. Jo belied kin bygelyks 80% betelje foar de earste trije wiken fan ynvaliditeit en dan 50% foar de rest fan jo foardiel.
Benefytsperioden: Koarte termyn behearderbelesting is bedoeld om in diel fan jo ynkommens te ferfangen as jo net wurkje kinne foar in relatyf koarte tiid, meast trije of seis maanden. Guon koarte termyn beheare-belied sille trochgean mei beteljen foar maksimaal twa jier, mar dy binne minder faak (tink derom dat beskuldiging fan 'e lange termyn beheining, dy't hjirboppe beskreaun is, in oare soart belied is dat trochgean moat foardielen foar oant en mei inkele jier of sels oant 65 jier ûnder guon plannen; langduorjende befalling foar fersekering is in soad djoerder as koarte termyn beheiningferkear). Jo koartlynke ynvalidaasjebelied kin jo leverje om werom te wurkjen op in proefbasis. Bygelyks jo belied kinne jo in twa wike probleemperioade jaan. As jo weromgean om minder as twa wiken werom te wurkjen en dan fine jo dat jo jo wurksumens net kinne fanwege jo ynvaliditeit, dan kinne jo de belied jouwe om jo foardielen fierder te gean as as jo net werjûn hawwe oan it wurk.
Feroaringen nei jo prestyk: As jo jo oanmelde foar in "net-technyk" koarte termyn behearebelied, kin it fersekeringbedriuw jo premiums of foardielen net feroarje. As jo oanmelden foar in "garandearre duorsume" belied, dan kin it fersekeringbedriuw jo foardielen feroarje, mar allinich as it feroaret foar in folsleine groep fan beliedsmakkers. De bêste fersoarging komt mei plannen dy't beide net technyk binne en garandearre duorsume, mar dy plannen binne ek hegere premiums.
Utsluten: In protte belied sil gjin beheining oanbelanget feroarsake troch suksesfolfers, drugsmisbrûk, oarloch of besiket in misdreeasje te ferwêzentlikjen. Foar besteande betingsten wurde ek faak útsletten. On-the-job-blessuaasjes, dy 't oansluten wurde troch arbeidersfersekering fan' e arbeiders, binne ek net bedutsen.
Hoe krije jo koarte termyn beheiningfersekering
Ynskreaun foar in groepplan
Jo wurkjouwer kin in koarte termyn beheare plan oanbiede as in taakfoarriedlike opsje. As jo bedriuw koarte termyn beheine, soargje jo foar it plan foar jo ynskriuwingsperioade (wannear't jo foar foardiel binne foar foardielen), of yn 'e jierlikse iepen ynskriuwingsperioade fan jo wurkjouwer.
Jo kinne ferplicht wurde om in bepaalde perioade foar it belied te beskermjen foardat in foarbestende betingst ûnderferdield is (bekend as in útslutingperioade). De ACA fermindere it gebrûk fan pre-besteande oanwaagingsperioden en útsluten foar soarchfersekeringen, mar it feroaret net de regels foar ynvalidaasjeferliening. Details oer hoe't besteande betingsten behannele wurde, sille yn 'e koarte termynferseklingsynformaasje wêze dat jo wurkjouwer soarget, dat soargje derfoar dat de feare print lêze moat.
Regels oangeande koarte termyn beheine foar ferskil fan steat nei steat. As jo tinke dat jo bedriuw of de fersekering net sa goed behannelje, kontrolearje jo mei jo steat de fakânsjekommisje. Jo kinne tagong krije ta jo staat fan fersekering troch de webside fan 'e National Association of Insurance Commissioners.
Ynskreaun foar in yndividuele belied
As jo sels wurkje of wurkje foar in wurkjouwer dy't gjin koarte termyn beheine, fertsjinje, kinne jo beskiede om in yndividuele belied te keapjen. Jo moatte medyske underwriting ûnderfine om in yndividuele koarte termyn beheareplan te krijen (opnij, de ACA feroaret neat oer dat; sûnenssoarch is garandearje as gefolch sûnder medyske skiednis, mar ynvalidaasjeferliening is net). As winkeljen foar in yndividuele belied, sykje nei in reputabele bedriuw en befestigje om alle details fan jo belied te lêzen.
Jo kinne ratings fan fersekerders op 'e folgjende websiden fine:
- Moody's
- AM Best
> Boarnen:
> Disability Benefits 101.
> Ynterne krêft tsjinst, berjocht 2015-87 Notice 2015-87.
> United States Department of Labor, FMLA (famylje en medyske lit).