Soarchfersekering tsjin fleksibel spendingkonten
Sosjale Savings Accounts en Flexible Spending Accounts helpe jo jo ynkommensbelesting te ferleegjen, wylst jo jild sparen om te brûken foar medyske kosten. De relaasjes lykwols stopje dêr. Wat moatte jo witte oer de ferskillen tusken in HSA en in FSA, sadat jo de opsje kieze kinne dy't it bêste is foar jo? Wat binne de foardielen en neidielen fan dizze plannen?
Ofdielingen Tusken HSA en FSA
Der binne in protte ferskillen tusken in HSA en in FSA, en sûnder te sjen dat dizze nau besibbe kin jo miskien fiele. Litte wy nei ien fan 'e wichtichste ferskillen sjen.
HSAs & FSA's ferskille op wa't it akkount hat
As jo in Flexible Spending Account (FSA) begjinne, hawwe jo de eigentlike account net eigendom; jo wurkjouwer docht. Jo kinne it net mei jo nimme. Yn guon gefallen kinne jo sels it jild yn it jild fertsjinje dat jo by jo wurkjouwer by jo beteljen levere. Dit kin foarkomme oft jo jo funksje frijwillig levere of loslitte.
As jo in Health Savings Account (HSA) iepenje, hawwe jo it akkount en alle fan it jild yn. Jo nimme mei jo as jo bewegen, feroarje wurk, en sels as jo jo sûnensfersekering ferlieze.
Spending Vs Saving
Flexibele útjeften Accounts wurde strukturearre om jo te stimulearjen om it measte of it jild yn te nimmen. Sosjale Savings Accounts, op 'e oare hân, binne strukturearre om jo te stimulearjen om te bewarjen .
Jo kinne it jild net ynsetten yn in FSA, sadat jo it belang net wolle. Ek noch slimmer, jo fertsjinje middels foar jo wurkjouwer oan 'e ein fan' e jier; it is it gebrûk of it ferliezen. Employers kinne tillefoanysk oer $ 500 fan jo ûnposte fûnsen yn jo FSA foar it jier folgje, mar se binne net ferplicht dat te dwaan.
Alles wat mear as $ 500 ûntslein hat yn jo akkount oan 'e ein fan' e jier ferdwynt yn 'e koffer fan jo wurkjouwer.
Oan 'e oare kant kinne jo safolle jierren as jo wolle sûnder in dime fan it jild yn jo HSA te keapjen, en, oars as in FSA, sil it jild noch wêze. Jo wurkjouwer kin it net berikke. Der is gjin ein fan 'e ein fan' e termyn it gebrûk te meitsjen of it ferliezen.
Ynstee fan allinich sitte yn jo akkount neat dwaan, kinne jo it jild yn jo HSA ynvestearje. Ynteressie en earnings groeie belesting. Jo betelje net belestingen op earnings of bydragen as jo se werombringe as jo se brûke foar kwalifisearre medyske kosten.
Elkbere ferplichtingen ûnderskiede tusken in FSA en HSA
Om diel te nimmen oan in FSA, moatte jo in baan hawwe mei in wurkjouwer dy't in FSA biedt. De wurkjouwer bepaalt de eligibiliteit regels. It akkount is keppele oan jo taak.
Om diel te nimmen oan in HSA, moatte jo in kwalifisearre hege Dedektibele sûnensplan of HDHP hawwe. As jo op Medicare binne , binne jo net ynsteld om in HSA te begjinnen. As jo in tradysjonele sûnensfersekering hawwe, dan ek as jo ekstra HDHP of ynstee fan in HDHP, binne jo net yn oanmerking. As immen jo kinne as in ôfhinklik fan har belesting weromfine, binne jo net yn oanmerking, ek as se jo net jo foegje.
As jo in FSA hawwe, binne jo net ynstimd om in HSA te begjinnen, of it moat wêze dat jo FSA in Flexible Dividende-akkountûntkoppeling is. Dizze spesjale FSA's kinne allinich brûkt wurde om te beteljen foar fyzje en toskedokter. As jo in FSA hawwe en jo wolle graach in HSA begjinne, hawwe jo twa mooglikheden: kontrolearje mei jo wurkjouwer om te sjen oft jo FSA in beheind doel FSA is, of wachtsje oant it kommende jier en fergees fan 'e FSA.
De HSA is ûntwikkele om jo te helpen mei de hege ôfbraak dy't ferbân hâlde mei HDHP-soarchfersekeringsplannen. Hoewol it begjin fan jo HSA mei jo wurksumjen kin wêze, is it akkount net keppele oan jo taak; It is keppele oan jo HDHP sûnensfersekering.
Yn feite moatte jo sels gjin wurk hawwe om in HSA te begjinnen.
Hokker oan jo akkount hinget as jo jo wurk ferlies
As jo jo job ferlieze, ferlieze jo normaal jo FSA en it jild yn. Jo kinne sels jo FSA jild net brûke om jo COBRA sûnensfersekkings premiums te beteljen .
Yn tsjinstelling, as jo jo taak ferlieze, hâlde jo HSA en al de fûnsen yn. As jo sûnder jo HDHP sûnensfersekering tegeare mei jo wurksumheden, sille jo net tastien wêze om mear fûnsen oan jo HSA te leverjen oant jo in oare HDHP sûnensplan krije. Jo kinne lykwols noch fûnsen útbringe op ferplichte medyske kosten, sels as jo gjin HDHP mear hawwe. Yn feite kinne jo jo HSA-fûnsen sels brûke om jo COBRA sûnensfersekkings premiums te beteljen of betellings foar sûnensfersekering te beteljen as jo regisseur foar wurkleazens krije.
Wa kin bydrage oan in FSA tsjin HSA
Mei in FSA, allinich jo of jo wurkjouwer kinne bydrage, en in protte wurkjouwers kieze net oan. FSA-bydragen wurde oer it generaal makke troch foarskriften fan fergoedingsbelesting, en jo moatte ferplicht hawwe om in spesifike bedrach te hawwen fan elk betellingen foar it hiele jier. As jo de finansjele ynset makke hawwe, dan kinne jo it net wizigje oant de folgjende iepen ynskriuwingperioade.
Mei in HSA, jo binne net sletten yn in folslein jier fan bydragen. Jo kinne jo bydrage oanpasse as jo kieze. Eltsenien kin bydrage oan jo HSA: jo wurkjouwer, jo, jo âlders, jo âlde frou, elkenien. De bydragen fan alle boarnen kombinearje kinne lykwols net mear wêze as it jierlikse maksimale limyt dat troch de IRS set is.
Jo kinne mear dogge oan in HSA as in FSA
De IRS-regels beheine hoefolle belestingfrij jild dat jo yn beide HSAs en FSA's skodearje kinne. Foar in FSA kinne jo tagelyk mei-inoar oan $ 2.650 bydrage. Mar jo wurkjouwer kin strengere beheiningen op jo FSA-bydragen pleatse as it keazen.
Hoefolle kinne jo bydrage oan in HSA feroaringen elk jier en hinget ôf oft jo famylje HDHP-fersnelling of single-allinnich HDHP-dekking hawwe.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Selde allinich dekking ûnder leeftiid 55 | $ 3,400 | $ 3.450 |
| Family coverage ûnder leeftyd 55 | $ 6,750 | $ 6.900 |
| Ienfâldich dekking leeftyd 55+ | $ 4.400 | $ 4.450 |
| Family coverage leeftijd 55+ | $ 7.750 | $ 7.900 |
Wa is ferantwurding foar HSA tsjin FSA ôfwikseljen
Sûnt jo wurkjouwer technysk hat dyn FSA-akkount, wurde de bestjoerlike lêst foar dizze type fan akkount op jo wurkjouwer falle. Bygelyks it is jo ferantwurdlikheid fan jo wurkjouwer om te fêstigjen fan fûnen dy't jo fan jo FSA ôfnommen binne allinich op ferplichte medyske kosten ferbrutsen.
Mei in HSA stopt de baai mei jo. Jo binne ferantwurdlik foar kontoardering foar HSA-depots en útlûken. Jo moatte foldwaande rekken hâlde om de IRS sjen te litten dat jo in ôfwaging op 'e kwalifisearre medyske kosten fertsjinje, of jo moatte ynkommensbelesting betelje plus in 20 persint punten op elke weromdraaide fûnsen. Jierliks meitsje jo in boarch of in útlieding fan jo HSA, moatte jo Formulier 8889 mei jo federale ynkommensbelesting opjaan.
HSA mei FSA-iennich kin brûkt wurde as Emergency Fund
Omdat jo eigen HSA hawwe, binne jo dejinge dy't beslút hoe't it jild út en wat it gebrûk makket. As jo kieze om it út te nimmen foar wat dat net in kwalifisearre medyske kosten is, sil jo in stege 20 prosint betelje. Dêrnjonken wurde ek net-medyske útdrachten oan jo ynkomsten tafoege yn dat jier, sadat jo ek hegere ynkommensbelesting betelje.
Wylst it net oan te rieden is, en it kin net in noflike gebrûk fan 'e middels yn jo HSA wêze, kin it komfort wêze om te witten dat jo in jild fan jild hawwe dy't jo tagong krije kinne yn in need. Jo moatte lykwols ek ree wêze om de strafpunten te beteljen.
Mei in FSA, jo sille it jild net foar elkoar ferwiderje as in ekstra medyske kosten. As jo hûs brânt en jo en jo pjutte sitte mei libjen op 'e strjitte ... hurdens. Jo kinne jo FSA jild net brûke foar wenjen, lykas jo fertsjinje.
HSA mei FSA-iennich kin brûkt wurde om plan foar riedsplan te helpen
Wyls FSAs net as betinkingsskonten tinke, wurde HSAs hieltiten mear brûkt as in ekstra manier om te besparjen foar pensjoen. Sûnt in FSA kin brûkt wurde foar ekstra medyske kosten of fertsjinne op jierdeis, kin it net helpe om rieplachtsje te planen (útsein nei jild dat jo bewarje kinne en oars ynvestearje dat gebrûk makket fan belesting foar foldwaande medyske redenen).
FSA tsjin HSA-iennich ien lit jo jild weromjaan, dy't jo noch net ôfsetten hawwe
Mei in HSA kinne jo allinich jild fertsjinje dat eins yn 'e akkount is. Mar mei in FSA kinne jo jo folsleine jierlikse bydrage leverje as jo de earste bydrage fan 'e jier makke hawwe.
Sa kinne jo sizze dat jo jo ynset hawwe om $ 1.200 yn 't jier te hawwen, dat is $ 100 yn' e moanne, de abonnemint ôfkoart en opnommen yn jo FSA. As jo siik binne en jo folsleine $ 1,500 soarchfersek tebek yn febrewaris moatte jo $ 100- $ 200 yn jo FSA brûke. Gjin probleem, jo kinne jo folsleine jierlikse bydrage fan $ 1.200 ôfbrekke, ek al hawwe jo jo noch net echt bydroegen.
Jo sille in negative FSA-balâns hawwe, mar jo bydragen sille trochgean mei elke beteljen. Oan 'e ein fan it jier sil jo FSA lykwols nul wêze. Wat as jo jo taak ferlieze foardat it ein fan it jier is? Jo moatte it ferskil weromhelje!
HSA tsjin FSA by ferskillende stapten fan it libben
Wylst der in protte kontoartyp ferskillen tusken in HSA en in FSA binne, kin de kar foar in plan ek nei ferwachte medyske útjeften komme. As jo jongere bern hawwe en binne relatyf sûn, kin in FSA in goede opsje wêze foar de type kopyen en oare kosten dy't jo oanfolje. As jo in wichtige medyske betingst ûntwikkelje, kinne lykwols en HSA dy't gebeure hawwe, in grutter dekking leverje om dizze gruttere out-of-pocket-útjeften te helpen.
Undergrins op 'e ûnderskate tiden tusken HSA en FSA
Hoewol't beide HSA's en FSA's as middels omset wurde om it bedrach fan 'e belestingen te ferleegjen, binne jo folle ferskillen. As fluchgegevens binne dizze plannen ferskille yn:
- Wa hat it akkount
- Fermelding
- Wat bart as jo jo taak ferliezen
- Wa kin bydrage
- Hoefolle kinne jo bydrage
- Wa is ferantwurdlik foar ôfwaging, en wa is ferantwurdlik foar dokumintaasje dat it brûkt wurdt foar in kwalifisearre medyske kosten
- As it kin brûkt wurde foar in need
- As it kin wurde brûkt om plan fan pensjoen te helpen
- As jo jild fertsjinje kinne jo noch net opsletten hawwe
- Spending vs saving
- Oft finânsjes oerhinne of ferwidere wurde oan 'e ein fan' e jier
Nei in HSA of FSA is ien manier om de belestige ynkommen te ferleegjen dy't jo op medyske kosten fertsjinje. Troch help, kin it bedrach dat jo bydrage kinne faaks fierder wêze as jo bûten-pocket-útjeften as jo in grutte medyske betingst hawwe. Jo kinne noch altyd yn steat wêze om belestingfrees dollar te brûken foar dizze útjeften as it net bedrach fan jo FSA of HSA net mear as 10 persint fan jo oanpast bruto ynkommen is. Learje mear oer ôfdraaie medyske kosten oer jo belestingen
> Boarne:
> Internal Revenue Service. Topic nûmer: 502-Medysk en dentale útjeften. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502