Om jo sûnensfersekering te skeakeljen of it sûnenssoarchplan fan jo partner kinne jo jild besparje.
As jo en jo meidieling of partner binne beide yn oanmerking foar personielfoarsjennings fan 'e meiwurkers, kontrolearje de sûnenssoarch opsjes fan elk bedriuw yn' e iepen ynskriuwing om te sjen wêr't jo minder kostje. De wurkgelder ferskille yn 'e hichte fan de bydragen dy't se foar totale premiums meitsje, en jo kinne jild sparreje troch te wikseljen nei jo famyljeferkear.
Op jo offisjele opmaak fan jo bedriuw sjoch op 'e ferskate planopsjes jo wurkjouwer biedt. Jo kinne jild besparje kinne troch in oare plan te kiezen, lykas in HMO dy't jo nedich hat foar in primêr soarchdokter te kiezen om jo soarch te koördinearjen. Op guon gebieten fan it lân kinne de lokale dokters yn alle of de measte fan 'e sûnensplanetneten wêze en jo moatte miskien net soargen hawwe oer feroaring fan dokters .
Nim Advantage fan Open Enrollment
In soad grutte bedriuwen biede in ferskaat oan sûnensplannen. Tidens jo iepenbiere oanmeldeperioade fan jo bedriuw kinne jo jo ferskaat feroarje fan ien sûnensplan nei in oar plan (jo medyske histoarje spilet gjin rol yn jo bepalingen om plannen te skeakeljen). Ofhinklik fan 'e planwize dy't jo wurkjouwer biedt, kinne jo oare karren meitsje, lykas it fergrutsjen of it ferminderjen fan it bedrach fan jo jierlikse bedrach. Jo kinne ek registrearje foar sûnenssoarch as jo jo fersprieding net earder ynskreaun hawwe of drop hawwe.
De measte bedriuwen hâlde harren iepen ynstellingsperioden (meastentiids ien moanne duorsum) yn 'e hjerst fan elke jier om te feroarjen op sûnensfoarsten op 1 jannewaris fan' e kommende jier. Guon bedriuwen hawwe harren iepen ynstellingsperioaden op oare kearen en kinne jo ferwachtsje om foarôfgeand genôch opnij te krijen.
Wannear't jo offisjele periodeperioade fan jo bedriuw úteinset en jo jo karren makke hawwe foar it kommende jier, wurdt jo sûnenswearde sletten oant de folgjende jierlikse ynskriuwingsperioade. As jo gjin soarte fan kwalifisearjend barren hawwe, sille jo sûnenswearde foar in folslein jier feroarje.
As jo beskiedend hawwe om jo sûnensfersekering op te setten, moatte jo derfoar soargje dat de iepen ynstellingsperioaden foar sawol wurkjouwers wat oerlapje. Jo kinne yn ien fan 'e plannen in iepenloftspul yn' e iepen ynskrift skiede en yn it oare plan ynskriuwe yn 'e iepen ynskrift, mar jo kinne mei in gat yn' e dekking komme, as de beide wurkjouwers op deselde tiid gjin iepen ynskriuwing hawwe .
De measte wurkjouwers rinne iepen ynsletten yn 'e hjerst, mei fersnelling feroaret effisjale 1 jannewaris. Mar it is wichtich om te begripen dat as ien wurkjouwer iepenlizze yn' e midden fan it jier (mei in nij planjier dat begjin 1 augustus bygelyks begjint), en De oare hâldt iepen ynskriuwing yn 'e hjerst mei in planjier dat it kalinderjier folgje, jo kinne foar in pear moannen ferfongen wurde troch de oergong. As jo yn goeie sûnens binne, kinne jo in koarte termyn opnimme om jo te bepalen yn 'e gat, mar as de gat trije moannen of langer is, dan soe jo op' e hook wêze foar de yndividuele mandatstraf fan ACA .
Kwalificearjende eveneminten
In kwalifikaasjele evenemint jout jo oan te wurkjen fan jo beropsbasis sûnensfersekering elk tiid yn 't jier. Wat oanbelanget as in "evenemint" wurdt bepaald troch federale regelingen en befettet:
- Houlik
- Gebrûk of oannimmen fan in bern
- Ofskieding of juridyske skieding
- Ferstjerren fan jo frouwe of ien fan jo ôfhingingen
- Ungeduldich ferlies fan dekking
Tidens de spesjale opliedingstiid útlutsen troch in kwalifisearjend barren kinne jo jo fertsjintwurdigje oan jo spouse of oarsom. Notysje lykwols dat it hjirboppe beskreaun is (lykas de spesjale 'wurkjouwers mei-inoar minder opsletten perioaden en plan fan' e jiertiid begjint) net in spesjale ynskriuwingperioade útlit.
As jo jo fersoarging falle ûnder jo iepen enrollmjittingsperioade, en jo spouse hat in letter iepen iepenloftsperioade, jo ferlies fan dekking docht net as kwalifikaasjele evenemint, om't it in frijwilligersjier is as in ynlûkende ferlies fan dekking.
As jo ek in behearde soarchplan hawwe (lykas in PPO of HMO) en in leveransier netwurk brûke , dan kinne jo sûnenssoarch feroarje as jo jo nei in oare mienskip ferpleatse en binne net mear yn 't netwurk tsjinje fan jo âld plan.
Beslutend hokker jildebased plan sil de bêste wearde jaan
Hoewol it jo jo tiid makket, kinne jo de nûmers útfiere om te sjen oft it sin is foar alle leden fan jo famylje om itselde sûnensplan te bliuwen. Jo kinne jild besparje kinne troch bepaalde medyske fersnelling foar guon leden fan 'e famylje. Bygelyks:
Don en Barbara
Don S., 46 jier, en syn frou Barbara S., 44 jier, beide hawwe de opsje foar soarchfersekering troch har wurkjouwers. Se hawwe famyljeferkiezing troch Don, dy't dekking foar har twa bern hat, fan 10 en 14 jier. Don is oergewicht en hat type 2-diabetes, heul cholesterol, en hege bloeddruk; Hy brûkt in soad sûnenssoarch tsjinsten. Barbara en de bern binne yn poerbêste sûnens en hawwe allinich regelmjittich kontrôles nedich yn 'e ôfrûne jierren.
Fanwege sûnensproblemen fan Don, hawwe se in gesinsheidsplan mei in leech bedrach dat in hege premiums hat. De húshâlding kin jild sparje troch Don te hâlden fan it lege ôfbrûkt plan troch syn wurkjouwer en hawwe Barbara in hegere ôfhannele famyljerel foar sels en de bern troch har wurkjouwer keazen.
Mar dit sil net altyd de bêste kar wêze, om't it yn grut part ôfhinklik is fan hoefolle fan 'e premium is elke wurkjouwer ree om te dekken. Neffens in analyze fan 'e Kaiser Family Foundation is de gemiddelde wurkjouwer dy't sûnensfûns biedt om likernôch 70 persint fan' e totale famyljebedragen. Mar guon wurkjouwers drage allinich by oan de premiums foar har meiwurkers, en net foar famyljeleden dy't oan it plan tafoege wurde. Om jo te befestigjen oft jo húshâlding ûnder ien plan wêze moat, of jo beide brûke, moatte jo witte hoefolle jo moatte by elke opsje bydrage oan prestaasjes.
Maria en Jorge
Maria G., 32 jier en har man Jorge G., 33 jier, beide wurken folslein en elk hat sûnenssoarch oanbean troch har wurkjouwers. Beide bedriuwen hawwe in iepen ynrollingsperioade fan mids oktober oant mid-novimber.
Yn septimber hat Maria in berneboek berne, in kwalifisearjend barren dat se de poppe, Jorge, Jr. oan ien fan har soarchfersekeringsplannen tafoege. It tafoegjen fan in ôfhinklik fan elke plan feroaret de fersekering fan 'e meiwurkers fan allinich oan famyljewapen of meiwurkers-plus-bern-dekking (ôfhinklik fan de premium klassifikaasjes dy't de wurkjouwer brûkt), wat de moannen premiums fergruttet.
Mei in ferheging fan mear as $ 250 elke moanne fanôf elke wurkjouwer kamen de pear nei harren opsjes. Ien opsje is om te wachtsjen oant iepen ynskriuwing en alle leden fan 'e famylje yn ien sûnensplan te pleatsen fan ien wurkjouwer. Dit kin wêze dat se har jild besparje, benammen as Maria's wurkjouwer al har dekking op 'famylje' premiums opnommen hat mei it tafoegjen fan Jorge, Jr. As dat it gefal is, it tafoegjen fan Jorge, Sr. de premiums net ferheegje (de premiums soe Mar ferheegje lykwols, as de premjêre fan Maria op it stuit op meiwurkers-plus-bern opnommen is, sûnt it tafoegjen fan Jorge, Sr. de premiums op it hegere famyljebest stimulearje soe).
In oar opsje is om in yndividuele marktbelied te keapjen foar de poppe. Ofhinklik fan hoefolle de wurkjouwers opdraaie om ôfhinkers te jaan, kin it wêze dat it minder djoer is om in aparte belied te keapjen foar de poppe. Dit is net wierskynlik it gefal te wêzen as in húshâlding mear as ien bern hat, lykwols, omdat grutte wurkgelegenheidsplannen meastentiids de deselde priis binne foar ien bern of meardere bern, wylst yndividuele marktplannen in apart presyzje foar elke bern ophelje famylje, oant maksimaal trije (bûten trije bern yn ien famylje ûnder de leeftiid fan 21, is der gjin oanfoljende premium op 'e yndividuele merk).
Ferstean de famylje Glitch
As jo in yndividuele marktplan foar ien of mear famyljeleden beskôgje, neist de fersnelling fan in wurkjouwer foar ien of mear oare famyljeleden, moatte jo bewust wêze dat tagong ta it wurkblêd sponsored plan sil de oare leden fan 'e famyljeleden ferwiderje foar premium subsydzjes yn 'e yndividuele merk.
Foar minsken dy't yndividuele merk ferskaat keapje, binne premium subsydzjes beskikber yn 'e ACA-útwikseling yn elke steat, ôfhinklik fan ynkomsten. Mar sels as jo famyljebesit jo maksimale oanfreegje foar subsydzje, spilet jo tagong ta in wurkblêd sponsored plan ek in rol. As in minimum wurdich wurkblêd beskikber steld is foar jo famylje en de kosten om te diele krekt de meiwurker as betelber besjoen (net mear as 9,56 prosint fan totale húshâlding yn 2018), elke oare famyljeleden dy't yn oanmerking komme oan de wurkgelegenheidsplan (ûnôfhinklik fan hoefolle it kostje yn premiums om se oan it plan ta te foegjen) binne net yn oanmerking foar premium subsydzjes yn 't koers. Dit hjit de famyljelik , en it is wichtich om te hâlden yn 't sin as jo de nûmers kwetsje om te sjen oft guon famyljeleden better kinne wurde mei yndividuele merkkapping ynstee fan patroanen-sponsored coverage.
Surchargesjes foar spouses
Under it betelbere soarchgroeg binne grutte wurkjouwers nedich om ferslach te jaan oan har folsleine wurknimmers en de ôfhannele fan 'e meiwurkers. Mar se binne net ferplicht om fersoarging te bieden oan meiwurkers 'spousels. De measte wurkjouwers hawwe oanbefellings oanbean oan de spesjalisten fan 'e meiwurkers, mar guon hawwe bepaald dat froulju net fertsjintwurdige binne om yn te sykjen yn harren beskikking te krijen fia eigen wurkjouwers, en in oantal firms sette no in fergoeding oan as amtners fan' e amtners keazen om te tafoege oan har heit 'plannen as se ek de mooglikheid ha om mei de eigen plannen fan' e wurkjouwers te ûndertekenjen.
Om saken te koartsjen, 10 prosint fan wurkjouwers dy't soargen foar soarchfersekerings oanbiede, jouwe ekstra kompensaasje oan har meiwurkers as se it wurkplak-sponsored plan ôfbringe en ynstelle kieze om yn har plesier te planen. Dêrom sille guon wurkjouwers aktyf stappen nimme om it oantal pearen te ferleegjen dy't yn har plannen ynskriuwe, wylst guon wurkjouwers aktyf stappen nimme om har eigen meiwurkers te stimulearjen om har fersprieding te tekenjen ynstee fan har eigen wurkgelegenheidsplan.
Sa kinne bygelyks Bob en Sue beskôgje, dy't troud binne en elkenien hat wurkjouwer sponsored coverage beskikber út eigen wurkjouwer. Beide wurkjouwers brûke ek spesjale opsinten wannear't de spouse syn of har eigen wurkjouwer-sponsored страхавая опцыя даступная. As Bob beslút om Sue op har sûnensplan te wurkjen, sil har wurkjouwer in oanfolling tafoegje - yn 't bydrage oan' e premium - om't Bob him ynstelle koe op 'e eigen wurkjouwer plan.
It kin noch it meastens meitsje dat jo spouse oan jo plan fan 'e wurkjouwer taheakje as jo yn alle fariabelen faktyf binne, mar jo wolle begripe oft jo wurkjouwer in spesjale oplaach hat foar e-posten dy't har eigen wurkblad sponsorje en ynstee yn 'e spesjaal plan ynstee.
Spesjale Consideraasje As jo in HDHP ha
As jo of jo froulju in opsje hawwe foar in HSA-kwalifisearre heechtafel sûn sûnensplan (HDHP) by it wurk, moatte jo bewust wêze fan de ferrifelingen fan justjes ien famyljelid op 'e plan mear as ien.
As gewoan ien famyljelid hat de dekking ûnder de HDHP, kin it bedrach kinne jo bydrage oan de HSA is leger as it soe wêze as twa of mear famyljeleden ûnderdiel hawwe ûnder de HDHP. Mar oan 'e oare kant is de ferfetsje op in HDHP typysk twa kear in hege as jo famyljeferkiezing hawwe (versus dekking foar just ien persoan), en de hiele famyljeseftichheid moat foldocht wurde foardat elke famyljeleden yn' e foardiel binne foar postadaptibele foardielen (mei de behertiging dat gjin ienige famyljelid ferplicht kin wêze om mear yn 'e pocketkosten foar it jier te fergrutsjen as de yndividuele bûten-pocketlimite fêststeld troch de federale regearing foar dat jier, foar 2018 is it $ 7.350).
Dus as jo hawwe of besykje HDHP-fersnelling en bydragen oan in HSA, sille jo dizze faktueren yn 't ferstân hâlde wolle as jo beslute oft de hiele famylje op ien plan wêze sil of op ôfsletten plannen.
> Boarnen:
> Cornell Law School, Legal Information Institute. 29 CFR 2590.701-6 - Spesjale yndividuele perioaden.
> Internal Revenue Service. Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Algemiene foardiel fan 'e wurkgelder 2016 Gearfetting fan fynsten. spetimber
> Kaiser Family Foundation. Soarchfersekerder fan 'e wurkgelder 2017 Gearfetting fan fynsten. Septimber 2017.
> Feriening foar Human Resource Management. 2017 tsjin 2018 HSA beynfloedingslimyt. Mei 2017.