De famylje Dediktibel wurket oars mei in HDHP as mei oare plantypen
As jo sûnenssoarch fan jo famylje in heulendaftich sûnensplan is, kin jo famyljebedrach oars as oars dwaan as jo doe't jo oare soarchfersekering hawwe. As jo net krekt fersteane hoe't de famyljebedriuw wurket yn in hege ôfbrutsen sûnensplan (HDHP), kinne jo ferrast wurde. Jo sûnenssoarch kin net begjinne mei it beteljen fan foardielen as jo tinke dat it sil, of ien famyljelid kin mear betelje as jo foarútgean hawwe.
As jo net hielendal dúdlik binne op 'e basisynstellingen fan wat in ôfwikkeljen is, wat wat oanbelanget, en wat bart, nei't jo jo befetsje betelle hawwe, lês " Health Insurance Deductible-wat it is en hoe't it wurket " foardatst fierder. Jo moatte dit basisbegryp fan ôfwetsels nedich foardat jo kinne ferstean kinne hoe't in famyljedei fan HDHP fan de norm ferskilt.
Hoe't in famyljedifisibel wurket yn in hege ferplichtbere sûnensplan
Mei famyljedieling yn in HDHP, begjinne sûnensplannen net foar elke lid fan 'e famylje oant de folsleine famyljeseftige betelling betelle is, of oant de famyljelid dy't behanneling behannele hat de mooglike tastimming fan' e pocket beheind hat foar it jier (yn 2017 is dizze limyt $ 7.150; yn 2018 is it $ 7.350). De beheining dy't foarkomt dat in ienige famyljelid mear útfiere moast as it yndividuele maksimale pocket maksimale foar 2016 is en wurdt hjirûnder beskreaun.
As elke húshâlding foar mediïnske kosten giet, wurdt it bedrach dat se nei dizze kosten betelje wurdt oan 'e ferwachting fan' e famylje ynskreaun. As dizze útjeften tafoegje oan 'e famyljeseftige levering, sette de HDHP-dekking yn en begjint har oandiel te beteljen fan de kosten fan sûnenssoarchkosten foar elke lid fan' e famylje.
Yn in HDHP kin it famyljebedriuw meidwaan oan twa ferskillende manieren:
- Ien famyljelid hat hege soarchynstruminten. Troch it beteljen fan de kosten fan sûnenssoarch, berikket hy de famyljebedrach en dekkende kicks yn foar de hiele famylje. Mar as it famyljebedriuw heger is as de maksimale admjittige bûten-pocket foar ien inkele yndividuele foardielen, foardielst foar in ienige lid fan 'e famylje ienris dat dizze limyt foldocht, ek as de famke-ôfwikseling noch net kaam is.
- Ferskillende famyljeleden hawwe lytsere sûnenssoarchkosten. De famyljebedrach is opnommen as dizze lytsere opbringsten byinoar komme om it famyljebedrachte bedrach te berikken.
Hoe is dat oars as de famylje Dediktibel yn in net-HDHP-plan?
Yn in mear tradysjonele type soarte fan sûnens hat elke famyljelid in yndividu ferlient en de famylje as gehiel hat in famyljebedriuw. Alles wat beteljen foar yndividuele ôfwikkeling is ek goedkard oan 'e famyljebedriuw.
Der binne twa manieren dy sûnder HDHP sûnensplannen begjinne foardielen foar foardielen foar in bepaald yndividu yn 'e famylje.
- As in yndividuele syn of har yndividual foldwaets foldocht, komt it sûnensplan foardwaan en begjint de sûnenssoarchkosten foar dy yndividuele allinich te beteljen, mar net foar de oare famyljeleden.
- As de famyljebedrach leefber is, hat de sûnensplan foardielings foar alle leden fan 'e famylje foarkomt of as se har eigen yndividuele abooten hawwe.
Jo kinne mear leare oer hoe't in famyljebedrach wurket yn net-HDHP-plannen yn ' Hoe't in famyljedrukke wurket .'
It ferskil tusken it tradysjonele soarte fan soarchferseklingsysteem en it famyljebedriuw yn in HDHP sûnensplan is dat de yndividuele ôfwikkeling is fermindere yn famylje HDHP-dekking . Der is mar ien manier it HDHP sûnensplan begjinne foardielen foar elke famyljelid te beteljen: de famyljeseftichheid is foldien. Mar neffens nije regels dy't yn 2016 effekt binne, foardielje foardielen foar in yndividuele lid fan 'e famylje as er of se pas is fan' e pocketlimite foar dat jier, ek as de famyljeseft noch net foldien is.
Yn tsjinstelling mei in net-HDHP-plan kin de famyljeseft net bepaald wurde troch de sûnenssoarchkosten fan ien famyljelid allinich. It nimt de tafoegde ôfhinklikens fan ferskate famyljeleden byinoar om de famyljeseft te berikken.
De regels waarden yn 2016 feroare
De ôfdieling fan Sosjale Saken en Human Services hat de regels oanpakke foar wat net-pakefolle sûnensplannen brûke mei in aggregearre ôfwikkeling. Dit beynfloedet it measte famylje HDHP sûnensplannen. De tafoege tafel is dit: in sûnensplan kin gjin inkeld persoanlik ferplichtje om in fergoeding te beteljen dy't heger is as de federale limyt foar it maksimale pocket foar maksimale dekking, ek as dy persoan ûnder in aggregate famyljebedrach is. Foar 2016 is it maksimale pocket-maksimum foar in yndividu beheind ta $ 6.850.
In foarbyld: Let's say the aggregate deductible for your family plan 2016 is $ 12,000. Ienris hat elke yndividuele famyljelid $ 6.850 betelle oan it aggregate ferwiderbere bedrach, de fersnelling foar dat bepaalde yndividu moat ynskeakelje sûnder mear kosten te dielen as kopyen of coinsurance. De fersprieding fan dizze persoan hat ynskeakele omdat hy of se hat no de juridyske bûten-pocketgryt berikt foar in yndividu. Dochs moat de fersnelling foar de oare leden fan jo famylje noch net yn 'e slach sette oant de hiele gearkomste fan' e famylje oanbean is.
Dizze oanpassing oan 'e regels fynt plak as jo sûnensfersekeringplan yn 2016 fernijt. Oant dan sil jo sûnensplan wierskynlik folgje fan de âldere regels. De regearing ropt de boppebegrenzing op maksimale pocket-maksjes maklik elk jier oan rekken foar ynflaasje.
Hoe wite jo hoefolle wei jo famyljedeksibel wurkt?
De measte HDHP's brûke it famyljebedriuwsysteem wêrby't gjin inkelde abonnemint binne en gjinien yn 'e famylje kriget foardielen oant it famyljebedriuw behannele is. Dit is bekend as in aggregate ôfwikend .
Mar opnij is dat no hinget ôf oft de famyljebedriuw heger as leger is as de maksimale bûten-pocketlimite foar yndividuele dekking yn dat bepaalde jier. Bygelyks as in famylje HDHP in famyljedei $ 6.000 hat, kin ien famyljelid ferplicht wurde om de folsleine ôfwikkeling yn 2017 te ferwêzentlikjen. Mar as de famyljebedrach is $ 10.000, soe in ienige famyljelid net mear as $ 7.150 ferbrede moatte foardat de dekking soe foar dy persoan ynstekke, nettsjinsteande it famyljebedriuw dat noch net kaam is. Sa as jo dit nije regel feroaret wat oer de ôfdieling fan jo famylje hinget ôf fan hoe heech jo ynkassinear is.
De measte net-HDHP sûnensplannen brûke it systeem wêr't foardielen begjinne foar yndividuen dy't har yndividual ôfwêzich foldwaan foardat de famyljeseftige leeftyd oanbean is. Dit is bekend as in ynboude ôfwikkeling . Jo kinne dizze terme oanpasse as jo tinke oan dat as meardere yndividuele abstraktiden ynboud binne yn 'e gruttere famyljebedriuw.
Jo sûnenssoarchliteratuer moat jo fertelle hoe't jo famyljebewurkje wurken. It kin brûkme foarbylden brûke, of it kin de termen aggregearre ôfwikkeling tsjin ymporteare gebrûk brûke. As it net dúdlik is, rop it sûnensplan en freegje of, as it op 'e job-basearre sûnensfersekering, kontrolearje mei jo amtner foar foardielen.
As jo HDHP-gearfetting fan foardielen en fersprieding listet as in losse bedrach en in famyljebetbedrach , jout net allinich it brûken fan in ynboude bedrachsysteem. De ienige befetibel kin wêze foar yndividuen dy't gjin hiele famylje ynskriuwe, oars as foar yndividuen yn in famyljelibben.
Wat is Better, in Aggregate Dediktibel of in ynbêde Dediktibel?
As in algemiene regel, binne de yntukteafwetsen negearre om famyljes op bûtenkant te kosten te slaan, om't gesundheidskontrakten foar guon famyljeleden foarkomt foardat de folsleine famyljebedrach lein is. Dit resultaat yn 'e sike famyljeleden dy't har sûnenssoarch foardielen foardwaan mei in ynboude famyljebedrach as se mei de HDHP-metoade fan in aggregate famyljeduktyf ynsetten hawwe.
Mar hoe't elke famylje yndividuele leden gebrûk meitsje fan sûnenssoarchsjinsten is unyk. Rjochte hokker systeem makket better foar jo famylje basearre op jo sûnenssoarchfoarsjenningsmuster fan jo famylje.
Bewarje - Net alle heulenduksuele plannen binne HDHP's
Tink derom dat, om't jo in hege fruchtbere haat hawwe, moatte jo in heechbedrachlikes sûnensplan hawwe. In HDHP is in spesifike soarte fan soarchfersekering ( HSA-kwalifisearre ), net allinich âlde plannen mei in echt grutte ôfwaging. Omdat HDHPs jo oanfreegje om diel te nimmen oan in belestingfûnsbesparre Health Savings Account , hawwe se oare spesjale regels dy't se apart hawwe út net-HDHP-plannen. Hoewol jo in HDHP PPO of in HDHP EPO hawwe kinne, sil it noch altyd de spesjale regeljouwing folgje dy't it in HDHP makket, net allinich de grutte ôfwaging.
As jo plan echt in HDHP is, moat jo sûnensplan literatuer oanwiisd wurde as in HDHP of in hege ferwiderlik sûnensplan. Dêrneist kin it ferwize as referinsje oan kombinaasje fan jo sûnensfersekering mei in HSA.
Catastrophale sûnensferklearring fan 'e HDHP - Net itselde asjebleaft
> Boarnen:
> Federal Register. Department fan Sosjale en Human Services. Patient beskerming en betelbere soarchwet, Notice of Benefit and Payment Parameters foar 2016. 27 febrewaris 2015.
> Federal Register. Department fan Sosjale en Human Services. Patient beskerming en betelbere soarchwet, Notice of Benefit and Payment Parameters foar 2017. 8 maart 2016.
> Federal Register. Department fan Sosjale en Human Services. Patient beskerming en betelbere soarchwet, Notice of Benefit and Payment Parameters foar 2018. 22 desimber 2016.