Famyljeseftigen waarden ûntwurpen sadat grutte famyljes net brutsen wurde om beteljen individuele soarchferseklinges foar elke famyljelid te beteljen. Jo moatte ferstean hoe't de famyljebedriuw wurket, sadat jo budzjet kinne foar jo famyljerjochtlike kosten foar jo famylje.
As earste, as jo ûnbekend binne mei de basisfoarmen fan wat in aboot is, lês " Health Insurance Deductible-Wat it is en hoe't it wurket " foardat jo fierder gean.
Jo moatte dit basisbegryp fan ôfwetsels nedich foardat jo kinne ferstean kinne hoe't in famyljebedrach wurket.
Hoe't de famyljedeksibel wurket foar meast sûnensfersekering
De measte famyljesefersekering fan 'e famyljes hat sawol yndividuele abetochten as famylawedstriden. Alle kearen betellet in yndividu yn 'e húshâlding nei syn of har yndividualiteit, dat bedrach ek oan' e famyljebedrach lein is. De fersprieding begjint foar ien of oar yndividu, al gau as hy of sy hat har of har yndividu ferwikkele. De fersprieding begjint foar de hiele famylje, sels dy famyljeleden dy't har yndividuele ôfwikkeling noch net besocht hawwe, sa gau't de famyljebedrach lein is.
Der binne twa manieren foar in famyljedei soarchfersekeringswet begjint foardielen te beteljen foar in bepaald yndividu yn 'e famylje.
- As in yndividuele syn of har yndividual foldwaan foldocht, sille de sûnensplan foarkomme yn en begjinne de sûnenssoarchkosten foar dy yndividuele allinich te beteljen, mar net foar de oare famyljeleden.
- As de famyljebedrach leefber is, hat de sûnensplan foardielings foar alle leden fan 'e famylje foarkomt of as se har eigen yndividuele abooten hawwe.
Dit soarte fan famyljedifisearre systeem is bekend as in ynboude ôfwikkeling, om't yndividuen yndividueel ynbêde binne en rekkenje nei de gruttere famyljebedriuw.
In foarbyld fan hoe't de famyljebedriuw wurket
Litte wy sizze in famylje fan fiif hat in yndividuele ôfwikkeling fan $ 500 en in famyljebedrach fan $ 1.500:
- Jannewaris:
Dad pays $ 500 in deductible costs.
Dad hat syn yndividu ferlient.
Family deductible hat $ 500 bewarre, $ 1.000 foar te gean foardat it foldien is.
Soarchplannen betelje no no foar sûnenssoarch fan dad.
Soarchplan betellet gjin foardielen foar mem en bern noch. - Febrewaris:
Ien bern betellet $ 500 yn ôfruttibele kosten.
Bern hat har yndividual ôfwêzich te krijen.
Family deductible hat no $ 1.000 goedkard, $ 500 te gean foardat it foldien is.
Soarchplannen betelje no nei pake en bern ien sûnenssoarch.
It sûnensplan betellet gjin foardielen foar mem, bern twa of bern trije noch. - Maart:
Mama betelt $ 200 yn ôfruttibele kosten.
Mom hat har yndividuele ôfbrûkt noch net kwam, 300 dollar te gean.
Family deductible hat no $ 1.200 krêftich, $ 300 om te gean foardat it foldien is.
Soarchplak betellet allinich foar soarch en heit syn sûnenssoarch.
Soarchplan sil noch gjin foardielen betelje foar mem, bern twa of bern trije. - April:
Ien bern betellet $ 300 yn ôfruttibele kosten.
Bern twa hat syn yndividu net tefreden, mar $ 200 om te gean.
Family deductible of $ 1.500 is no opnommen.
Soarchplan begjint foardielen foar alle famyljeleden te beteljen.
Sûnt de famylje mocht it famyljebedrach meidwaan, begûn it sûnensplan foardielen foar alle famyljeleden, ek al hiene trije fan har yndividuele abootheden noch net tefreden.
Hoe makket de famyljebedriuw spesjaal besparje?
De measte sûnensferseksen hawwe in famyljebedriuw dat is tusken twa en fjouwer kear it yndividuele ôfbrûkt. Sûnder de húshâlding is lyts, de famyljebedriuw is meast leger as de som fan alle yndividuen.
Sa kinne jo sizze dat jo fiif famyljeleden hawwe, in yndividuele ôfwikkeling fan $ 1.000 en in famyljebedrach fan $ 2.000, twa kear it yndividuele bedrach bedrach. As der gjin famyljebedrach levere en elke famyljebedrach moast de yndividuele ôfwikkeling oanbean hawwe foardat de sûnensplan begon te beteljen foar him of har, dan soe dyn famylje fan fiif $ 5.000 betelje foar foarsjenning fan sûnens foar elke lid fan 'e famylje.
Lykwols, om't de dekking foardielings foarkomt yn 'e hiele famylje as it famyljebedrach fan $ 2.000 oanbean is, fertsjinnet de famylje oant $ 3.000 yn ôfruttibele kosten.
Wat is net ynklusyf yn 'e Dediktibel?
Dingen dy't net binne troch jo soarchfersekering sil net rekkenje nei jo befetsje, al binne jo jo út de eigen pocket betelje. Bygelyks, liposuksje wurdt net meast ôfkundige troch soarchfersekering. As jo $ 1,500 betelje foar liposuksje, sil dat $ 1.500 net oan jo yndividuele of famylfewei betelle wurde, omdat it net in bedrach fan jo sûnensplan is.
Foar foarsjennings foar foarsoarch soargje gjin fergoeding, kopeman , of coinsoerienkomst yn 'e Feriene Steaten, troch it betelbere soarchgroep . Dit betsjut dat jo sûnenssoarch betelje foar dingen lykas jo jierliks fysyk, grypskoft , en mammogramm, sels as jo noch net jo befetsje hawwe.
Kopyen foar burobesites en prescriptions meie yn 't algemien net tinke nei jo taheaksel, mar de spesifike kin ferskille troch plan. Lear mear hjir: Wolle jo kopyen graach nei jo sûnensfersekering düdtibel?
Hegere Dedektibele sûnensplannen binne de útsûndering, mar nije regels tapasse
As jo in hege jildbedrach hawwe, kinne jo famyljebedrach oars kinne. De measte HDHP's brûke in aggregate ôfwikkelje earder it hjirboppe beskreaun befettibele bedrach. Jo kinne hjir mear leare yn " Hoe't de famyljedrukke wurket yn in HDHP ."
Wês bewust dat jo plan net in HDHP wêze kin, omdat jo ôfbrûkt echt grut is. In HDHP is in spesjale soarte fan sûnensplan, net allinich in beskriuwende term. Omdat HDHPs meastentiids ferbûn binne mei belesting-fertsjinnere Health Savings Accounts , hawwe se spesjale regels dy't se apart hawwe fan sûnens HDHP sûnensplannen.
Fan 2016 ôf moatte sûnder pakefolle sûnensplannen ACA-konforme yndividuele maksimale pocket-opslach oanfreegje foar alle leden fan in famylje-sûnensplan, ek as it in HDHP is mei in aggregate famyljebedriuw. Yn 2018 is de maksimale out-of-pocket tastien $ 7.350 foar in inkele yndividu, en $ 14.700 foar in famylje. Dus in famylje HDHP kin in aggregate famyljild wêze fan $ 7.000 as bygelyks, mar it kin gjin aggregate famyljild foar $ 10.000 hawwe, om't dat eventueel in ienige famyljelid freegje om $ 10.000 te beteljen foar foardiel fan foardielen ûnder it plan, en dat is net mear tastien. .
Foar 2019 hat HHS foarsteld om yndividuele out-of-pocketkosten te ferstopjen op $ 7.900. De regels dy't in yndividuele famyljelidskosten beheine oant net mear as dat bedrach bliuwt oanwêzich.
Wolle de regels feroarje ûnder Republyk sûnenssoarchfoarming?
Republikeinske wetjouwers hawwe in soad fan 2017 oan wurke oan ynspanningen om de ACA op te roppen en te ferfangen. Dy ynspannings wienen net suksesfol, mei útsûndering fan 'e belestingfeksje fan GOP dy't it yndividuele mandaat fan ACA opnij begjinne yn 2019 .
De reuzen dy't yn 2017 yntrodusearre hawwe yn 't algemien gjin oanpassing neffens de regel dy't foar ynternasjonaal plannen befette yndividueel net-pocket-maksjes nedich binne. Se hawwe ek gewoan de út-pocket-limiten net feroare dat de ACA op sûnensplannen yntrodusearre.
It is lykwols wichtich om te notearjen dat de ACA 's cap op bûtenkant kostkosten allinne jildt foar tsjinsten dy't as essensjele sûnens foardielen beskôgje. De offisjele reformaasjefoarstellingen fan GOP hawwe oer it generaal in klam opnommen op it jaan fan steaten de fermogen om essensuele sûnens foardielingen te werken. As in reklame lykas dat oanjûn wurde soe, kin it in fersekering plannen yn guon steaten hawwe dat dingen net binne dy't dêryn nedich binne ûnder de ACA (matrensoarch, of geastlike sûnenssoarch, te fergelykjen).
As dat bart, kinne sûnensplannen minder robúst wurden wurde, en famyljes moatte de kosten kostje fan in beskate behanneling dy't no opnommen is ûnder ACA-konforme plannen. Yn dat gefal falle de bûtenkastkosten foar dingen dy't net troch it plan ôfhannele binne, net rekkenje nei de taken fan 'e plan fan' e plan of it maksimale pocket. Ynstee dêrfan sille se in folle heger effekt-out-of-pocket-koste foar leden hawwe dy't tsjinsten nedich binne dy't net mear bedekke binne fanwege minder robúste regels foar essinsjele soarchferliening.
> Boarnen:
> Federal Register (Department fan Sosjale Saken en Human Services), > Patient > Protection and Affordable Care Act; HHS oankundiging fan Benefisjen en betellingsparameters foar 2018; Feroarings foar spesjale ensyklopperioden en it Konsumbehearder en Orientearre Planprogramma. 22 desimber 2016.
> Federal Register (Department fan Sosjale en Human Services). Patient beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefis- en betellingsparameters foar 2019. 2 novimber 2017.
> HealthCare.gov, previntive sûnenssoarch.
> Kaiser Family Foundation. Gearfetting fan 'e Amerikaanske Soarchheidswet, mei 2017.