Wat is oanfoljende sûnensfersekering?
Oanfoljende soarchfersekering is in tafoegingsbelied opnij ûntwikkele om jo wiidweidige , grutte medyske soarchfersekering te fergrutsjen. It befoarderet spultsje yn de finansjele beskerming dy't jo krije fan jo grutte medyske soarchfersekering.
Typen fan oanfoljende sûnensfersekering
Der binne in protte soarten oanfoljende sûnensfersekering, en elke type wurket oars.
Guon fan 'e meast foarkommende oanfoljende soarchfersekerings binne:
Disease-spesifike plannen
Disease-spesifike oanfoljende soarchfersekeringsplannen betelje in klompdeam nei't jo diagnostyk binne mei in spesifike sykte. Bygelyks, kankerssoarch sil betelje as jo diagnostearre binne mei in soarte fan kanker dy't yn it belied opnommen binne.
Oars as de soarchfersekering of Medigapplannen , betellet in sykte-spesifike plan in pear-summa- kassait fuortendaliks oan jo, net nei jo sûnenssoarchprovider. Jo kinne it brûke foar alles wat jo wolle en net ferplichte wurde om it te brûken foar medisynregelingen. In soad minsken brûke it om te helpen mei de kosten dy't ferbûn binne mei de sykte lykas kopyen, ôfwikseljen en ferfier en kosten fan kosten as jo nei in universiteit of tertiaryorgia-sintrum fierder gean. As jo lykwols brûke wolle om in Harley Davidson yn plak te keapjen, is de kar foar jo.
Disease-spesifike plannen binne in soarte fan fêst fersekeringssekretariaasje, dat betsjut dat it jildbedrach dat de fersekerder betellet, is fêst; It feroaret net op basis fan 'e grutte fan jo medyske rechnen.
As jo belied seit dat jo $ 20.000 krije as jo kanker binne, krije jo 20.000 $ betelle foar de diagnoaze oft jo medyske rekken $ 500 of $ 500.000 binne (hoewol it sykte spesifike belied typearret allinich foar kanker te beteljen as it invasive is, dat betsjut dat de rechnen soe in geweldig signifikant wêze, in basale sel karzina is fuortsmiten yn in ambulante ynstelling en freget gjin fierdere behanneling net in útlieding út te fieren fan jo kritysk sykte plan).
Critical Illness Insurance
Kritike syktefersekering is te fergelykjen mei sykte-spesifike plannen, útsein dat it meastentiids ferskate ferskillende soarten sykten oanbelanget. Bygelyks, in oanfollende krityske syktebelied kin in peilseal profitearje as jo diagnostyk binne mei in hertoanfal, stroke, kanker, efterstapene renale sykte, of in oargel transplant nedich. De spesifike syktes farieare fan belied oant belied. Prämissen foar in kritysk syktebelied kinne heger wêze as premiums foar in lykwolsgrutte benefis fan in sykte-spesifyk belied omdat de fersekere mear risiko hat troch it oantal sykte dy't it belied foar betelje sil.
Soarchsintraasjeferiening
Sikehûstsjinstfersekering betellet in fêst bedrach oan jo as jo sikehûs binne. Guon plannen betelje in klapburo foar in sikehûs, of jo binne yn 't sikehûs foar twa dagen of 20 dagen. Oare plannen betelje in deistige taryf foar elke dei jo binne sikehûs, bygelyks, $ 100 per dei. Yn elk gefal is it bedrach dat jo betelle wurde fêststeld troch jo oanfoljende spesjale skuldbehearskippen; It hat neat te meitsjen mei hoefolle jo sikehûspunt is. Jo kinne it jild brûke, lykas jo passe.
Guon sikehuzenplannen besteane ek foardielen foar ambulante surgery.
Dit kin in klap-bedrach wêze dat wat wat lytser is as it punt-bedrach dat betelle wurdt foar in bepaalde sikehûzenisaasje.
Accident Insurance
Accident insurance fersoarget jo foar medyske kosten foar medyske kosten dy't in ûngelok of blessueres binne. Yn 'e measte gefallen sil jo ferplicht wurde om medyske biljets, ûntfangen en / of de ferklearring fan foardielen fan jo soarchfersekering te sjen, om jo medyske kosten út' e pocket te bewizen.
Untfangings tafoegings hawwe typysk in frij min leuk idee maksimaal ($ 5.000 is mienskiplik), sa't se ûntwikkele binne om jo fergoedigens en koinsurance te dekken as jo blessearre binne en moatte medyske soarch sykje.
Mar se sille gewoan allinich jo fergoedzje foar it feitlike bedrach fan jo kosten, as jo kosten leech binne as de foardielen maksimaal. As jo bygelyks in $ 6.000-abdukteleft hawwe op jo sûnensfersekering en jo hawwe itselde snoeren en nedich en nedich fan stitchen dy't kostje $ 1.500, sil de ûngelok supplementearje allinich $ 1,500 (minder in lyts abduktel, as it ûngelok plan hat in ôfwikkeling), sels as it maksimale foardiel $ 5.000 is.
Accidental Death & Dismemberment
De ûngeduldige deapart fan in AD & D-belied betellet in klimaatfeart foar de persoan dy't jo as beneficiary neamd hawwe as jo yn in ûngelok deadien binne. Der kin guon útslutings wêze as as it ûngelok foar it gefal is dat yllegaal dwaan is.
De deafertsjintwurdiging fan in AD & D-belied ferskaft fan 'e libbenferkearing wêryn't de oarsaak fan' e dea direkte ferbân is mei in ûngelok foar AD & D-belied, mar in term libbensbelied sil in foardiel betelje oft de ferstjerren fanwege in ûngelok, in herte oanfal, of sels wat as Ebola. As jo beide libbenferkear en AD & D fersekering hawwe en jo yn in ûngelok stjerre, kriget jo beneficiary betellingen fan beide belied.
It ôfbrekkingspart fan in AD & D-belied betellet in klimaatfeart foar jo as in ûngelok sûnder in limb, in part fan in limb lit of bliuwt. It lêzen fan in AD & D-belied is in eardere grime taak as it spesifike dollar betellet foar it ferlies fan ien leg, twa skonken, ien foet, twa fuotten, ien earm, twa earms, ien each, beide eagen, en sa.
De klumpsumint betelle troch in AD & D-belied kin op elts wize brûkt wurde (of jo beneficiary yn it gefal fan jo dea) kieze.
Dental Insurance
Dentalinsurance wurdt soms beskôge as in soarte fan oanfoljende sûnensfersekering. It betelle foardielen direkt nei jo toskedokter as jo krante dental tsjinsten krije. In soad dentaleplannen wurde soarchplannen behearre en jo gebrûk meitsje fan providers dy't yn-netwurk binne mei it plan. Oaren drage net-dan-net- toskens, mar jo oandiel fan 'e rekken sil heger wêze.
Krekt as mei in wiidweidige sûnensfersekering kinne jo ek deductibles, kopiaasjes of koinsurance hawwe mei in tosk-plan. Boppedat hawwe in soad dentaleplannen maksimale jierlikse benefytgroepen. Bygelyks, in dentale belied soe wêze kinne dat foardielen beheind binne op $ 2.000 yn 't jier. Yn dat gefal stopet de plan te beteljen as it in jier $ 2.000 foar jo dentale soarch betelle hat. Jo sille ferantwurdlik wêze foar elke toskedokken dy't jo net betelle hawwe, nei't jo de maksimum fan jo maksimale jierlikse betellingslimyt berikke.
It betelbere soarchgroep bestelde dental coverage foar bern as in essensjele sûnensferliening, mar dental coverage foar folwoeksenen is net ferplicht. Guon sûnenssoarchbedriuwen ynfiere no pediatryske dental coverage yn har belied, wylst oaren direkte leden hawwe te keapjen fan aparte pediatryske dentale fersoarging.
Vision Insurance
Visionirans fersekerings oanfollet de fyzjefoarsten fan in wiidweidich sûnensplan. De measte wichtichste medyske soarchfersekeringplannen betelje foar soarch yn ferbân mei de diagnoaze en behanneling fan sykten fan 'e eagen, lykas glaukom of makulaergeneraasje, en foar blessueres foar it each. Mar de measte soarchfersekeringsplannen sille lykwols net betelje foar routine fisykorreksje.
Fergese fisuele fersekering helle hjir de slach en helpt te beteljen foar glêzen, kontaktlinsjes, en de breedte-eksamens nedich om har goed te prescribe. Guon fisyfersekeringplannen helpe ek te beteljen foar fisykorreksje as LASIK .
Krekt as by dental-dekking, pediatryske fisysoarch is in essinsjeel sûnensfûns ûnder de Affordable Care Act, mar folwoeksen fyzjeferkiezing is net.
Medigap
Medigap is in groep fan oanfoljende sûnensplannen dy't spesifyk ûntwikkele binne foar dyjingen dy't Medicare Part A en Medicare Part B- fersekering hawwe. Minsken dy't gjin US Medicare hawwe, binne net yn oanmerking om in Medyap-plan te keapjen.
Medigapplannen helpe Medicare benefisykers betelje foar dingen lykas ôfwikingen , kopyen , koinsurance , en emergency care yn 't reizgjen yn it bûtenlân. Oare as de ekstra foarsjenning foar bûtenlânske reis, Medigap-foardielen binne oanbean oan it brûken fan jo Medicare-fersekering. Medigap betellet inkele fan 'e kosten te dielen fan bedragen nei't Medicare har diel fan jo bedachte medyske kosten betelle hat. Medyfap kin bygelyks jo foarkar betelje as jo sikehuzen binne.
Caveat Emptor Mei Supplemental Health Insurance
Oanfoljende sûnenssoarch is net in substitút foar in wiidweidige soarchfersekering lykas Obamacare , in groep sûnensplan dy't jo troch jo wurkjouwer, Medicare, Medicaid, of Tricare krije. It is bedoeld as tafoeging oan in reguliere sûnensplan, net as substitút foar ien.
Spesjaal sûnenssoarch fersoarget net allinich de essensjele sûnens foardielen, en it is net as minne essensjele fersoarging beskôge, sadat it de needsaaklike betingsten fan 'e betelbere soarch net te befredigjen is om sûnensfersekering te hawwen en sil jo net helpe om de belestingskrêft foar befetsje te wêzen (notysje dat hoewol it finale fan 'e GOP-belesting yn ein maart 2017 úteinlik de yndividuele mandatfeiliging opnimme, dat komt net oant 2019; minsken dy't yn 2018 net sûn feroare binne, moatte noch in straf te beteljen as se har betelling begjinne yn' t begjin 2019, útsein se qualifisearje foar in ûntheffing ).
Guon soarten soarchfersekering kinne ynfloed hawwe op de belestingfoarsten dy't jo genietsje fan it hawwe in sûnenssoarchskontoarp mei in hege Dedektibele Soarchplan. As jo in HSA hawwe, kontrolearje mei jo belestingplan foar foardat jo in oar soarte fan sûnensfersekering keapje om te soargjen dat jo de effekt hawwe dy't jo hawwe kinne op jo HSA. Jo kinne hjir mear yn 'e IRS-útjefte 969 lêze.
Oanfoljende sûnensplannen wurde net strang regulearre lykas wiidweidige sûnensfersekeringplannen binne. De konsumearbere beskermings ynklusyf in in oanfoljend sûnensferseketbelied kinne ôfhinklik wêze fan 't jo binne as jo it belied ynkeapje troch jo wurk, of as yndividu. In protte oanfoljende soarchfersekeringsplannen hawwe net de deselde beskermingsbeskerming dy't jo brûkt hawwe yn in wiidweidige sûnensfersekering.
Bygelyks, guon soarten oanfollende sûnenssoarch útslute foar besteande betingsten of ferwachtingsperioaden foardat de dekking foar foardielen fan 'e besteande betingsten yntocht binne. In gewoan jierlikse of lifetime makket maksimaal betelingen, en se meie farre leger as it folsleine bedrach nedich om Behannelje ferskate syktes of ferwûningen (dêrom moatte dizze plannen as oanfoljende oare soarchfersekering wêze, ynstee fan in ferfanging foar oare soarchfersekering). De ôfdieling kin net garandearre wurde duorsume, dat betsjut dat jo jierliks net opnij registrearje kinne. Guon soarten belied kinne net garandearre wurde, dat betsjuttet dat de fersekerdier net wegerje kin as jo tinke dat jo te grut binne foar in risiko.
Lêsten kinne fersekeringen dêrop in grutter profitearje op oanfoljende sûnensfersekering meitsje dan't se op in wiidweidige sûnensfersekering binne. In protte fan 'e wiidweidige plannen dy't yn' e Feriene Steaten ferkocht binne 80-85% fan it jild te sammeljen dat se yn premiumen sammelje op beteljen foar sûnenssoarch of kwaliteitssoarchaktiviteiten, mar krekt 15-20% foar bestjoerlike kosten, reklame en winst. Oanfoljende plannen wurde net op dat stuit geregeld regele. Se kinne in folle lytsere part fan it jild yn 'e premium foar it beteljen fan foardielen fertsjinje, en in grutter diel foar agent-kommisjes, reklame, bestjoerlike oplieding en profiten.
> Boarnen:
> Cornell Law School, Legal Information Institute. 45 CFR 148.220, Utsûnderte foardielen.
> Jost, Tim. Health Affairs. Utfiering sûnensreform: Algemiene foardielen Final Rule. 29 septimber 2014.