Assinjonêre sûnensplannen (AHPs) binne foar desennia fûn om 'e rjochten fan' e Wetenschappelijkheidssekretaris (ERISA) fan 1974 ôf te stjoeren en foar in grut part ûnder steat fan reglemintaasje neffens nije regels dy't yn 'e begjin fan' e jierren '80 oannaam waarden. De Abonnemare Soarchwet (ACA) hat nije regelingen ynsteld om ûntwikkelingen foar AHP-leden te jaan.
Mar de Tromp Administration wol de regels foar AHPs relatyf ôfslaat, wêrtroch't se koartlyn nije titel meitsje.
Yn oktober 2017 neamde presidint Trump's "Bestjoersrjocht en konkurrinsje" direkteur opdracht om ûnder mear nije regelingen op te rjochtsjen op 'útwreidzjen fan tagong' oan AHP's foar lytse bedriuwen en selsbetrouwen dy't op dit stuit ûnderwerp fan ' e lytse groep fan ACA en yndividuele merkreglementen .
En yn it begjin fan jannewaris 2018 publisearre de ôfdieling Labour útstelde regelingen dy't útsteld binne fan 'e presidint fan' e presidint fan oktober, in iepen dei in 60-dagen-iepenbiere kommentaar te iepenjen (jo kinne hjir in reaksje yntsjinje).
Yn in Nutshell: Hoe kin AHPs jo sûnenssoarch feroarje
As jo beskerming hawwe fan in grutte wurkjouwer, Medicaid, of Medicare, wurde de foarnommen nije regels net ynfloed op jo dekking. As jo in ferskaat oan de yndividuele of lytse groepmerken hawwe, kinne de foarnommen regels lykwols ynfloed hawwe op jo dekking, ôfhinklik fan wêr't jo wenje.
De regels binne noch net folslein wurden, en it is net wis dat hoefolle leeway stiet de nije regels te beheinen as en wannear't se finalisearje.
Mar útwreide tagong ta AHP's kin in legere soarchfersekering foar lytse groepen en selsbeleidige persoanen oanbean dy't tagelyk ferienings binne dy't AHP's biede. Doch mei dy legere premiums kinne korrespondearjende ferlytsingen komme yn betingsten foar soarchfersekering. De fertraging "jo krije wat jo betelje" is min te foarkommen.
Oan 'e oare kant kinne partikulieren en lytse bedriuwen dy't net ferienigje oan ferienings en it ferskaat ûnder AHPs kinne hegere premiums sille yn takomstige jierren en / of in minder stabile fersekeringsmerk sjen, mei minder ferplichtingsfersekers. Dit soe ûntstean fan it feit dat AHPs wierskynlik ûntwikkele wurde om bedriuwen te ferheljen mei sûnere, jongere meiwurkers, wêrtroch in âldere, syklike merk foar de ACA-konforme plannen.
Dyjingen dy't gjin AHPs meidogge, sille lyts bedriuwen en selsbetrouwen besykje dy't foarkomme dat se har stabile ACA-begeliedende dekking bewarje, en persoanen dy't net selsstannich binne en dêrom net oanpast binne oan te kommen by in AHP-ynklusyf begjinferwijzen .
As jo op it stuit wurkje foar in lyts wurkjouwer dy't gjin sûnensferskaat oanbiedt en jo fersprieding yn 't útwikseling krije, is jo bepalingen foar premium subsydzjes (premie belestingskredits) basearre op jo húshâldingynkommen. Mar as jo wurkjouwer by in feriening taheakke en AHP-dekking oanbiede dy't de ACA's definiearjen fan betelber is, komt jo net mear yn oanmerking foar premium subsydzjes.
Hjoeddeiske regleminten: Rules Vary ôfhinklik fan 'e grutte fan' e groep
De titel fan 'e foarstelde regeljouwing, "Definysje fan' e wurkgelder" Under seksyon 3 (5) fan ERISA-Association Health Plans, "beoardielet de krúks fan 'e probleem: Yn essinsje, wa is mooglik tegearre mei te kommen om in groep groep te wurkjen, wurkjouwer spesjaal plan?
Dat is wichtich om't de ACA grutte en lyts groepen regelet. "Kleine groep" betsjut dat oant 50 meiwurkers yn 'e measte steaten, mar oant 100 meiwurkers yn Kalifornje, Kolorado, New York, en Vermont. En lytse groepregels ûnder de ACA (foar plannen dy't effisjint fan jannewaris 2014 of letter binne) binne algemien itselde as de regels foar yndividuele merkferbâning: De plannen moatte garandearje wurde, mei prestaasjes dy't allinich rjochte binne op basis fan lokaasje, meiwurkers fan 'e tiden ( binnen in maksimale ferhâlding fan 3: 1 foar âldere fersus jongere meiwurkers), oft de meiwurker ôfhinklikens hat oer it plan, en tabakgebou.
Faktors lykas geslacht, type yndustry, en de totale sûnens fan 'e groep kinne net brûkt wurde om prymi's te bepalen.
En lytse groepplannen útfierd sûnt 2014 moatte de essensjele sûnens foardielen fan 'e ACA besparje, en passe yn ien fan' e metalen nivo's fan ACA (brûns, sulver, gouden, platin), dy't in maatregel fan aktuele wearde binne .
Guon ACA-regelingen tapasse foar groepsgroupplannen en selsbeheilige plannen (dy't populêr binne mei grutte grutte wurkjouwers), mar de regelingen binne net sa strang. Premiums foar grutte groep en selsbeheilige plannen binne net ûnderwerp fan itselde werstelproses dat jildt foar yndividuele en lytse groepsplannen, kin ôfwike op basis fan 'e mediastrearysk skiednis fan' e groep, en moatte net oanpasse oan 'e 3: 1 leeftyd ferhâlding dat jildt foar de lytse groepmarkt (dus, premiums foar âlde meiwurkers kinne mear as trije kear de premiums wurde foar jongere meiwurkers oplost). En in grutte groep en selsbeheilige plannen moatte de ACA-wêzentlike sûnensfoarsten net oanmeitsje.
Dêrnjonken, wylst in protte fan 'e easken fan' e ACA net oanfreegje foar grutte groep en selsbeheilige plannen, selssoarch plannen binne ek net oan steat reglemint. Ynstee dêrfan wurde se regele troch de federale regearing, ûnder ERISA-rjochtlinen. Sa kinne jo tinke oan it reglemintêre ramt as it meast strikt foar yndividuele en lytse groepsplannen, minste strik foar selsbeheilige plannen, en earne yn 'e midden foar grutte groepen dy't it dekking fan in fersekeringbedriuw keapje as it selssichernjen, om't de Versicheringsbedriuwen dy't dy plannen ferkeapje binne ûnderstypje fan steatregeling, al is mei slûpende regels ûnder de ACA as ferlike mei yndividuen en lytse groepplannen (yn 't algemien, hoe grutter in organisaasje is, hoe hyltyd se sels fersoargje).
Oanpaste AHP-rjochtlinen wol de regels opnimme
Under aktuele regels kinne AHPs tagelyk in grutte groep of selsbeheilige plannen oan harren leden oanbiede, mar de regels binne gewoan strikt: De wurkjouwers moatte meidwaan oan in oar doel as krekt krekt in AHP te meitsjen (dit wurdt neamd as " fan belang ", dy't algemien betsjutte dat se yn deselde bedriuw wêze moatte), moatte se behearskje oer de AHP, en de lidmaatskippers moatte mear as ien meiwurker hawwe (dus, se kinne net allinich besitters sûnder meiwurkers wêze).
De foarnommen regelingen soene har regels oplade. As útskeakele as útsteld wurde, sille de nije regels ferplichtsje mei de wurkjouwers tegearre meiinoar te meitsjen om in AHP op grûn te meitsjen basearre op dielde bedriuw ODER dield geografysk gebiet, dat in steat of in mear lokalisearre regio wêze kin, lykas in provinsje of in metropolitengebiet (hâldt yn 't paad dat in tal metropolitêre gebieten oer mear as ien steat ferlingje). Sa kinne ferskate lytse auto-repare-winkels yn ferskillende gebieten meidwaan kinne om in AHP te meitsjen, of ferskate lytse net-bedriuwige bedriuwen dy't allegear yn deselde stêd of steat steane kinne byinoar komme om in AHP te meitsjen.
Wylst de groep fan 'e meganika de hjoeddeistige definysje fan in feriening passe dy't mei-inoar in mienskiplikheid fan belang meidwaan kinne, sille de nije regels wurkjouwers meitsje om in feriening te foarmjen, sels as geografyske lokaasje de ienige mienskiplikheid fan belang is.
De foarnommen regeljouwing soe lykwols noch ferienings ferwachtsje om "echte organisaasjes mei de organisatoaryske struktuer dy't nedich is om te dwaan" yn 'e belang fan dielnimmende wurkjouwers. " De feriening soe troch wetten en regeljouwing hawwe moatte en wurde bewarre troch de bedriuwen dy't har lidmaatskip binne. Sa kinne, wylst in groep fan wurkjouwers mei-inoar tegearre mei it algemiene doel om geweldige groep of selsbeleidige sûnensfersekering te krijen (en dêrmei de ACA's yndividueel en lyts groepsregels) ôfmeitsje, soene se in bonafide feriening meitsje moatte om dat te dwaan.
Under aktuele regeljouwing kinne selsbetrouwen mei gjin wurknimmers gjin AHPs meidwaan om ERISA-regulearre medyske fersoarging te krijen (yn tsjinstelling ta ACA-konforme yndividuele merkwearde). Mar de foarnommen regels sille it reglemint relaasje, wêrtroch "arbeiders" oanfreegje om AHPs oan te gean as se net nedich binne foar subsydzje sûnensfersekering fan in oar wurkgelegenheidsplan, minimaal 120 oeren yn 't moanne en genôch fertsjinje fan harren sels - de wurklikheid om de kosten te dekken fan 'e dekking dy't troch de AHP oanbean wurdt.
Wat soarte fan dekking soe AHP's oanbiede?
As de foarnommen regel ôfsletten is, kinne nije AHPs begjinne mei gauwens te sjen, en der soe wierskynlik in breed oanbiede wêze yn betingst fan 'e kwaliteit fan' e dekking dy't se oanbiede. Mar troch en grut, it hiele punt fan it útwreidzjen fan AHPs is om de kosten fan soarchfersekering te ferleegjen. En om't de foarnommen regelingen neat hawwe om de kosten fan sûnenssoarch te ferleegjen (wat is dat de kosten fan sûnensfersekering), de iennichste manier foar har om leechtere premiums te krijen is of te meitsjen fan 'e hoeken yn' e betsjutting fan 'e foardielen, in lidmaatskip dy't sûner is as gemiddelde.
De foarnommen regels soenen AHPs fan direkte diskriminaasje op basis fan sûnensstatus fertsjinje, sadat se net in bedriuw of meiwurker útmakke kinne fan lidmaatskip yn 'e feriening (en sa as AHP-dekking) basearre op medyske skiednis. Alhoewol't AHPs in wichtige breedte hawwe hawwe om har dekking op in manier te meitsjen dy't net oanwêzich is foar minsken mei serieuze pre-besteande betingsten. Fersekerders hienen al dit al wat foardiel foar de ACA - bygelyks it offerjen fan sûnensplannen dy't allinich generike medisinen oerhinne, of dat hat gjin geastlike sûnens fersoarging.
De ACA sette in stop foar dizze praktiken, en alle yndividuele en lytse groepssekurearkomitees hawwe sûnt jannewaris 2014 in effektive rjochtfeardigens nedich. Mar in protte fan 'e regels fan ACA binne net tapast op grutte groep en selsbeheilige plannen, wêrom is it idee fan útwreidzjen fan tagong ta AHP's oan lytse bedriuwen mei sûne meiwurkers.
De Amerikaanske Academy of Actuaries en de National Association of Insurance Commissioners ekspresearre belangen yn 2017 (doe't AHP-útwreidingen troch wetjouwers beskôge wurde) oer it effekt fan útwreide AHP's op 'e yndividuele en lytse groepmerken. Beide organisaasjes fermelden dat nije en útwreide AHPs in skealske seleksje yn 'e steatregulearre (net-AHP) yndividuele en lytse groepmärken soene, as AHP's kinne har plannen ûntjaan oan lyts bedriuwen (en selsbetrouwen) mei sûner , jongere meiwurkers, in âldere, sike befolking yn 'e steatregulearre, ACA-konforme yndividuele en lytse groepmerken.
De AAA en NAIC ek beide bepale dat AHP's fan fergees ieuwen âlden faak foar inisjalen krigen, in probleem dat opnij ûntbrekke koe. En om't dizze plannen net regele wurde troch steatsferkiezingskommissarissen, sille leden meidwaan hawwe op 'e manier fan' e rekken, as harren AHP net slagje koe om har skuld te beteljen.
> Boarnen:
> American Academy of Actuaries. Letter nei wetjouwers oer de útwreiding fan ferienings sûnensplannen . 8 maart 2017.
> Sintrums foar Medicare en Medicaid Tsjinsten, Sintrum foar Konsuminteynformaasje en Fersekeringsbehear. Mercator Kennissintrum; State Specific Rating Variations.
> Fakulteit fan Arbeid, Employee Benefits Security Administration. Definition of "Employer" Under seksyon 3 (5) fan ERISA-Association Health Plans. Publisearre yn it Federale Register fan 4 jannewaris 2018.
> Keith, Katie. Health Affairs. De Feriening Sosjale Plan foarstelde regel: wat it seit en wat it dwaan wol. 5 jannewaris 2018.
> Nasjonaal feriening fan kommissarissen. Letter nei wetjouwers oer de útwreiding fan ferienings sûnensplannen . 28 febrewaris 2017.