Aktuele wearde is in mjitting fan it persintaazje sûnenssoarchkosten dy't betelle wurde troch in soarchfersekeringsplan. It is benammen wichtich wurden omdat it betelbere soarchwittenskip ynfierd is, om't ACA-konformatens yndividuele en lytse groep sûnensplannen fereasket om sprake te wêzen fan spesifike farianten yn betingsten fan har skeelwearden.
It konsept sels is ienfâldich genôch: In sûnensplan betellet in bepaalde persintaazje sûnenssoarchkosten, en plannen fan 'e leden betelje de rêst.
Mar it is fan essinsjeel om te begripen dat de aktearlike wearde net berekkene is op in per-enrolle basis. Ynstee dêrfan wurdt it berekkene troch in standertbefolking (de standertbefolking is basearre op gegevens dy't gearsteld binne op 54 miljoen ynrollen yn sawol individuele en groepsekssinsjele plannen). Mei oare wurden, as in bepaalde plan in betingsten fan 70 persint hat, sil it 70% fan gemiddelde sûnenssoarchkosten oer de hiele standertbefolking betelje. It sil 70% fan ' e kosten fan' e ynlieding net betelje.
Ien Plan, ien Actuarialwearde, hiel ferskillende resultaten foar yndividuele leden
As foarbyld, beskôgje in plan mei in $ 2,500 ôfbrûkt en $ 5.000 bûten-pocket-maksimum, dat allinich previntive tsjinsten befetsje foardat de abdukt is. Litte wy sizze dat Bob in ferskaat hat ûnder dit plan, en syn iennichste medyske soarch yn 't jier is in reis nei dringende soarch foar in pear stitches as hy syn hân snijt. Foar de ienfâld fan 'e wille, sille wy sizze dat de dringende soarchregel $ 1.500 is.
Dat is minder as syn fruchtber, sadat Bob de folsleine $ 1.500 betelje moat. Mei oare wurden: hy betellet 100 prosint fan syn sûnenssoarchkosten foar it jier - en syn fersekerder hat 0 persint betelle (as hy gjin foarkomtige soarch krije hat).
No sjogge jo Alan, dy't hat itselde plan fersoargje. Alan is diagnostearre mei kanker yn febrewaris en treffe it plan fan 'e pocket maksimaal deselde moanne.
Oan 'e ein fan it jier hat Alan syn soarchfersek plan om $ 240.000 foar syn sorte betelle, en Alan hat $ 5.000 betelle (syn maksimale pocket). Yn Alan's saak hat syn fersekeringsbelied 98 persoanen fan syn kosten betelle, en Alan hat mar 2 persint fan de kosten betelle.
Mar Alan en Bob hawwe itselde plan, en foar dit foarbyld, sille wy sizze dat it in sulveren plan is , dat betsjut dat in krêftige wearde fan likernôch 70 persint hat. As jo it útfine fan dit perspektyf, is it fanselssprekkend dat op in yndividuele basis in breed fariearje yn termen fan it persintaazje fan elke rol fan 'e kosten dy't troch it sûnensplan sitte wurde, sa't it hinget fan hoefolle sûnenssoarch elk persoan gebrûk makket yn' t jier. Mar oer it algemien, oer in standertbefolking, is it plan dat Bob en Alan in trochsnee fan sa'n 70 prosint fan 'e kosten hawwe.
De ACA en Actuarialwearde
Under ACA regleminten wurde alle nije (effektive jannewaris 2014 of letter) individuele en lytse groepsplannen nedich om ien fan 'e fjouwer metalen nivo's te passen, dy't op basis fan betsjuttingswurden kategorisearre wurde (note dat katastrophale plannen , dy't net passe yn it metaal nivo-kategoryen, binne ek tagonklik yn 'e yndividuele merk, mar kin allinich troch minsken levere wurde ûnder de leeftiid fan 30, of dejingen dy't in hardship-ûntheffing hawwe fan' e yndividuele mandaat fan 'e ACA ).
De metaalnivo's binne ûntwurpen as brûns, sulver, goud en platin. Brûnsplannen hawwe in akteariale wearde fan likernôch 60 persint, sulveren plannen 70 prosint, goudplannen 80 prosint, en platinumplannen 90 prosint. Om't it is dreech foar fersekerders om plannen te ûntwerpen dy't in kreft betelle wearde hawwe, kin de ACA in minimus-rigel fan +/- 2 hawwe. Dat betsjut bygelyks dat in sulveren plan ienris de betsjutting fan 68% oant 72 prosint hat, en in goudplan kin in akteariale wearde hawwe tusken 78 persint en 82 prosint.
Yn desimber 2016 hat HHS in regel definiearre dy't brûnzen plannen (betsjuttingswurde rûchwei 60 persint) makket om in minimus-rigel fan -2 / + 5 te begjinnen, begjinnende yn 2018 (yn oare wurden, tusken 58 prosint en 65 prosint).
Dêrnei hat HHS yn april 2017 de markearringstabilisaasjeguorregels fermeldere dy't de minimis-rigel útwreidzje om -4 / + 2 út te wreidzjen foar sulver, goud en platinplannen, en fierder útwreidzje it nije minimus-oanbod foar bronzen plannen oant -4 / + 5 .
Under de nije regels, effektyf yn 2018:
- Brûnsplannen kinne betsjutting fan betsjuttings hawwe tusken 56 persint en 65 prosint.
- Sulverplannen kinne aktearuale wearden hawwe tusken 66 persint en 72 prosint.
- Goudplannen kinne aktearjende wearden hawwe tusken 76 persint en 82 prosint.
- Platina-plannen kinne aktearlike wearden hawwe tusken 86 persint en 92 prosint.
Berekkenje Actuarialwearde: allinich yn-netwurk EHB's wurde rekkene
De federale oerheid makket in aktearial wearde-kalkulator, dy't annulearre wurdt - dat assuriers brûke om de aktearjale wearde fan 'e plannen te bepalen dy't se foar it folgjende jier foarstelle (hjir is in ferklearring fan' e aktear-wearde-kalkulator fan 2017).
Allinich tsjinsten dy't as essinsjele sûnensfoarsten beskôgje (EHB's) wurde rekkene yn 'e berekkening. Fersekeringen binne tastien om ekstra tsjinsten te dekken, mar dat jildt net nei de skea fan 'e plannen.
Dêrnjonken jilde betelingen fan weardeoardielwearden allinich foar yn-netwurkferkiezing, dus de út-netwurkferkear dat in plan jout - as elk-is net in diel fan 'e fêststelling fan in aktearjende wearde fan in plan.
Grutte groep en selsbeleidlike plannen hawwe ferskillende regels
De aktearjale wearde ferlet fan metallisearre nivo's yn 't ACA jildt oan yndividuele en lytse groepplannen. Mar grutte groepplannen ( yn 'e measte steaten, dat betsjut mear as 50 meiwurkers, mar yn in pear steaten betsjut dit mear as 100 meiwurkers ) en selsbehearskende plannen hawwe ferskillende regels.
Foar grutte groep en selsbeheilige plannen is de needsaak dat it plan minimumwearde leveret, dat fêstlein is om as minstens 60 prosint fan kosten te dekken foar in standertbefolking. Der is in minimumweardekalkulator dy't likegoed is mei de aktearjale weardekalkulator dy't brûkt wurdt foar yndividuele en lytse groepplannen, mar de kalkulators hawwe ferskate toetsoarten .
Grutte groep en selsbeheilige plannen moatte net oerienkomme mei de kategoryen fan metalpeallen dy't yn 'e yndividueel en lyts groepmarkt tapast wurde, sadat der mear fariant fan ien plan nei in oar yn' e grutte groep en selsbeleidlike merk wêze kinne. Dy plannen moatte op syn minst 60 prosint fan 'e trochsneedkosten fan in standertbefolking ôfdwaan, mar se kinne in persintaazje kostje biede fan boppe dit nivo, sûnder har foardielen foar te meitsjen om yn binnen definityf te passen te passen.
Plannen mei itselde actuele wearde hat gewoanwei ferskillende plannen ûntwerpen
De aktuele weardekalkulator jout fersekerders om unyk plannen te ûntwerke dy't allegear binnen itselde actuarialwearde fine. Dêrom kinne jo 10 ferskillende sulverplannen sjogge en sjogge 10 ferskillende plan-ûntwerpen, mei in breed oanbod fan subsydzjes , kopkes, en koinsurance .
Kalifornja's soarchfersekering fereasket alle plannen foar yndividuele en lytse groepen standardisearje , dat betsjut dat binnen in beskaat metaal nivo alle beskikbere plannen gewoan identike binne yn betingsten fan foardielen fan ien plan nei de oar, al binne se allegear ferskate providers netwurken . Der binne ferskate oare steaten dy't gewoan standerdisearre plannen nedich binne, lykwols ek net-standerdisearre plannen, en HealthCare.gov yn 2017 debatteare standertisearre plannen (neist net-standerdisearre plannen).
Mar plannen standerdisearring is net itselde as betsjutting fan betsjuttings. As in state of útwikseling foar plannen fêststelt, sille alle beskikbere plannen de deselde krekte foardielen hawwe oer hokker metriken brûkt wurde foar standerdisearring (ôfwikseling, kopyen, koinsurance, maksimale pocket, ensfh.). Dit is yn tsjinstelling ta ferminderlike betingsten, dy't in grutte feroaring yn termen fan plan ûntwerp en foardielen meitsje kinne, sels foar plannen dy't deselde betsjutting hawwe.
De fariaasje tusken plannen op deselde metaalnivo kin even foarkomme as de plannen de krekte deselde betsjutting hawwe (bygelyks twa plannen mei ferskillende benefyt-ûntwerpen kinne beide in betingste wearde fan krekt 80 prosint hawwe). Mar de minimus-rânte is tastien op elk metaalnivo - en de útwreiding fan it oanbod foar 2018 - ferheegje fierder de fariaasje tastien binnen ien metaalnivo. Foar 2018 is in plan mei in betingste wearde fan 56 persint in brûnzen plan, en sa is in plan mei in betingsten fan 65 prosint. Fansels, dizze twa plannen hawwe hiel ferskillende benefyt-ûntwerpen, mar se wurde beide as brûnzen plannen beskôge.
> Boarnen:
> Amerikaanske Akademy fan 'e Actuaries MV / AV-praktisearring fan wurkgroep > Minimalwearde en feiligensweardefermogen Under it betelbere soarchgroep . April 2014.
> Fakulteit fan Sosjale en Human Services. Finale 2017 Actuarial Value Calculator Methodology . 21 jannewaris 2016.
> Fakulteit fan Sosjale en Human Services. Patient beskerming en betelbere soarchwet, Marktstabilisaasje . April 2017
> Federal Register. Patient beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefisjen en betellingsparameters foar 2018; Feroarings foar spesjale ensyklopperioden en it Konsumbehearder en Orientearre Planprogramma. 22 desimber 2016.