As jo jo sûnensfersekering yn 'e yndividuele merk keapje, hawwe jo wierskynlik de titelpunten oer de tariedingsferhegings dy't yn 2018 komme. De lytse groepmerk, dy't regele is ûnder itselde Abordabele Soarchwet (ACA) regels as de yndividuele merk , sille ek sifers ferheegje, hoewol de totale ferheging sil net sa wichtich wêze.
Mar de haadlinen binne tenei om te rjochtsjen op gemiddelde tarynferhegingen, oer in hiele steat, of oer in hiele fersekerder fan 'e besiker fan' e fersekeringen.
Foar minsken mei fersoarging yn 'e lytse groep of yndividuele fersekerming, kin de wurklike tidens ferheegje foar elke spesifike plan en lid kin fanwege de trochsneed foar de steat of de fersekere fan de gemiddelde minder wurde.
Dat is altyd it gefal, mar der is in nije feroaring foar 2018, om't de tariven wurde krigen foar bern, benammen tinkers - en it kin in pear wichtige tariedingsferhegings foar guon famyljes opkomme. Litte wy dêrom sjen nei wat der mei tariven fan bern is en wat jo kinne ferwachtsje foar it nije jier.
Bern krije tariedingsraten
De ACA hat inkele nije regelingen foar foardielen foar yndividuele en lytse groepssoarchfersekering plannen (yndividuele plannen binne de soarte dat minsken foar har sels keapje: lytse groepsplannen wurde normaal oanbean troch wurkjouwers dy't oant 50 meiwurkers hawwe, mar der binne in pear steaten dêr't groepen fan oant 100 meiwurkers wurde beskôge as lytse groepen ).
Under de wet kin de premium foar âldere folwoeksenen net mear as trije kear de premium foar in 21-jierrige wêze.
Bern wurde in legere taryf oanwiisd, dy't oant no ta 63,5 prosint fan 'e taryf is foar in 21-jierrige man. Dit tapast op alle bern, fan 'e nijberne oant 20 jier, sûnt 2014.
Foar 2014 (dus foardat de ratingregels fan ACA útfierd waarden) waarden premiums yn 't algemien foar ferskate leeftydsgroepen op grûn fan de ferwachte easken foar elke leeftydskategory set.
Bern binne tenefoarderige om hegere beklagen as se berneboeken en pjutten binne, legere beklagen as se yn 'e basis- en middelste skoallejierren binne, en dan bepaalde kliïnten om te klimmen as bern yn har lettertiidsjierren yngean. Foarôfgeand oan 2014 kinne fersekerders har yn 'e rigelstelling ynfiere, - guon hienen folle hegere premiums foar nijboarnen, bygelyks.
Mar ûnder ACA-regels fan 2014 oant en mei 2017 waarden alle bern oant 20 jier krigen 63,5 prosint fan 'e premium dy't tapast waard foar in 21-jierrige. Dat feroaret foar 2018, troch nije regels dy't yn desimber 2016 troch HHS finaliseard waarden (spesifike ratingmethodology is detailearre yn Anlage 1 fan dit HHS-memo ):
- De taryf foar in 21-jierrige sil de basisrituaasje trochgean, wêrtroch't oare tariven ynsteld binne.
- Bern fanôf 0 oant 14 leverje 76,5 prosint fan 'e basisrate.
- Bern 15 leeftyd wurde opdroegen 83,3 prosint fan 'e basisrate.
- Bern levert 16 jier op 85,9 persint fan 'e basisrate.
- Bern leeftiid 17 wurde op 88,5 prosint fan 'e basisrate nedich.
- Bernjierrige leeftiid leveret 91,3 persint fan 'e basisrate.
- Bernerik leeftiid 19 wurdt berikt 94,1 prosint fan 'e basisrate.
- Bernjierrige leeftyd 20 wurde opdroegen 97 prosint fan 'e basisrate.
- Adulten sille trochgean wurde op basis fan har leeftiid, mei in maksimale taryf (foar minsken fan âldens fan 64 en âlder) fan trije kear de basisprimium.
HHS hie oannommen dat hoewol't skuldferlieningen hegere hegere wurde foar bern ûnder 4 leeftyd en leger foar bern fan 4 oant 14, it single-rateband foar bern fan berte oant 14 jier is bedoeld om de kosten te fersprieden oer in gruttere befolking, en limyt de hommelse toer ferheegje dy soe tapast wurde foar in húshâlding mei in nijboarne as de tariven folslein op grûn fan de ferwachte easken foar elke leeftydgroep setten.
Dizze wiziging yn 'e metoade dy't brûkt wurdt om de tariven te berekkenjen, befetsje gjin normale tarynferheging dy't elk jier oanfolje troch de hegere kosten fan medyske soarch en de oare faktors dy't it folsleine tarissing ferheegje.
Dizze wizigingen sille de basisrituaasje ferheegje, sadat de nije ratingregels foar bern har grutter prestaasjes fan in gruttere basisrate brûke, fierder fergrutsje de rûteferhuzingen dy't tapast wurde foar bern fan fersoarging.
De Distrikten fan Columbia en sân steaten Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, Nij Jersey, Oregon en Utah - brûke in eigen regio-metoade, sadat de nije nûmers foar bernele premiums net yn dy steaten tapasse. Boppedat fertsjintwurdigje New York en Vermont gjin leeftyd basearre rating, sadat gjin fariant yn premiums basearre is op leeftyd yn dy twa steaten.
Grutte groepen brûke ferskillende wurdearringsmetoade
Tink derom dat grutte groep premiums typysk basearre binne op kompositeare tariven, en allinich ferminderje op basis fan oft de meiwurker as selsstannige opnimme, meiwurker plus spouse, meiwurker plus bern, mei meiwurker plus spouse en bern. De leeftyd fan 'e bern - en sels it oantal bern - typearje net meastentiids ynfloed op de premiums dy't opdroegen binne. De hjirboppe beskreaune nije regels foar it ynstellen fan premiums foar bern binne spesifyk foar de yndividuele en lytse groepmerk.
Feroaringswiziging sil no langer wêze as skerp as minsken omkeapje 21
Raten foar bern sille yn 2018 hegere wurde as se yn it ferline west hawwe, mei de meast dramatysk ferheging fan tapassing foar âldere jonges. Mar as dizze bern úteinlik 21 kear omkeare, sille se net de skerpte taryfferheging kwytreitsje dy't brûkt waard. Foarôfgeand oant 2018 soe in persoan dy't 21 draait fan 63,5 persint fan 'e basisrate te beteljen om de basisrate te beteljen, allegear yn ien sprút; De sprút sil no al 15 oant 21 jier útdrukt wurde.
De tariven sille slimmer leech wurde foar folwoeksenen as se wiene
It is ek belang om te hâlden dat de leeftiidsnotbands bedoeld binne as in middel om de totale kosten te fersprieden oer de folsleine bewenning fan fersekere. Fanút it totale bedrach fan premiums dy't nedich binne om de kosten foar soarch te meitsjen foar in totaal lidmaatskip fan 'e plan, sil it persintaazje fan dat totaal no wat bern oanfreegje, dat betsjut dat it in bytsje minder wurdt oan folwoeksenen. It totale bedrach dat sammele wurde moat net beynfloede wurde troch de nije ratingmethodology.
Fansels jildt dat oer in hiele komplete lidsteat fan 'e plan; De ynfloed op elke bepaalde húshâlding sil ferskille, en in húshâlding fol fan tillevyzjers sil yn 2018 hegere pre-subsydzje-premiums foarsteane as se tsjin 'e nije bernerjochten bard hawwe, sels nei rekkening foar de premjêre fan' e âlders. Mar oer it algemien feroaret de nije leeftydspilers foar bern net it totale jild fan jild dat fersekers sille fan alle leden fan har leden sammelje (hâldt yn betinken dat it totale bedrach dat sammele wurde sil 2018 heger wêze as it yn 2017, troch de gewoane faktoaren dy't toerreliging feroarsaakje).
Premium-subsydzjes sille regelje om nije tariven te hâlden
Foar minsken dy't yndividuele marktferdekking yn ' e útwurking ( en allinich yn' e wikseling ) keapje yn elke steat, premium subsydzjes (premie belestingskredits) binne ûntwurpen om de kosten foar dekking oan in betelbere nivo te hâlden. It bedrach fan 'e subsydzje wurdt bepaald troch it opslaan fan' e kosten fan 'e twadde leechste sulver plan yn in spesifyk persintaazje fan' e ynkomsten fan 'e húshâlding, mei persintaazjes dy't legere binne foar legere ynkommens enrolers en hegere foar hegere ynkommens.
As de kosten foar dekking foar in beskate húshâlding ferheegje, sa docht it bedrach fan har subsydzje. Spitigernôch, subsydzjes binne net beskikber foar húshâldingen dy't mear as fjouwer kear it earmoedebern fertsjinje, dus in famylje fan fiif soe net pryzjale wurde foar premium subsydzjes as har ynkomsten de term $ 115.120 yn 2018 fertsjinnet. Mar foar húshâldingen mei ynkomsten dy't net fjouwer kear it earmoedebil oangeane, groeien de subsydzjes yn om te gean mei de algemiene kosten foar dekking, en de subsydzjering is spesifyk foar elke húshâlding foar kosten foar dekking (notysje dat subsydzjes net beskikber binne as Jo binne yn 'e Medicaid-fersnellingferskes of as de famylje-glitch jildt foar jo situaasje) .
It is ek wichtich om te begripen dat de ACA belesting foar bern ûnder 21 leeftyd op maksimaal trije per famylje, yn sawol de yndividuele en lytse groepmerk. Dus in famylje mei seis bern ûnder 21 sil allinich foar trije fan 'e prizen te beteljen (tink derom dat âlders har bern op har plan hâlde kinne oant de bern 26 draaie, premiums wurde oankocht foar alle bern 21 en âlder, in protte oare ôfhinkers binne op it plan).
De takeaway hjir is dat wylst tariven mear as gewoanlik ferheegje foar famyljes mei petearen, premium subsydzjes sille ek groeie foar dy famyljes as se oanfraach binne foar subsydzjes. Foar húshâldens dy't subsidie-fermogens binne, sille de subsydzjes de netpresje fan it twadde-leechste sulver plan op in betelbere nivo bewarje. As de ynkomsten fan 'e famylje fan 2017 ôf bliuwt, sil de netke kosten fan' e twadde leechste sulveren plan yn 2018 wat leger wêze as 2017, nettsjinsteande de algemiene tariedingsferheging foar 2018 en de nije leeftydsprojekten foar bern.
> Boarnen:
> Sintrums foar Medicare en Medicaid Tsjinsten. Sintrum foar Konsuminteynformaasje en Fersekeringsbehear. Market Rating Reforms, updated 2 juni 2017.
> Fakulteit fan Sosjale en Human Services. Insurance Standards Bulletin Series-ynformaasje . 16 desimber 2016.
> Fakulteit fan Sosjale en Human Services. Patient beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefisjen en betellingsparameters foar 2018; Feroarings foar spesjale ensyklopperioden en it Konsumbehearder en Orientearre Planprogramma . 16 desimber 2016.
> Jost T. Health Affairs Blog. CMS Finalisearret nije Marketplace Payment Regel, effektyf 17 jannewaris 2017. 17 desimber 2016.