Yn 'e lêste pear jier binne der hieltyd mear ferhalen yn' t nijs oer sikehûzen, dy't pasjinten freegje om harren deduksje te beteljen foar't medyske tsjinsten oanbean wurde. Wêrom komt dat dat, en wat moatte de konsumers witte om ús hjoeddeistich sûnenssoarchsysteem te navigearjen?
De wei dy't se brûkt woe
Yn it ferline waard it algemien akseptearre dat de pasjinten ferwachte waarden de kopyen yn 'e tiid fan tsjinst te beteljen, mar lêsten dy't rekken bedoeld nei de befêstiging wurde nei it feitreel rekkene.
Dus as jo sûnensplan in kopy fan $ 20 foar in kantoar besocht hie, soene de doktora's dat sammelje doe't jo foar de oanstelling kamen. Mar as jo plan in $ 2.000 ferfedigens hie en jo wiene foar surgery, jo soene neat op 'e tiid fan' e sjirurgie betelje, mar soe in pear wiken letter in rekken krije fan it sikehûs.
Alderearst stjoere se de oanfraach oan jo fersekering, wêr't de ûnderhânde taryf berekkene is en bedoeld is oer dat soe ôfskreaun wurde. Dêrnei soe de besiker har diel betelje en it sikehûs oanjaan oer it part fan 'e pasjint fan' e reklame. Op dat stuit sil it sikehûs jo in rekken foar jo befetibel stjoere en eventuele koinsurance.
Wêrom binne pylken hyltyd oprjochte wurde?
Jo kinne noch fine dat jo sikehûs de tradisjonele metoade hat fan jo wachtsjen om jo in rekken te stjoeren oant nei jo proseduere is foltôge en jo fersekerming hat jo rekken ferwurke.
Mar it is hieltyd minder foar sikehûzen om te freegjen foar beteljen - partiel of yn folle - fan jo ôfwaging as foar plannen medyske tsjinsten.
Dit is troch in ferskaat fan faktoaren, wêrûnder ferheegjende medyske kosten en ferheegingen fan abonnemint en totale útkant fan kosten. Mar yn 't algemien is it idee dat spesjalisten net stuollen wurde moatte mei unbeheinde reizen.
Se kenne dat nei de proseduere foltôge kin, pasjinten kinne of net it part fan de kosten betelje dy't se skonken. It sikehûs kin pasjinten op kolleksjes stjoere, mar it beteljen fan betelling is in effektiver metoade om te soargjen dat de rekken betelle wurde.
Wat moat ik dwaan As it sikehûs freget om beteljen?
Ideal, dit is wat jo wolle dat jo besykje te besprekken mei it sikehûs fan 'e sikehûs goed foarôfgeand fan jo proseduere. Jo kinne 18 oere foar jo operaasje fine dat it sikehûs wol jo dyn $ 4.000 abdukt te beteljen is in stressende situaasje, om it minst te sizzen.
As jo in medyske proseduere hawwe dêr't jo ôfwaging begjint, freegje jo oer it plysjeburo fan it begjin ôf. Kontrolearje mei jo fersekere om te sjen oft se in kontraktferhanneling hawwe mei it sikehûs dat de rekken nedich hat foar de fersekerder te stjoeren foardat de pasjint opnommen is. As net, kin it sikehûs hiel goed wolle dat jo op syn minst in diel fan 'e ôfwetsjende foaroanslach betelje.
As yn twivel, it is ek wiid om kontakt te meitsjen fan jo steat fan de fersekering fan 'e steat om te sjen oft se in advys hawwe oer regels en regelingen yn' e steat dy't betekent binne foar medyske biljertes. Hoe better kinne jo it systeem navigearje.
Hoefolle wolle jo earlik wêze?
Freegje jo it sikehûs om jo te meitsjen mei in skatting fan wat jo oanbiede moatte, hâldt yn betinken dat de medyske kosten fergelike binne farter leger dan de detailkosten. Sa kinne jo bygelyks jo deduptabel sizze, is $ 5.000, jo hawwe in MRI planmjerre, en jo hawwe noch gjin nûmer betelle foar jo jild foar it jier. De trochsneedkosten fan in MRI binne mear as $ 2.600, hoewol it ferskille fanwege in sikehûs oan in oar. En wat it bedrach fan 'e sikehûs bedraacht, is wierskynlik hiel wat heger as de ferhege rappe dat jo fersekerdiger hat mei dat sikehûs. It sikehûs kin $ 2.000 fertsjinje, mar de ferwachting fan 'e fertsjinwurdigers kin bygelyks $ 1.295 wêze.
Yn dat gefal is it bedrach dat jo foar jo befetibel betelje moatte soe $ 1,295 wêze, net $ 2.000 .
Dit is net echt in probleem as jo in proseduere hawwe dy't in protte kear kostber is as jo ôfwike. As jo in knibbel ferfangje, wat hast 50.000 $ trochsette, en jo bedrach is $ 5.000, sille jo de folsleine ôfwikkeling betelje moatte. It sikehûs kin jo freegje om alle of in diel fan it foarop te beteljen, of se kinne jo rekkenje, nei't se de fergunning oan jo fersekerder yntsjinje, mar it is net om it feit dat jo de folsleine $ 5.000 betelje moatte.
Yn it foarige foarbyld oer de MRI lykwols is it eigentlike bedrach dat jo betelje moatte is net wis dat jo fertsjinwurdiger de oanfraach ferwurke hat. As it sikehûs freget om jo te beteljen in part fan jo befêstigje yn it foaroanbied en it is net wis dat jo hoe't jo eigentlik fertsjinje, moatte jo der wis fan wêze dat jo de situaasje besjogge mei jo fersekerdier foardat jo jild jilde foar it sikehûs. Ien of oare oaren wolle jo derfoar soargje dat jo allinich it bedrach betelje dat jo EOB-fersekerder úteinlik seit dat jo skuldich binne, dan it bedrach dat it sikehûs lêst.
Is der in betellingsplan beskikber?
Sikehuzen dogge hieltyd mear gear mei banken om betellingsplannen te fêstigjen foar pasjinten dy't se nedich hawwe, faak mei gjin belang en mei beskikberens dy't net hinget fan 'e kredythistoarje fan' e pasjint. As it sikehûs freget om jo fergoedzjen yn 'e foardielen fan in medyske proseduer te beteljen en der gjin realistyske manier kinne jo dat dwaan, freegje se oer de mooglikheid fan in betellingsplan.
It sikehûs wol jo de soarch krije dy't jo nedich hawwe en goed krije, mar se wolle ek net mei ferkearde skuld wêze, as jo net kinne jo part fan 'e rekken betelje. In betellingsplan dat de pasjinten liedt út om har reek oer ferskate moannen ôf te rjochtsjen of sels jier is it foardielich foar de pasjint sûnder soarch sûnder te gean of it sikehûs net hielendal betelle wurde. As jo it bedrach net betelje kinne dat se freegje, jou dan oan in bedrach dat jo betelje kinne, en freegje oft se litte jo de betellings foar de rest plannen litte.
Freegje as oft der in saakbehearder of maatskiplik wurker is yn it sikehûs, dy't pasynalen helpe kin by it navigearjen fan it faktureeljen en beteljen. Jo moatte dit net allinich útfiere, en it kin wêze dat de betellingsferzjes mear fleksibel wêze as se har earst ferskine.
Ofhinklik fan jo finansjele situaasje, moatte jo ek freegje oer it karriêreprogramma fan it sikehûs, of oft se in part fan jo kosten opnimme kinne op basis fan jo ynkommens.
Kin sikehûzen ôfhinkje fan soarch dy't op 'e fermogen om te beteljen?
Der is somtiden in miskusing oer ferplichtingen fan sikehuzen yn 'e mande fan soarch, sûnder dat de pasjint syn beteljen betelje kin. Sûnt 1986 hat de Emergency Medical Treatment and Labor Act (EMTALA) alle sikehûzen nedich dy't Medicare akseptearret (dy't hast alle sikehuzen yn 'e Feriene Steaten akseptearret) om screening- en stabilisearjende tsjinsten te jaan foar elke pasjint dy't yn' e emergency room komme, wêrûnder froulju yn aktyf wurkgelegenheid, ûnôfhinklik fan de fersekeringstatus fan de pasjint of de mooglikheid om beteljen te beteljen.
De needsaakkeamer is ferplichte om alle pasjinten te beskermjen om te bepalen wat it probleem is en stabilisearjende tsjinsten leverje - se kinne gjin pasjint blaze op 'e flier bloed fanwege in flater fan fûnsen. Mar se moatte gjin jild mear as stabilisearje as se net wis binne dat de pasjint dêrfoar betelje kin, en EMTALA jout gjin útdaging foar elke soarch bûten helptsjinsten.
Sa is in foarôfbeskeatige medyske proseduere net ûnderwerp fan elke regels dy't sikehuzen nedich binne om soarch te jaan, sûnder de kapasiteits fan de pasjint te beteljen.
Ferheging fan Dediktips sette paden en sikehuzen yn in hurde posysje
De ûngekrêfte sertifikaat is minder wurden om't de Abordabele soarchwet útfierd waard. Neffens Amerikaanske Census-gegevens , waarden 14,5 prosint fan 'e Amerikaanske befolking yn 2013 net ferkrêftige, en dat wie oant 8,6 prosint oant 2016. Wylst dat sûnder mis in goeie saak is, binne guon fan dy nij-fersoarge persoanen benammen hege bûten-pocket kosten.
De ACA beheint hoe hegere yn-netwurk-útkant koste kin wêze , mar de limyt sels is frij heech. Yn 2018 kinne sûnensplannen in pocket-kostkosten wêze as heech as $ 7.350 foar in yndividu en $ 14.700 foar in famylje. En foar 2019 hat HHS foarsteld dat de boppekumpen ferhege wurde oant $ 7.900 en $ 15.800, respektivelik. In protte sûnensplannen hawwe bûten-pocket-beheinen goed ûnder dizze bedraggen, mar ôfwikseling op yndividuele marktplannen wurde faak meardere dûbele dollar ( kostenferbrûking fan reduzjeringen ferminderje dizze abonnemint foar minsken dy't har yn oanmerking fertsjinje, sa lang as se in sulver selektearje plan yn 'e wiksel).
Oan plattelânsplannen moatte plannen wurde troch de ACA-cap op ekstra pocketkosten, mar se binne nedich om deduktabele en net-pocket-kosten te meitsjen dy't lytser binne as dy op 'e yndividuele merk. Yn 2017 wie de trochsnee ôfwikkeling foar minsken mei wurkgelegenheidsfersekling fan $ 1.21, mar dat hat de glâns 19 persint fan 'e ferwûne wurknimmers opnommen dy't gjin allinich bejeftiging hawwe. As wy allinich de 81 persint fan 'e ferwûne wurknimmers beskôgje dy't ôfwikseling hawwe, binne har trochsnee ôfwikseling mear as $ 1.500.
Dochs stelde de federale reserve yn 2017 dat 44 prosint fan respondinten nei har Survey of Household Economics en besluten makket net mei $ 400 om te kommen om in ûnferwachte fakt te dekken, of moat wat ferkeapje moatte om de kosten te fertsjinjen. Dat presintearret in ûngelok as minsken in unferwachte mar needsaaklike medyske prosedueres hawwe en in frij heechheftige.
Dêrnjonken presintearret it in ferwûning foar sikehûzen - op ien hân opsletten mei soargjen foar sûnenssoarch foar lokale ynwenners, mar ek nedich om genôch ynkomsten te generearjen om finansjeel te lean te bliuwen. Ferplichting opheging fan betelling fan op syn minst in diel fan 'e ôfwetsber is ien fanwegen foar sikehûzen om situaasjes te foarkommen dêr't de pasjinten net by steat binne om har rechnen te beteljen.
Besjogge in HSA as jo tagong hawwe ta in HDHP
As jo wurkjouwer in HSA-kwalifisearre hege fruchtbere sûnensplan (HDHP) biedt , of as jo jo eigen soarchfersekering op 'e yndividuele merk keapje, beskôgje as jo opnimme yn in HDHP. Se binne net de goeie fit foar elkenien, mar as jo troch in HDHP besletten binne, kinne jo in foarsjale jild bydrage oan in HSA, en it sil dêr wêze as en wannear't jo it nedich hawwe.
Yn 2018 kinne jo $ 6.900 bydrage oan in HSA as jo famyljeferkear hawwe ûnder in HDHP, en oant $ 3.450 as jo sels allinich dekking hawwe ûnder in HDHP. Ek as jo elke moanne allinich in lyts bedrach drage kinne, sil it oer de tiid tafoegje, en der is gjin "gebrûk fan 'e ferlies" - it jild bliuwt yn jo akkount oant wannear en wannear't jo it weromlûke moatte. Jo kinne in pún yn in HSA opbouwe, wylst jo in dekking hawwe op in HDHP, en weromlitte op in letter datum om de takomstige medyske kosten te dekken, ek as jo net mear HDHP-dekking hawwe op dat punt.
Sa is de takeaway-punt hjir is dat as jo tagong hawwe ta in HSA-kwalifisearre plan, wêr't jo yn oanmerking komme en bydragen oan de HSA makket it makliker om te meitsjen mei in potinsjeel takomstige sitewaasje wêryn in sikehûs stomme freget om jo in wichtige kroan te beteljen fan jild foarôfgeand foardat jo medyske soarch krije kinne.
As jo wurkjouwer biedt en FSA, dat is ek in goeie opsje, mar hâldt yn betinken dat it net brûkte jild yn jo HSA bliuwt yn 'e rekken fan in jier nei de folgjende - dat is net it gefal by FSA-fûnsen .
> Boarnen:
> Board of Governors fan it Federal Reserve System. Press Release. Federale reservekopyproblemen rapportearje oer it ekonomysk goed wêzen fan US Households. 19 maaie 2017.
> Federal Register. Patient beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefisjen en betellingsparameters foar 2018; Feroarings foar spesjale ensyklopperioden en it Konsumbehearder en Orientearre Planprogramma. 22 desimber 2016.
> Federal Register. Steate regel: Pasysk beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefis- en betellingsparameters foar 2019. 2 novimber 2017.
> Kaiser Family Foundation. Soarchfersekerder fan 'e wurkgelder, 2017 Jierferslaggen. 19 septimber 2017.
> Feriene Steaten Census Bureau. Health Insurance Coverage yn 'e Feriene Steaten: 2016 . 12 septimber 2017.