De ACA makket ferplichtingsferkear mear tagonkliker as it brûkt wurdt
As jo ôfsletten binne of as jo bedriuw slút, kinne jo bekrêftigje oer it ferliezen fan jo wurkjouwers-basearre foardielen, benammen de soarchfersekering. As jo gjin sûnensfersekering hawwe, kin in skriklike ûnderfining wêze, benammen as jo wurkjouwer sûnensplan fersoargje foar jo famylje. Ek kinne jo meast besoarge wêze as jo of in famyljelid hawwe in chronike sykte dy't faak yn besite mei jo dokter freget oft it ferlet is foar djoere prescription medikamens.
It is wichtich om te besykjen en te finen fan in soarte fan soarchfersekeringsplan yn jo perioade fan wurkleazens. As jo of in famyljelid soargje sûnder soarchfersekering, dan sil jo it hiele reek stean. Jo kinne in net nedich finansjeel risiko nimme troch net sûnensfersekering te hawwen. Wylst sûnder soarchfersekering sûnder koste-effekt te wêzen as jo gjin of minder ynkommen hawwe, kin it net wêze! De wichtichste oarsaak fan persoanlike fallissemint yn 'e Feriene Steaten is sykte en medyske reizen.
It is ek wichtich om te begripen dat de ACA in finansjele straf jout as jo in lof hawwe yn dekking fan mear as twa moannen yn 't jier . Om de straf te foarkommen (as jo jo net befetsje ), moatte jo minimale essensjele dekking hâlde. Dit kin COBRA of in plan wurde kocht yn 'e yndividuele merk (op of ôfkoarting ), mar it hat gjin koarte termynfersekering .
Gelokkich, as jo in roze slip krije, hawwe jo in oantal opsjes om te freegjen foar guon perioade fan jo folgjende ferlies.
Spouse of Partners Health Insurance
Soarch sûnensfersekering fia jo wurkwize (of ynterne partner) wurkjouwer kin jo meast kosten-effektive opsje wêze. In protte wurkjouwers soarchfersekeringsplannen jouwe harren meiwurkers om famyljeleden te foegjen dy't ôfsletten binne - jo spouse kin jo tafoegje oan har / syn plan.
As jo wurk de sûnenssoarch foar de hiele famylje hat, kin jo spouse in dekking foar it famyljen begjinne, om't ferlies fan dekking in kwalifisearjend barren is dy't in spesjale ynliedingperioade útset , ûnôfhinklik fan as it bart yn 't jier.
As jo de soarchfersekering fan jo spouse brûke, soargje derfoar dat jo binnen 30 dagen ferliezen fan jo eardere dekking te ferwêzentlikje - guon wurkgelegenheidsplannen dy't wurkgelegenheidsbetelle meie, kinne jo registraasje net akseptearje as jo mear as 30 dagen wachtsje.
COBRA
As jo eardere wurkjouwer 20 of mear meiwurkers hat, is it bedriuw ferplicht troch in federale wet fan 1986 om jo de opsje oan te jaan foar in útwreiding fan jo sûnensfersekering foar minstens 18 moanne. Dizze wet is bekend as COBRA, dy't stiet foar Konsolidearre Omnibus Budget Reconciliation Act .
Op 'e tiid dy't jo ôfsletten hawwe, moat jo wurkjouwer jo skriftlik hawwe oer jo rjochten ûnder COBRA. Jo hawwe dan 60 dagen fan 'e datum fan' e notysje of de datum dat jo sûnensfersekering beëinige is om te registrearjen of te melden foar dekking ûnder COBRA. As jo bedriuw út bedriuwen gie of fallyt gie, sil COBRA net beskikber wêze.
As jo opnimme foar COBRA, sille jo fierder itselde soarchfersekering hawwe dat jo yn 't wurk hawwe.
Jo moatte lykwols de sûnensfersekering premier betelje dat jo eardere wurkjouwer jo hat betelle, neist de prestaasjes dy't jo earder betelle hawwe fia betellingsôfdieling. De wurkjouwer kin ek in 2% bestjoerlike fergoeding tafoegje.
Ofhinklik fan jo yndividuele omstannichheden kin COBRA tige djoer wêze. Meiwurkers faak binne net bewust fan hoefolle har wurkjouwers byinoar leverje yn 'e rjochting fan' e totale premiums. Neffens in analyze fan 'e Kaiser Family Foundation 2016 betellet de gemiddelde wurkjouwer dy't sûnensfersekering betelet 71% fan' e totale kosten fan famyljedei sûnensfersekering, en 82 prosint fan 'e kosten fan premiums foar ienige meiwurkers.
Ferbettering nei COBRA betsjut dat jo ferantwurdlik binne foar de folsleine kosten foar jo eigen. Totale premiums, ynklusyf it stik dat troch de meiwurker en de wurkjouwer betelle wurde, ferkocht $ 18,142 yn 2016 foar famyljewapen, en $ 6.435 foar single coverage.
Dat is in soad jild en wierskynlik mear as jo ferwachtsje om te beteljen, benammen as jo ek jo ynkomsten ferlieze en sammelje fan wurkleazensekersyk. Foar guon wurknimmers kin de COBRA betellingen mear as 60 oant 70 prosint fan har moanneseft wurkleazens kontrolearje. In soad lege arbeiders dy't elkenien hawwe om har sûnensfersekering troch te gean troch COBRA, kinne net leare om dat te dwaan.
As jo COBRA levere kinne, dan kinne jo oare soarchfersekeryopsjes wêze dy't de soarchfersekering foar jo soargje foar jo en jo famylje. Dit is benammen no krekt dat de ACA de individuele soarchfersekermerk herfoarme hat.
COBRA wurdt regele troch de US Department of Labor. De webside fan 'e ôfdieling hat in list mei faak frege fragen oer COBRA. Jo kinne ek rjochtsje op 866-444-3272 foar ynformaasje of help.
Taljochting: COBRA feroaret net mei de trochgong fan 'e Affordable Care Act
Persoanlike sûnenssoarch: Om subsydzjes te subsidiearjen, begjinne mei de wiksel yn jo steat
Jo kinne sûnensfersekering fia de útwikseling yn jo steat keapje (tink dat dit it iennichste plak dêr't foare subsydzjes en kosten te dielen subsidies beskikber binne), direkt fan in soarchfersekerder, lykas Blue Cross, of troch in fersekeringsmakker dy't representearret ferskate fersekeringsbedriuwen.
Jo moatte konsultearje mei in levere fersekeringsmakker dy't jo helpe kinne jo helpe as jo in soarchfersekeringsplan sykje dy't minder duor is as COBRA en noch foar jo behoeften. Jo wolle derfoar soargje dat de brokker lizzen is mei de útwikseling yn jo steat, sadat hy of se kin jo helpe troch de útwikseling te registrearjen as jo ynkomsten jo foardwaan kinne foar subsydzjes om de kosten fan jo dekking te fertsjinjen, en mooglik jo bûten-pocket-kosten.
Jo kinne maklik prima's en sûnens foardielen fergelykje, benammen as jo de webside brûke (begjinnend by HealthCare.gov, en it sil jo direkt nei de oanwêzige side rjochtsje as jo steat in eigen oplaachplatfoarm rint). Soarchfersekerders ferheegje yn hokker type soarte plannen dy't se oanbiede en troch winkels om jo kinne jild sparen kinne. Bygelyks:
- John Skillset, 36 jier, waard oplost fan in middele bestjoerlike posysje by in ynvestearingsbankbedriuw. Syn famyljenamme fia COBRA is $ 1450 de moanne. Hy koe in adekwate dekking foar syn famylje krije fan in net-profitulearre fersekeringsbedriuw foar $ 785 per moanne. Hoewol dit plan fereasket dat hy foar de earste $ 3000 fan medyske kosten (de ôfwikkeling) betellet, syn famylje is sûn en hat in soad medyske kosten yn it ferline.
- Jenny Techwhiz, leeftiid 24, waard ôflaat yn 't in downsizing by in kompjûtersoftware bedriuw. Har yndividuele dekking troch COBRA is $ 390 per moanne. Se koe in spesjaal plan fine fan Blue Cross foar minsken fan 18-26 oant $ 280 yn 't moanne.
Obamacare is ek beëinigde foarstannen foar minsken mei pre-besteande betingsten
De Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) feroare it lânskip yn betingst foar tagong ta yndividuele sûnensfersekering. Foar 2014 is de yndividuele markt sûnensfersekering (de soarte dy't jo sels keapje, as tsjinst fan in wurkjouwer) waard medysk yn 'e measte steaten ûnderskreaun. Dit betsjutte dat minsken mei pre-besteande betingsten sawol oplaad waarden as hegere premiums, allinich ferslaggen wegere of plannen oanbean dy't harren foarhearrende betingsten útsluten.
Foar minsken dy't ôfbrutsen waarden en foarsettende betingsten wiene, betsjutte dat faak dat COBRA de ienige realistyske opsje wie, nettsjinsteande de heftige priis.
Mar úteinlik yn 2014 begjinne de yndividuele sûnenssoarch yn elke state garandearje-issue; Versicherers binne net mear tagonklik foar foarsjennings dy't foarôf bestege binne . Enrolling is no beheine op deselde manier dat it beheind is foar wurkplannen. Minsken kinne opnimme foar fersnelling op 'e yndividuele merk yn' e hjerst (1 novimber oant 15 desimber is it skema dat folgje sil yngong fan 'e hjerst fan 2017 en nei foaren gean), foar dekking effektive folgjende jannewaris. Of se kinne op elk punt yn 't jier ynskriuwe as se in kwalifikaasjebedrach hawwe dy't in spesjale ynrollingsperioade útset .
De ferlies fan in wurkblêd-sponsored plan wurdt beskôge as in kwalifisearjend barren, ek as jo tagong hawwe ta COBRA. Jo kinne COBRA ferneatigje en yn in yndividuele marktplan ynlade (op of út-wikselje, mar hâldt yn betinken dat subsydzjes it makliker meitsje kinne binne allinich technysk te krijen), mar moatte jo binnen 60 dagen dwaan dat jo jo wurkjouwer sponsorreart plan. As jo langer wachtsje, dan sil jo spesjale ynliedingperioade oer wêze, en jo moatte wachtsje oant de folgjende iepen ynskriuwingperioade.
Koarte termyn sûnensfersekering: beheind ta 3 moannen
Koarte termynfersekeringbelied, ek bekend as gapversekering of tydlike fersekering, is ûntwurpen om jo te krijen mei in geweldich nivo fan sûnensferslach foar in beheind periodus fan 'e tiid. Fan april 2017 kinne koarte termyn plannen net in duorre fan mear as 90 dagen hawwe. In protte fan dizze plannen befetsje sûnensbedriuwsnûmers, ûnder oaren sikehûsplakken, en medisinen foar akute medyske betingsten.
Hoewol dizze plannen kinne minder duorje as reguliere sûnensfersekering, hawwe se in oantal wichtige beheinings, lykas gjin fersprieding foar foarriedige betingsten en routine sûnenssoarch, en hege ôfdakens en bûtengebrûkskosten . Der is ek gjin garânsje dat jo it plan nei jo earste dekkingperioade fernije kinne.
In koartistich sûnensferseketburo kin passend wêze foar jo as jo in sûne libbensstyl hawwe, gjin besteande medyske omstannichheden hawwe, en ferwachtje dat se werombetelle of kinne regelje sûnensfersekering foardielen foardat it ein fan 'e tydlike dekkingperioade is.
Tink derom dat in koarte termyn plan net minimaal essensjaal ferskaat wurdt beskôge ûnder ACA. Dit betsjut dat as jo op in koarte termyn plan foar mear as twa moannen hawwe, sille jo de yndividuele mandatstraf fan ' e ACA foarkomme , as jo net oars nedich binne foar in ûntheffing fan' e straf.
Low-Cost of Free Opsjes: Medicaid-útwreidings makket fersnelling mear tagonklik
As jo ynkomsten heulendal fallen binne en jo kinne net leare om sûnensfersekering te keapjen, kinne jo yn oanmerking komme foar in lokale, steat, of federale programma.
Under de ACA kinne steaten de Medicaid-bepalingen útwreidzje oant 138 persint fan 'e earmoedebern (sa'n $ 28.000 foar in húshâlding fan trije yn 2017). As jo ynkomsten ûnder dit nivo as gefolch fan jo wurkferlies flechte binne, kinne jo meidwaan oan Medicaid, ôfhinklik fan wêr't jo wenje. Der binne 19 steaten dy't Medicaid net útwreide hawwe, en yn 18 fan dy steaten is der in "dekkingspaad" foar minsken mei ynkomsten ûnder it earmoedebern.
As jo net kinne binne foar Medicaid te kwalifisearjen en net mooglik te meitsjen fan dekking yn 'e wiksel mei de subsydzjes dy't beskikber binne, in goede plak om te begjinnen nei ynformaasje is de webside fan' e Foundation for Health Coverage Education. Dizze not-for-profit organisaasje leveret ynteraktive ark om jo te helpen betelbere sûnensfersekering of alternative opsjes yn jo steat. De side jout ek tagong ta in Uninsured Hot Line (800-234-1317) dy't jo elke tiid mei 24 oeren, 7 dagen yn 'e wike, mei in libbensoperator prate.
As jo gjin soarchfersekeryopsjes hawwe, binne der plakken dy't jo kinne kinne foar kostbere dekking as fergese soarch. Dizze opsjes binne:
- Bernsinsurance: As jo famyljeredeien ûnder in bepaalde nivo is, kinne jo bern (ûnder leeftyd 19) meidwaan oan in frije of leechbedekke sûnensfersekering. Dit belied, bedoeld troch de federale regearing en jo steat, beslacht alle basissykte sûnenssoarch, lykas toetsels- en fisysoarch . Coverage foar bern is ek beskikber yn 'e 18 steaten dêr't in Medicaid-dekkingspaad foar folwoeksenen is. Foar ynformaasje kinne jo kontakt opnimme mei jo steat fan 'e ôfdieling fan sûnens of ôfdieling fan bern en famyljeleden. Jo kinne mear leare oer dizze soarte fan soarchfersekering en tagong ta jo programma yndividueel op InsureKidsNow!
- Gemeentlike Hûndertstêden: Regulearre troch de federale oerheid kinne gemeentlike sûnenssintra fûn wurde yn in protte dielen fan it lân. Dizze kliïnten soargje foar soarch foar minsken sûnder soarchfersekering en sliepferliening fan skalen op basis fan ynkommens. In protte fan dizze kliïnten hawwe konsultaasjetsjinsten om minsken te helpen te finen yn sûnenssoarch of lege kosten. Sykje in sûnensintrum yn jo mienskip.
- Fergese kliniken : Dizze kliïnten, dy't yn in protte mienskippen lizze, jouwe sûnenssoarch foar fergese of tige lytse kosten foar sûnenssoarch. Se wurde faak oanpast troch frijwillige dokters en neidielen en ôfhinklik fan donaasjes fan 'e lokale mienskip. Sykje in frije klinyk yn jo mienskip.
- Feteranen fan 'e foardielen: De ôfdieling fan Veterans Administration (VA) biedt fergees of middelbere medyske fersoarging en prescription drug coverage oan fermelde feteranen troch de VA medyske foarsjennings. De webside VA hat ynformaasje oer eleminten en lokaasje fan VA-kantoaren.
Pas goed op dysels
Ferlieze jo wurk, jo ynkommens, en jo sûnens foardielen kinne tige stress wêze, en, foar in soad minsken, in slach nei har selsbehear. Ien fan 'e wichtichste dingen dy't jo moatte dogge, soarget foar josels!
Der binne stappen dy't jo kinne nimme om jo te helpen troch dizze tiid:
- Be proaktyf oer it finen fan sûnensfersekering en ek nei in nij wurk
- Bliuw ferbân hâlde mei famylje en freonen
- Sykje in lokale stipegroep fan oaren dy't ôfskaft binne
- Sprek mei jo dokter oer jo ôflaach en sûnenssoarchsitewaasje. Se kinne in pear spesjale maatregels oanpasse lykas it wikseljen fan jo merknammen medikaasjes nei generike ferzjes of it wurkjen fan in betellingsplan foar jo medyske reizen.
En, it wichtichste, bewarje in sûne libbenswize mei regelmjittige oefening en goede essinsjes! Jo sille better fiele en jo binne minder wakker sûnenssoarch nedich!
> Boarnen:
> Ôfdieling fan 'e skatkiste; Ôfdieling fan Arbeid; Department fan Sosjale en Human Services. Utsûnderte foardielen; Libben en jiertal limiten; en koarte termyn, beheind Duration Insurance . 2016
> Kaiser Family Foundation. Sûnenssoarch Market Reformen: Guaranteed Issue. Juny 2012.
> Kaiser Family Foundation. De Coverage Gap: Uninsurance Poor Adulten yn Steaten dy't Medicaid net útwreidzje. 19 oktober 2016.