Finansjeel strategyen foar as jo net in heul dedektibel meitsje kinne
It is net ungeunstich om problemen te beteljen foar jo sûnenssoarchfersakel--befoardering binne hûnderten of sels tûzenen dollar. En as jo dat net folle yn besparjen hawwe, kin it fiele as jo defoef is folle te heech.
Jo opsjes foar it behanneljen fan 'e kosten binne ôfhinklik fan oft jo jo befetberik oanbean hawwe of as jo it foarôf tariede.
As jo nei de takomst sykje en realisearje moatte jo dizze kâns fan wiziging úteinlik komme, hjir binne guon opsjes om jo deduktabel te wurkjen yn jo budzjet.
Flexibele opdrachten (FSA)
As jo in baanbasis sûnensfersekering hawwe, dan kinne jo meidwaan oan in fleksibele opdrachtkonto. In FSA is in spesjale soarte fan belestingskontrôlearre sparjen dy't allinich brûkt wurde foar soarchkosten, lykas jo ferwiderlik, kopkes , en koinsurance te beteljen .
Hoe wurket it? Stjoer jo opnij foar jo FSA by iepen ynskriuwing as jo oanmelde foar sûnensfersekering. Jo wurkjouwer sil dan in lyts bedrach fan foarôfbesteel jild út elke fan jo beteljen en set jo yn jo FSA. As jo jo befetsje nedich hawwe, kinne jo it jild yn jo FSA brûke.
It is makliker om jo befetsje te beteljen mei in FSA, om't, yn fergeliking mei in geweldige jild fan in inkele beteljen, jo finansjele lêsten yn folle lytsere bedragen brekke oer it hiele jier.
Dêrneist komt it jild dat jo yn jo FSA sette, út jo betelje foar de belesting. Dêrtroch makket jo belestingse ynkommens lytser - jo betelje minder ynkommensbelesting. Omdat jo minder ynkommensbelestings hawwe, dy't út elke betelje binne, wurde jo FSA-bydragen net ynfloed op jo take-home betelje safolle as, sizze, itselde jild ynsetten yn in reguliere sparferdrach.
Sa kinne jo bygelyks $ 40 per betelling yn jo FSA sette en dat jo jo ynkommensbelesting troch $ 8 telt. Jo take-home betelje sil mar $ 32 minder as foardwaan, al binne jo ek $ 40. (Jo krekte figueren sille ôfhinklik fan jo ynkommensbelesting.)
Wat bart as it yn 't jier is en jo hawwe net genôch bewarre yn jo FSA om jo befetsje te foldwaan? In protte FSA's sille har berekkenje hoefolle jo yn 'e hiele jier yn har ynset wurde en jouwe dat jo jild brûke foar jo befetibel, ek al foarkommen fan jo beteljen. Der binne wat behearen, hoewol:
- As jo it jild net yn 'e FSA troch it ein fan it jier ferbringen, kinne jo it ferlieze. Jo kinne tasein hawwe om $ 500 yn 't jier fan' e FSA te oerwylzjen, mar jo fertsjinje elk bedrach boppe $ 500 oerbleaun yn 'e FSA oan' e ein fan 'e jier.
- De federale oerheid beheart hoefolle jild dat jo elk jier in FSA ynstelle kinne. Dus, as jo inadultibele mear as likernôch 2.500 $ is, sil jo FSA allinich in part fan wêze.
Health Savings Account (HSA)
In HSA is in bysûndere spesjale akkount dy't wurket mei heurefruchtige sûnensplannen. Jo jild jild yn jo HSA en brûke it foar medyske kosten, lykas jo ôfbrûkt. It jild dat jo bydrage oan jo HSA is belestingfetsje en fertsjintwurdige fertsjinne is frijsteat fan federale belestingen.
As jo jo HSA-fûnsen net brûke by it ein fan it jier, gjin sweat. It bliuwt yn jo HSA-akkount, it opheljen fan belestingbelesting oant jo gebrûk meitsje. Jo sille it oan it ein fan it jier ferlieze lykas it jild yn in FSA.
Yn feite, as jo sûn binne en net einigje mei it hiele jild dat jo elke jier bydrage oan jo HSA, is it mooglik om genôch in grut bedrach fan stevige fertsjinsten te groeien. Guon folken sjogge sels har HSA as in oare pensjonearring.
Jo wurkjouwer kin ek pre-belestingjild by jo HSA bydrage, hoewol net alle wurkjouwers dogge dat. Yn betinken nommen fan in FSA, jo HSA moat net tagonklik wêze mei wurkgelegenheidsssoarch.
Jo kinne jo sels opsette as jo in kwalifisearre sûnder ferwiderlik sûnensplan hawwe (HDHP).
Om jo HSA fluch op te rinnen en te rinnen, kinne jo jild ien fan jo IRA (yndividuele pensjele kontrôle) oerjaan yn jo HSA sûnder strafpunten as jo allinich de ynstellings foar ynterne krêften tsjinsten (IRS) sertifisearje. Eartiids binne behertingen:
- Jo moatte in kwalitatyf heechweardige sûnensplan hawwe om in HSA te iepenjen. Net elke sûnensplan mei wat der liket as in hege jild is eins in HDHP. As jo net wis binne dat jo sûnensfersekering in HDHP is, kinne jo kontakt opnimme mei it sûnensplan of jo ôfdieling foar foardiel foar personiel om te checken foardat jo in HSA opsteld hawwe.
- As jo it jild yn jo HSA brûke foar wat oars as in kwalifisearre medyske kosten, sille jo stelde strafpunten wurde.
- Der binne limiten lykas hoefolle jild dat jo yn elke opjûne jier yn in HSA sette kinne, mar gjin limiten as it maksimum dat jo yn 'e tiid mei har sammele kinne.
Sûnenssoarchferslacharrangearring (HRA)
In HRA is in arranzjemint tusken jo en jo wurkjouwer dy't jo wurkjouwer jout om jo te bestellen foar jo medyske útjeften, ynklusief jo ôfwaging. It liket in HSA, útsein dat allinich jo wurkjouwer jild bydrage kin, - jo kinne it sels net fûn.
Om't jo wurkjouwer de akkount fûn, is it net jo jild, lykas de fûnsen yn in HSA binne. As jo jo taak bewarje, kinne jo miskien of net it konto bewarje - ôfhinklik fan hoe't jo wurkjouwer de HRA strukturearre. Fûnsen litte yn 'e rekken normaal ferwiderje nei it kommende jier, mar dat is oan jo wurkjouwer.
Kosten te dielen subsydzje
It betelbere soarch regulearje subsydzjes om minsken mei lytse ynkommens te helpen te beteljen betelje harren sûnensfersekering, kopiaasjes en koinsurance. Der binne ynkommende rjochtlinen te kwalifisearjen en jo moatte in soarchfersek plan foar sulver-bier hawwe dat jo fan jo steat binne sûnensfersekering kocht.
As jo oanfreegje foar de subsydzje fan kosten te dielen , sille jo hast wis ek kwalifisearje foar de premium subsydzje dy't ûntwikkele is om jo jo moannen sûnensfersekering premier te helpen. Jo kinne it jild brûke, dat jo yn premie kosten besparje om jo deduptabel te setten.
Net dizze subsydzje net te missen, krekt omdat jo hjoeddeiske sûnensplan net in silver-tier-wikselsplan is. As jo tinke dat jo kinne kwalifisearje, learje it no no, sadat jo in kwalifisearjend plan kieze kinne yn 't de folgjende iepenloftsperioade. It sil jo dit jier net helpe, mar it kommende jier sil jo net soargen hawwe.
Budzjet foar Emergency Savings
As jo disipline binne, kinne jo in bepaald bedrach fertsjinje elke beteljen nei jo taheaksel. Wylst jo gjin spesjale belestingfoarsten krije lykas jo hawwe mei in FSA of HSA, wurde jo net troch in protte IRS-regels besocht oer hoe jo kinne bewarje en wat jo it jild foar elk brûke moatte.
It kin makliker wêze om in needfûns op te bouwen om jo deduptabel te beteljen as jo tinke dat it in rekken yn 'e takken betellet as it oanwêzich is as it bewarjen . Yn 't lêst, de wikseling dy't jo sike sille heech is en jo moatte jo fergoeding betelje moatte nei't jo behanneling sykje. Dy rekken sil úteinlik werom komme. Wês it foar jo yn 't foaroan.
Set in spesjale akkount op om jo subtile fûnsen te hâlden. Elke moanne as jo jo hiering, utsjinsten, auto fertsjintwurdigje en oare rechnen betelje, jild ek yn jo sûnensferseklintfûns ek. As jo jo bank ha jo automatysk troch jo kontrôlekontrôle yn in sparjen of jildmarktkont te fertsjinjen, dan sil jo it wierskynliker mear konsekwint dwaan.