De foarkommende feroaringen kinne kontintueuze wurde
As jo jo eigen soarchfersekering (yn tsjinst fan it krijen fan in wurkjouwer) keapje, binne jo wierskynlik bewust fan no dat der premium subsydzjes beskikber binne troch de útwikselings as jo ynkomsten binnen it berikbere berik.
Boppedat is der noch genôch mislediging oer krekt hoe't de subsydzjes wurkje. Ien fraach dy't faak opkomt, hat te krijen mei hoe't premiums wizigje as famyljeleden oan it plan tafoege wurde of út it plan fuorthelle wurde.
Feroaringen yn ACA-subsydzjes kinne ferwiderje
Yn guon omstannichheden skeakelje de ynteraksje tusken ynkomsten, famyljegrutte, en wizigingen opnommen dat resultaten kinne counter-intuitive-dingen as in ôfwiking fan subsydzje premiums as jo in nije poppe oan it plan taheakje, of gjin feroaring yn nei-subsydzje premiums as ien famyljelid ferwizire nei oare dekking, lykas Medicare.
Der binne in pear punten om hjir te hâlden:
- De subsydzjes binne ûntwurpen om it bedrach te beheinen dat jo foar de fergunning foar jo húshâlding betelje troch de útwikseling. Mar bedragen dy't jo foar oare dekking betelje bûten de wiksel (bygelyks fan in wurkjouwer, of fan Medicare) wurde net tapast oan de limyt.
- It totale ynkomsten fan jo húshâlding wurdt yn behanneling nommen, ûnôfhinklik fan hoefolle famyljeleden yn it útwikselplan ynskriuwe.
- It totaal oantal minsken yn jo húshâlding wurde rekkene yn termen fan bepale hokker jo ynkomsten yn relaasje ta it earmebestrjocht binne, lykas in soad famyljeleden yn it útwikselplan ynskriuwe.
- Foar it meastepart is jo ynkomsten wat opnommen op jo belesting werom. Mar der is in foarsjenning om jongeren te berikken te bliuwen op 'e sûnenssoarch fan har âlders oant se 26 wizigje, lykwols oft de âlders har as ôfhannele hawwe. As in jonge folwoeksenen opnommen is op syn sûnenssoarchplan fan syn âlders troch de útwikseling, sil de ynkomsten fan 'e folwoeksenen oanbean wurde oan' e ynkomsten fan 'e âlders foar subsydzjebeliedsbestimming, ek as se har eigen belesting weromfiere.
De Kaiser Family Foundation hat in subsydzjeregelrektor dy't jo jout oan in steat, of brûk de US trochsneed. Foar dizze foarbylden brûke wy de gemiddelde fan 'e Feriene Steaten, mar jo kinne omgean mei de kalkulator en krije mear genoat nûmers foar jo eigen situaasje.
Hjir binne inkele senario's dy't jo helpe kinne begripe hoe't de subsydzje berekkene is en hoe't it giet om jo húshâlding. Yn alle gefallen brûke de foarbylden de Kaiser Family Foundation-kalkulator, en tariven binne basearre op de Amerikaanske trochsneedkosten, mei it oannimmen fan de ynrollen it twadde bedriging sulver plan (dat is it benchmark-plan).
Spouse dy't nei Medicare giet
Bob en Sally Smith binne respektivelik 60 en 64. Se beide hawwe in dekking yn 'e wikselt ûnder it benchmarkplan yn har gebiet, en har húshâlding ynkommen is $ 50.000. De subsydzje yn 2018 is $ 1.748 yn 'e moanne, en har subsydzje premium foar it twadde-leechste sulver plan (dat is it benchmark-plan) is $ 398 per moanne (9,56 prosint fan har húshâlding ynkommen, sûnt $ 50.000 is tusken 300 en 400 prosint fan it earmoedebil foar in húshâlding fan twa).
[Tink derom dat it persintaazje ynkomsten dy't subsydzjeregere oanwêzigen nedich hawwe foar it benchmark-plan is leger yn 2018 as it wie yn 2017, dat is it earste kear dat it persintaazje in jier-over-jier ferfal wie.
Minsken dy't itselde bedrach yn 2018 fertsjinje dat se yn 2017 fertsjinne wiene mei in lege reduksje foar subsydzje premiums foar it benchmarkplan yn 2018.]
No dan litte wy sizze Sally 65 en giet nei Medicare . Se sil wierskynlik kwalifisearje foar premium-frije Medicare Part A , mar sil in monthly premium foar Medicare Part B hawwe , en as sy opnij foar in oanfoljend dekking bringt , sil se ek in premium hawwe foar in Medigap plan en Part D prescription drug dekking .
Mar ek as se in pear partijen fan har Medicare-fersnelling betelje, sille dizze premiums net rekkenje op de 9,56 persint fan húshâlding ynkommen dat de Smiths ferwachte wurde te beteljen foar it benchmarkplan yn 'e wiksel.
As jo de nûmers ek wer útfiere, mei in húshâlding fan twa mar allinich ien persoan (Bob) dy't yn 'e rûte troch it útwiksel opnommen wurdt, komme jo noch mei in nei-subsydzje premium fan $ 398 yn' e moanne foar it twadde leechste sulverplan . It totale subsydzjebelingsbedrach sil allinich $ 621 yn 'e moanne wêze, lykwols, yn plak fan' e $ 1.748 de moanne subsydzje dy't de Smiths krije as Bob en Sally op 'e wikselplan tegearre waarden.
Dit is om't se noch in húshâlding hawwe fan twa minsken, en in húshâlding ynkommen fan $ 50.000. Dat stelt se op 308 persint fan 'e earmoedebestân (2017 fan earmoedebestrjochtlinen wurde brûkt om subsydzjebeling foar plannen te bepalen mei effektive datums fan 2018, dit is altyd it gefal, mei de prioriteit fan oantallen wurdt brûkt oant iepen ynskriuwing begjint yn' e hjerst).
Sûnt 308 prosint fan 'e hûshâldingnivo is de ynkommens fan' e húshâlding op 308 persint fan 'e earmoedebern de maksimale folsleine nei-subsydzje premium foar it benchmark-plan yn' t útwikseling is 9,56 prosint fan it ynkommen fan húshâlding (dit persintaazje jildt foar elkenien mei húshâlding ynkommen tusken 300 en 400 persint fan de earmoedebern, de persintaazjes binne leger foar húshâldens mei ynkomsten ûnder 300 prosint fan it earmebestrjocht). It makket gjin spraak hoefolle leden fan 'e húshâldingen yn' e wikselplan plannen binne, of hoefolle de húshâlding yn premiums foar oare plannen bûten de wiksel giet.
Meitsje jo spouse ta jo plan
Amy en Bill binne 51 en 53. Se hawwe ferskate jierren troud, en Amy hat har eigen soarchfersekering fan har wurkjouwer. Har wurkjouwer biedt gjin fersoarging foar earmoede, sadat Bill as lid fan 'e útwurking sûnt 2014 ûntfangt (tink dat as de wurkjouwer fan Amy in ferskaat oan ferpleechhawwenden oanbiede koe , soe Bill net in subsydzje yn' t koarting hawwe moasten as Amy syn fersekering wie betelber foar krekt har eigen dekking - dit is bekend as famyljelik , mar it jildt net yn dat gefal sûnt Bill net ynsteld wie om Amy's plan te gean).
Amy en Bill syn húshâlding ynkommen is $ 48.000 yn 't jier. Op grûn fan 'e US trochsneed betellet Bill yn 2018 de $ 377 yn' e moanne foar it benchmark-plan yn 't útwikseling, en de oerbleaune $ 389 yn' e moanne is beset troch syn subsydzje.
No dan litte wy sizze dat Amy syn wurkjouwer stopet op 'e sûnensfersekering. Ferlies fan dekking is in kwalifisearjend barren , dat betsjut dat Amy kin yn in plan yn 'e yndividuele merk ynskriuwe. As sy Bill oan syn plan oanbelanget, sil de nei-subsydzjerskosten fan 'e plan noch $ 377 yn' e moanne wêze, mar de subsydzje sil nei $ 1.089 de moanne springe. Amy en Bill binne noch altiten in húshâlding fan twa, en har ynkomsten is noch deselde 296 persint fan it earmoedebat dat it foarhinne wie. Sa moatte se itselde persintaazje fan har ynkomsten betelje foar it benchmarkplan yn 'e wikselje - it giet just mar twa fan har no, yn stee fan ien.
Dit senario soe oars wêze as Amy en Bill wierskynlik wiene. It trouwe is ek in kwalifisearjend barren, en oannommen dat Amy gjin fersprieding fan har wurkjouwer hat, soe se ek beneid foar subsydzjes yn 't útwikseling wêze. Mar foardat se trouwe, soe Bill in húshâlding wêze fan ien, mei allinich syn eigen ynkommen rekkene foar subsydzje-fêstigensbestimming. Ien kear in pear trouwe, har ynkomsten wurde tegearre meiinoar rekkene, en se binne in húshâlding fan twa (as se gjin oare ôfhannele hawwe) yn ferhâlding fan dat ynkomsten nei it earmnivo.
Litte wy sizze dat Bill's ynkommen is $ 20.000 en Amy is $ 28.000, en gjin fan har hawwe tagong ta in wurkplan. Foarôfgeand oan trouwen betellet Bill in jier 798 yn 't jier foar it benchmarkplan, en in subsydzje fan $ 687 de moanne betellet de rest fan syn premium. Amy betellet $ 174 yn 'e moanne, en har subsydzje is $ 526 yn' e moanne.
Ien kear dat se trouwe, is har húshâlding ynkommen $ 48.000. Har totale sibben foar subsydzje premium foar it benchmarkplan foar de twa fan harren binne no $ 377 yn 'e moanne, en har totale subsydzje is $ 1.089 yn' e moanne.
De reden dat se hegere totale nei-subsydzje premiums betelje nei't se troud binne is dat har totale húshâlding yn in hegere persintaazje is fan it earmoedebil foar in húshâlding fan twa as elk fan har hie foar in húshâlding fan ien. Om subsydzjes te krijen, moatte troude pearen mei-inoar steatbelesting weromfine - dy hawwe gjin opsje om te ferdielen te betellen en de hegere totale subsydzje te behertigjen dat se foardat heirat hat.
In bern taheakje
Yn 2013 hat it federale regear regels fêstlein foar registraasje yn de nije ACA-konforme fersekeringsmerk. De definitive regel stelt dat foar ienige húshâldingen net mear as trije bern ûnder de leeftyd fan 21 rekkene wurde om it foardiel fan 'e famylje premium te bepalen.
Bern út 't leeftyd fan 21 oant 25 binne allegear rekkene, ûnôfhinklik fan hoefolle der binne, of hoefolle ekstra bern dy't jonger dan 21 binne yn húshâlding.
Tom en Renee binne 40 en 39, en se hawwe trije bern, twa, fjouwer, en sân. Se fertsjinje $ 80.000 yn 't jier, en hawwe har famylje yn it benchmark-plan oanmeld troch de wiksel. Op basis fan 'e gemiddelde tariven fan' e Feriene Steaten, se fertsjinje $ 595 yn 'e moanne foar har dekking, nei in subsydzje fan $ 1.21 yn' e moanne pakt de oerbleaune premium.
As Tom en Renee in fjirde bern hawwe, sille se noch $ 595 per moanne betelje, en har subsydzje sil noch $ 1.21 yn 'e moanne wêze. Se kinne de nije poppe oan it plan taheakje (dat is in kwalifisearjend barren ), mar har pre-subsydzjeraten sille net wizigje, dus ek wurde gjin subsydzje-bedrach of har post-subsydzje-premiums.
Fergelykje dat mei in alternatyf senario dêr't Tom en Renee twa bern hawwe, en dêrnei in tredde bern oan har famylje oan. Op it stuit binne se in famylje fan fjouwer, en har subsydzje premium is $ 637 per moanne, mei in subsydzje fan $ 891 yn 'e moanne de rêst opnimme (note dat premiums foar bern brûkt wurde allinich op basis fan leeftiid as it bern 21, mar as fan 2018 begjinne de bern premiums te fergrutsjen as se 15 kear dreegje . Foar Tom en Renee is dit gjin faktor, lykas harren bern jonger binne as 15).
Ienris de tredde poppe is berne, se binne in famylje fan fiif en har subsydzje premium is $ 595 per moanne, nei in subsydzje fan $ 1.221 per moanne. Har nei-subsydzje-premium is werklik ôfnommen as se in tredde bern tafoegje, om't har ynkommens no in lyts persintaazje fan it earmebestrige is, om't se in húshâlding fan fiif plak hawwe fan fjouwer (hjir is in diagram dy't sjen lit hoe famylgrutte persintaazje earmoedeivo by ferskate ynkommens)
Mar litte wy ris prate dat Tom en Renee in ynkomsten fan $ 140.000 yn 't jier hawwe - goed boppe de drompel foar subsydzjebelied, ek mei fiif famyljeleden. Yn dat gefal wiene se de folsleine premium sels te beteljen. As sy fan trije bern nei fjouwer gean, sille se gjin ekstra premiums betelje. Mar as se fan twa bern nei trije geane, sil har folsleine famyljebelied foar it benchmarksplan fan $ 1.529 yn 't moanne op $ 1.816 yn' e moanne stean. Mei in subsydzjebelied belevene ynkomsten nimt de subsydzje de ekstra kosten om de tredde poppe te foegjen. Mar mei in ynkommens boppe de subsydzjebeliedsfertsjintwurdiging moatte se de ekstra premium sels betelje.
Sykje help as jo fragen hawwe
As jo fragen hawwe oer hoe jo prestaasjes wizigje kinne op basis fan ferskate libbenswizigings, kinne jo in subsydzjerekwator brûke, of berikje nei de útwikseling yn jo steat foar help. In fertroude brokker of lokale navigator yn jo mienskip sil jo ek helpe kinne dat jo alle betsjuttingen hawwe, en der sil gjin bedrach foar har tsjinsten wêze.
> Boarnen:
Centers foar Medicare en Medicaid Tsjinsten, Sintrum foar Konsuminteynformaasje en Fersekeringsbehearder, Oersjoch: Finale regel foar soarchfersekering .
Families USA. Fêste Poverty Guidelines.
Internal Revenue Service. Revenue Procedure 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Health Insurance Marketplace Calculator.
Bureau fan de Assistent Sekretaris foar Planning en Evaluaasje, US Federal Poverty Guidelines wurde brûkt om de finansjele bepalingen foar bepaalde federale programma's te bepalen.