Hoge kosten fan soarchferlieningen in ynformearre keapstrategy
Ofdrukking kwaliteitssoarch foar de trochsneed Amerikaanske is heul genôch sûnder de tafoege útdaging fan in chronike sykte. Wierskynlik, foar minsken dy't libje mei HIV, binne de útdagingen grutter as de hege kosten foar HIV-medisinen, it ferlet fan optimale behanneling , en de fraach nei kontinuze, libbenslange medyske behanneling en soarch.
Tink derom bygelyks dat de gemiddelde, yndividuele lifetime koste fan HIV is goed mear as $ 400.000 - en dit foar persoanen dy't begjinnende behanneling begjinne en foar in grut part avoidearje de sykte dy't ferbân hâlde mei lettertypes (of net behannele) sykte .
Nim dêrmei de kosten fan HIV-terapy oan, dy't in gemiddelde priaget draacht fan mear as $ 2.000 yn 'e moanne, en de obstakels sille noch dúdliker wurde. Ek mei prescription drug coverage bliuwe in soad fan dizze medikaasjes in unferrannich bliuwend troch 'adverse tiering' praktiken wêrby't fersekernimmers oeral fan 20 prosint oant 50 prosint moinsoarch betelje kinne foar elke drugsregeling .
Dit betsjut dat de persoan mei in "lege" 20 persint koinsuranceferliening makket maklik tusken $ 440 oant $ 480 yn 't moanne te beteljen om Triumeq te krijen, in oare standert, ien-pil opsje. En dat jildt ek net de rekken fan ôfwikseling en oare út-pocket-útjeften dy't ta tûzenen dollar tafoegje kinne foardat jo foardielen sels yngean.
Lykwols kinne de perspektiven dúdlik wêze - benammen foar middels ynkommende earners dy't ko-betelingen net leare kinne en gjin foardielen foar foardielen leverje foar lege ynkommensgroepen - der binne helpmiddels.
Guon kinne jo nedich meitsje om jo aktuele fersekeringsstrategy oan te passen, wylst oaren mei jo tagong krije kinne ta helpprogramma's dy't jo miskien oars kinne jo net kwalifisearre hawwe.
Foar dyjingen dy't sykhelle binne, binne 4 ienfâldige manieren om de hege kosten fan HIV-behanneling en soarch te ferleegjen.
1. Begjin by it identifisearjen fan jo leefberens foar help
In populêr miskonsert is dat HIV-helpprogramma bedoeld is om allinich de leechste ynkomsten fan 'e Amerikanen te helpen.
En wylst it is wier dat in soad federale- en steatprogramma's tagong tagong krije ta minsken dy't ûnder of de federale presidint fan earmoede libje, is it net altyd it gefal.
Mei it each op de hege kosten fan HIV-behanneling en soarch, is in ferrassende tal foardielen beskikber foar yndividuen dy't har jierlikse ynkomsten sa'n $ 65.000 binne of famyljes dy't in jierlikse ynkomsten hawwe fan sa'n $ 80.000. Dit is om't de foardielen typysk jilde wurde foar dyjingen dy't har oanpast oanpast bruto ynkomsten lytser is as 200 persint oant 500 prosint fan 'e federale earmnivo (of FPL).
Om te klikken, feroare jierlikse bruto ynkommen (of MAGI) is net it totale jild fan jild dat jo en jo frouwe oer de rin fan in jier meitsje. Earder is it oanpast bruto ynkomsten (AGI) fûn op jo jierferslach (line 37 op 'e 1040, line 21 op' e 1040A, en line 4 op de 1040EZ) plus de folgjende tafoegings:
- Nêstbeskellige sosjale feiligens foardielen (line 20a minus line 20b op 'e 1040)
- Steat-befrijde belang (line 8b op 'e 1040)
- Utsluten (line 45 en 50 fan IRS formulier 2555)
Mei dizze sifers yn 'e hân kinne jo jo MAGI berekkenje en fêststelle oft it falt ûnder de FPL-tredde presintearre troch in bepaalde federale, steat, of privee fundearre programma.
Ferskilligfâldigje jo MAGI troch de foarskreaune drompel (bygelyks minder dan 300 persint fan FPL) om te sjen oft jo de kwalifikaasje hawwe.
It federale earmebestân (FPL) is yntusken in maatregel útjûn troch de US Department of Health and Human Services (DHHS) om te bepalen oft in yndividuele of famylje yn oanmerking is foar federale helpprogramma's lykas Medicaid . Yn 2016 sette de DHHS de folgjende FPL-rjochtlinen foar persoanen en famyljes:
- $ 11.880 foar partikulieren
- $ 16.020 foar in famylje fan 2
- $ 20.160 foar in famylje fan 3
- $ 24.300 foar in famylje fan 4
- $ 28.440 foar in famylje fan 5
- $ 32.580 foar in famylje fan 6
- $ 36.730 foar in famylje fan 7
- $ 40,890 foar in famylje fan 8
(De FPL foar sawol Alaska en Hawaï binne wat heger.)
It brûken fan dizze rjochtlinen, in persoan dy't har MAGI minder dan 138 persint fan 'e FPL soe elk oanfreegje foar Medicaid basearre op allinich ynkommen. Hjirmei kin assistinsje mooglik wêze dat dit MAGI is likernôch 200 persint of as heech as 500 persint fan FPL. It is in grutte spanning dy't foardielen jaan kin foar sels hegere ynkomstenfamylje dy't libbet mei HIV.
Hoe heech freegje jo?
Yn hurde dollarbegryp kin in selbedriuwpear yn Massachusetts gearstald wurde mei in jierlikse bruto ynkomsten fan $ 90.000 en privee sûnenssoarch kin potinsjeel in MAGI fan sa'n $ 76.000 hawwe. Yn Massachusetts is tagong ta it bestjoerlik HIV-Drug Assistance Program (HDAP) foar koppels mei in MAGI fan minder 500 prosint fan FPL (of $ 80.100 yn 2016). Binnen dizze berekkenings soe dit pear HDAP wêze.
Hjirtroch soe itselde paar gjin tastimming yn Teksas hawwe, om't de steatfergjinningsgroep op 200 prosint fan FPL sette (of $ 32.040 yn 2016). Dochs kinne in oantal partikuliere finansierde programma's ( sjoch hjirûnder ) dejinge dy't yn hegere ynkomsten klokken beskikber binne.
2. Nim in Strategysk Approach by it selektearjen fan in Fersekeringsplan
Wurkje mei hokker belied foar jo is en jo famylje is faak graach like in skerpe puzel te meitsjen. As jo in persoan dy't mei HIV libbet, soene jo gewoanlik jo jildpriem te pleatsjen plus jo jierferskaat plus jo jierlikse ko-betelkosten om jo algemiene sûnenskosten te beskriuwen. In ienfâldige genôch lykweardige, soe it wêze.
Of is it?
Mei it each op de hege kosten foar HIV-medisinen, is it net ungeweldich om jo sels te finen of mear-of-minder deselde monuminte kosten, ûnôfhinklik fan oft jo in hege premium- / leechabduktele / lege kolleezjesbelied krije of in lege premium / hege ôfbrûkt / heech co-pay policy.
Dit is om't HIV-medisinen hast fêststeld wurde op in hege priis "spesjaliteit" drugsstier as jo in leechkarre belied hawwe. En, sels as it net is, sil jo jierbedriuw it meast wierskynlik sa heech set wurde dat jo úteinje in fertsjinjen fertsjinje foardat jo sels alle foardielen tagong kinne.
Mar it is net altyd it gefal. Hjir in pear, ienfâldige tips foar it kiezen fan it goeie foarsjenningsbelied as jo in persoan dy't mei HIV wenje:
- Meitsje gjin hege drugsmienskipsbelied. Oftich binne wy sa fêstlein op minimiseare medikaasjekosten dat wy automatysk belied meitsje dy't drugsminsjeburo's fan oeral fan 20 persint oant 50 persint hawwe. En dat soe in flater wêze. Stel dat jo altiten nei it pocket-maksimum dat op in belied stiet. Yn guon gefallen kin it plafond sa leech wurde setten (bgl. $ 2.000 famylje / $ 1.000 yndividueel) dat jo jo jierlikse út-pocket-limyt binnen in moanne of twa fan starten berikke. Nei dat punt sil 100 persint fan alle soarchkosten wurde besparre troch jo fersekerdingsbedriuw, wêrûnder alle medisinen, laboratoarne, dokterbesites, en sels plysjese tsjinsten.
- Kontrolearje oft der in medisineferfaktyf is. Hoewol de measte fan ús begripe wat in tefredigens is, kinne guon miskien net bewust wêze dat soms twa abuzzen binne yn ien inkele belied: ien foar spesjaal foar prescription drugs en in oar foar alle oare medyske útjeften. Yn soksoarte gefallen sil de medisinefetsje allinich in fraksje fan 'e algemiene ôfwikkeling wêze, dat betsjut dat jo tagong krije kinne fan jo folsleine medisinen foar eartiids as mei ien inkele subtile produkt. Dit is benammen nuttich as jo HIV-medikaasjes opnommen binne op legere prestaasjes.
- Kontrolearje it medikameleformulier foar potinsjele sparjen. Drukte formulieren wurde elk jier útjûn troch fersekerdingsmaatregels om te bestimmen hokker stier in spesifike drugs falt . En it kin signifikant ôfhinklik fan fersekerder nei de folgjende. Yn guon gefallen kin in kombinaaspyl wêze op in hegere stier, wylst syn komponint drugs op in folle minder kostbere tierlist opnommen wurde. Dit kinne jo sparjen leverje as de twa medisinen, bygelyks, kostje minder as de single-pil opsje - benammen as de kombinaasje drugs nedich is koinsurance en de inkele pillen hawwe allinich co-payment nedich . Yn hast alle gefallen is co-pay de betûze opsje as it giet om HIV-medikaalkosten.
- Besykje privee fersekering oer wurkbeskerming. De mienskiplike wysheid soe diktearje dat de wurkgelegenheid basearre ("groep") soarchfersekering altyd de bettere kar is, wat mei bedriuwen subsydzje signifikant ûnderhannelings fan 'e monumintlike premiums. En al is it wier dat de gemiddelde personielpresje op in groepplan 143 persint minder is as dat fan in yndividuele plan, legere premiumkosten faak oersetten nei hegere totale útjeften, benammen foar minsken dy't libje mei HIV. Doch de math foar elk belied yn te fieren en beskôgje as jo in groepplan net jo yndividuele ferletten en budzjet oanpasse.
3. Meitsje it beste brûken ADAP-foardielen
It AIDS Drug Assistance Program (ADAP) is al langer as de earste-line-boarne foar HIV-medikaasjes foar leech-oant midden-yngenieur Amerikanen. Sûnt har yntroduksje yn 1987 is it gebiet fan it programma grutter útwreide, mei guon steaten no yntegrearje medyske fersoarging, laboratoarne tests, fersekeringshelp, en sels HIV-previnsje-therapy yn har foardielplenning.
Krekt as by oare federale fundearre programma's, wurdt eligibiliteit basearre foar in grut part op ynkomsten, de tredden dy't fanwege de steat nei steat ferskine kinne. Bewust fan rezidinsje en dokumintaasje fan HIV status binne ferplicht.
Wylst de measte steaten de rigelheid foar de US-boargers beheine en dokuminten bewenners allinich, guon as Massachusetts en Nij Meksiko hawwe ek ADAP-assistint útwreide foar ûnjildige ymmigranten.
Underwilens sjogge seis Amerikaanske steaten befetsje foardielen foar persoanen of famyljes dy't persoanlike net-aktiva falle ûnder in spesifike drompel, rang fan minder dan $ 25.000 yn New York State oant minder as $ 4500 yn Georgje.
De hjoeddeistige ADAP-ynkommenswetfergunnings wurde as neikins skreaun:
- Minder as 200% fan FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Teksas
- Minder as 250% fan FPL: Alabama
- Minder dan 300% fan 'e FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, Noard-Carolina, Ohio, Súd-Karolina, Súd-Dakota, Wisconsin
- Keppeling om utens [bewurkje seksje | boarne bewurkje] FPL: Alaska, Arizona, Kolorado, Connecticut, Florida, Hawaï, Minnesota, Nevada, Nij Hampshire, Noard Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, West Virginia
- Minder as 431% fan FPL: Montana
- Minder as 435% fan FPL: New York
- Minder as 450% fan FPL: Michigan
- Minder dan 500% fan 'e FPL: Kalifornje, District of Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Op grûn fan jierlikse ynkomsten: Delaware (minder dan $ 50.000), Wisconsin (farieare troch county)
ADAP wurdt typysk as betellader fan 'e lêste resort beskôge, dat betsjuttet dat, as jo net foar Medicaid of Medicare kwalifisearje, jo moatte yn in beskate foarm fan privacy of wurkjouwers basearre fersekering ynskriuwe. (In hânfol fan steaten biedt subsydzje-ferslach oan foar wa't dy net betelje kinne en / of net te folle foar Medicaid binne.)
Foardat jo sels in fersekerdingsprodukt oanfreegje, nim dan kontakt op mei jo ADAP-provider fan jo steat om te sjen oft jo foar help binne. Op grûn fan 'e soart foar foardielen kinne jo tagelyk tagong krije, dan kinne jo de fersekering dekking selektearje foar jo yndividuele need.
As bygelyks de kosten fan medisinen jo heechste kosten binne en jo gjin oare wichtige jildlike sûnenskosten fertsjintwurdigje, kinne jo miskien kinne foar in fersekerdingsprodukt mei in lege mominten premium en in hegere ôfwikkeling en bûtengewoan- pocket maksimaal. Op dizze wize kinne jo allinich foar jo twa-jierlikse bloedtests en dokterbesites betelje, oars neat.
Oan 'e oare kant, as jo oare ko-besteande betingsten ha of foar hege medyske útjeften foar it jier fertsjinje, kinne jo in belied nedich hawwe dy't in leech leger of makket fan maksimale pocket. Yn dit gefal kin ADAP de hege kosten fan behanneling de signifikante kosten fertsjinne en kinne yn guon gefallen tagong krije ta medisinen dy't brûkt wurde foar HIV-assosjearre sykte.
De ûnderste is dit: wurkje mei jo ADAP-fertsjintwurdiger en jouwe jo of har sa folle detail oer sawol jo belied foar foardielen en aktuele medyske therapy. Op dizze manier kinne jo in folslein yndielde beslút meitsje dy't jo individuele budzjet en persoanlike soarch nedich is.
4. Nimme folsleine foardiel fan fabrikant-drug-help
Wannear't it giet om it ferminderjen fan de út-pocket-bedekking fan HIV-medisinen, leauwe wy hast hast folslein op federale / steatprogramma's te rjochtsjen en ferjit dat de assistinsje maklik beskikber is troch praktysk elke grutte HIV-medyske produkt. Dizze wurde typysk as fergoediging foar co-payment assistance of folslein fundearre pasjinten-assistintprogramma's (PAP's) oanbean.
HIV-co-betelist (ko-betelje) is beskikber foar persoanlik fersekerde persoanen en jout savings fan oeral fan $ 200 yn 'e moanne om sûnder beheinde help nei de earste $ 5 co-beting (lykas by de drugs Edurant, Intelence, en Prezista).
It oanfraachproses is ienfâldich, en der binne normaal gjin beheining basearre op ynkommen. Dit kin fan belanglike foardielen wêze foar dy winkels foar nije fersekering, sadat se kieze minder kostile produkten wêryn't har medisyngegevens ko-betelje of coinsurancekosten falle ûnder de presintearre jierlikse / moanneseft.
Litte wy sizze, bygelyks dat jo binne op it drug Triiumq, wêrmei't de fabrikant in jierlikse ko-beteljen fan $ 6.000 yn 't jier biedt. As Triumeq pleatst wurdt op in drugsstier dy't co-betinging nedich is, oer it algemien dat foardiel genôch genôch is om alle co-paykosten te behâlden.
Mar, oan 'e oare kant, wat kinne jo dwaan as Triumeq falt yn in bier dy't 20 prosint, 30 prosint, of 50 persint coinsurance nedich is? Yn sokke gefallen kinne jo in belied fine mei in leech-pocket-maksimum. Jo kinne dan ek helpen mei help fan co-betelje om alle medyske kosten te fertsjinjen oant jo tiid jilde as jo jo jierlikse maksimum berikke, wêrnei't alle kosten-medisinen, X-rays, dokterbesites, 100 persint binne troch jo fersekere.
In oar opsje is de HIV-plysje-assistintprogramma's (PAP's) . PAP's binne ûntwurpen om fergees medisinen te leverjen oan unfeilige persoanen dy't net kwalifisearre binne foar Medicaid, Medicare, of ADAP. Elkberens is meast beheind foar persoan of famyljes dy't har ynkommensjierre 500 prosint is ûnder FPL (hoewol ek útsûnderings kinne makke wurde op basis fan gefal foar Medicare Part D-kliïnten of ûnderdienige persoanen dêr't sûnenssoarchkosten unferrinnende wurden binne).
PAP's kinne faak libbensfertsjinwurdigers wêze foar minsken dy't wenje yn steaten as Teksas, wêr't Medicaid en ADAP beheind wurde oan allinich de leechste ynkomsten ynwenners (sa, 200 prosint ûnder FPL). Tsjintwurdich binne de measte PAPs beskikber foar minsken dy't 500 prosint binne ûnder FPL, sûnder beheiningen basearre op netwearden.
Boppedat kinne as jo wizigingen yn steatfertsjinwurdigens plattelik foar ADAP disqualifisearje, dan kinne jo noch hieltyd meidwaan foar PAP-assistinsje te kwalifisearjen, sels as jo bûten de foarskreaune ynkommende drompel falle. By en grut, PAP's binne in protte makliker om te hâlden as jo in berop fertsjinje yn ferliking mei ryksadminten, en kinne jo faak jo rjochtsje op oare non-government programs dy't HIV-spesifike help biede.
En ien lêste gedachte
Wylst betelberens de kaai is foar behanneling súkses, nimt nea priis allinich om behannelingswize te bestjoeren. Wylst jo in pear dollar besparje kinne troch te ferplichtsjen fan in ien-pill-opsje (bygelyks Atripla) foar de yndividuele drugkomponenten (Sustiva + Truvada), sil sa'n feroaring nea dien wurde sûnder de direkte oerlis mei jo behannele dokter.
Dit is benammen wier as jo besykje om te feroarjen oan in regimint foar wa't elke komponist komponint ferskilt fan 'e dy't jo op dit stuit binne. Unmotivearre feroaring fan therapy kin it risiko fan foardielich ferwidering fan drugs fergrutsje, sadat in earder behanneling net-mislearre wurdt .
De ûnderste line is dat: it is better om alle leanen folslein te ûndersiikjen foar help fan foardat jo allegear feroaring fan therapy dwaan dy't jo sûnens potinsjeel ferleegje kinne. Foar mear ynformaasje kinne jo kontakt opnimme mei de net-win-win Partnership for Prescription Assistance (PPA), dy't pasjinten fergees oan fergelikingsprogramma's fergees ferbine, of HarbourPath, in net-profit groep basearre yn Charlotte, Noard-Karolina dat frij frije HIV-medisinen skreaun hat oan kwalifisearre , uninsured persoanen.
> Boarnen:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; en oaren. "Fernijings fan kosten foar kosten foar soarch en kwaliteit fan libbensbeskôgings foar HIV-befeilige persoanen yn 'e Feriene Steaten: Late Versus Early Diagnosis and Entry into Care". Journal of Acquired Immune Deficiency Syndrome. Oktober 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (KFF). "Gemiddelde single premium per ynskreaune meiwurker foar meiwurkersbasis sûnensfersekering - 2015." Oakland, Kalifornje; tagong 8 desimber 2016.
> KFF. "Algemiene perioade per moanne yn 'e yndividuele merk." 2013; tagong 8 desimber 2016.