Wêrom sûnder sûnenssintrum is beheind ta de iepen ynstellingsperioade
Hawwe jo besocht om te registrearjen foar soarchfersekering allinich om te fertellen dat jo net tastien binne om sûnensfersekering te keapjen oant iepen ynskriuwing ? As jo nei in auto-dealership te keapjen om in auto te keapjen, sil de dealership net nei jo novimber in auto ferkeapje. Mar soarchfersekeringsskippen sille jo net registrearje foar sûnenssoarch as jo wolle, oft jo besykje in sûnensplan te keapjen op betelbere soarchfersekingen te keapjen, jo troch jo wurkjouwer oanmelde of jo sels registrearje foar Medicare .
Soarchplannen beheine ynskriuwing foar de iepen ynskriuwingperioade om degressyf seleksje te foarkommen . Ungewoane seleksje fynt as sike minsken opskriuwe foar sûnensfersekering, mar sûn sûnder minsken. It skodt it bedrach fan in soarte fan sûnenssoarch nimt by asjebleaft ien, sadat de folsleine sûnensferseksyndustry besiket it te foarkommen.
Hoe't Adverse Selection wurket
In soarchfersekerder kin allinich besteane as it elke jild yn premiums jildt as it betellet yn beklagen . Om dat te dwaan, hat it mear sûne leden nedich as sike leden.
Hjir is in ienfâldige foarbyld. Litte wy sizze dat elke sûnensplan lid is $ 6.000 yn 't jier jild foar sûnensfersekering. Foar elke lid dy't in jier $ 400.000 bone marrow transplant nedich hat, moat der 67 leden wêze dy't har premiums it hiele jier betelje sûnder ien inkele fraach te hawwen. (67 X $ 6.000 = $ 402.000.) De sûnensfersekering brûkt de premiums fan de 67 leden dy't gjin soarch nedich hawwe om de medyske kontrôles te beteljen foar ien lid dat in protte soarch nedich hat.
Wêrom Adresseleksje is ferkeard foar elkenien
It hiele systeem soe útinoar falle as alle sûne minsken harsels tinke: "Wêrom moat ik $ 6.000 yn 't jier betelje foar soarchfersekering? Ik bin sûn. Ik sil just dat $ 6.000 besparje en wachtsje oant ik min siik is om sûnensfersekering te keapjen . "Dan, allinich de siken minsken, de minsken dy't har beäntwurding folslein mear as har premiums hawwe, soene yn 'e sûnensfersekering ynskriuwe.
It sûnensplan sil net genôch jild yn premieën om alle fragen te beteljen. As dat barde, soe it sûnensplan twa mooglikheden hawwe: gean út bedriuwen of ferhege premiums.
As it út 'e saak giet, is dat ferkeard foar elkenien. Wy hienen allegear minder beskikbere opsjes as winkeljen foar sûnensfersekering, en der soe minder konkurrinsje wêze. Wenne sûnenssoarchbedriuwen dy't konkurrearje foar bedriuwen betsjutte, is der minder stimulearring foar sûnensplannen om goeie klanttsjinsten te leverjen en minder stimulearje foar harren om premiums leech te hâlden om klanten te lûken.
As it premiums opheft, dat is ek min foar elkenien. Wy moatte allegear mear betelje foar soarchfersekering. As premiums waarden ferhege, sille minsken noch mear wierskynlik wêze om sels te tinken, "Wêrom betelje dat folle foar soarchfersekering? Ik sil just wachtsje oant ik siik bin en dan yn in sûnensplan ynskriuwe. "Dit soene premjêre tariven soargje foar spiralearje nei oant no gjin persoanlike soarchfersekering leverje koe.
Hoe't sûnensfersekers foarkomme foar advys seleksje
Soarchfersekers kinne net perfekt seleksje foarkomme, mar se kinne it minder wierskynlik meitsje troch te beheinen as jo oanmelde kinne foar soarchfersekering oan ien kear yn 't jier. In iepen ynskriuwingsperioade jout elkenien dy't yn in sûnensplan ynskriuwe wol, mar it foarkommen fan 'e sûnden fan' e tinken wol sizze: "Ik sil just wachtsje oant ik sike bin om sûnensfersekering te keapjen." Soarch yn 'e jierlikse iepen ynrollingsperioade, sille se út wille wêze en kinne net oanmelde foar sûnenssoarch as se siik binne.
In oar technyk dy't ûngebrûklike seleksje ûnderskiedt is de koarte wachtperioade tusken iepen ynskriuwing en de datum begjint sûnensfersekering. Bygelyks, as jo jo opnimme foar soarchfersekering yn 'e hjerst iepen ynskriuwing, begjinne jo dekking normaal op 1 jannewaris. Dêrtroch foarkomt dat minsken ynskriuwe op soarchfersekering op 'e manier nei it sikehûs, hoopje dat har nije soarchplannen de rekken foar har sikehuzisaasje fiele.
Dêrnjonken wol de akkuraat soarte aksje beslute om skeate seleksje te ferleegjen troch te bemantjen dat elkenien in soarchfersekering hat of betelje .
Utsûnderings nei Iepenregels
Der binne in pear útsûnderingen dy't minsken jouwe om yn sûnensfersekering te freegjen bûten iepen ynskriuwing.
- De earste eligibiliteitsperioade.
- In bysûndere ynskriuwingperioade .
- Medicaid en CHIP.
- Native Americans .
In earste eligibiliteitsperioade bart as jo earst yn oanmerking komme foar soarchfersekering op wurk, normaal in moanne of twa nei't jo ynhierd binne. Dizze earste eligibiliteitsperioade komt nei alle gedachten net oerien mei iepen ynskriuwing om't minsken yn 't jier ynhierd wurde. De earste eligibiliteitsperioade is lykwols beheind; as jo jo net oanmelden by in spesifyk finster fan gelegenheid as jo earst yn 'e rjochting foldwaan foar dekking, moatte jo wachtsje oant de folgjende iepen ynskriuwingperioade.
Jo sille ek in sân-moanne tiid hawwe fan earste wiskunde foar Medicare as jo 65 wikselje. As jo net oanmeld binne yn jo earste eligibiliteitsperioade, net allinich te wachtsjen oant de folgjende jierlikse algemiene ynskriuwingsperioade, jo kinne Ek wurde bestjoerd mei hegere premiums.
In spesjale ynliedingperioade wurdt útdroegen troch bepaalde libbensdûnsen, lykas heirat of skieden, mei in poppe, it fergeesjen fan jo beropsbasis sûnensfersekering of út jo sûnenssoarch. Wannear't in spesjale oplieding útskeakele is, hawwe jo in finster fan gelegenheid, meast 30-60 dagen, om jo hjoeddeistich sûnensplan te wizigjen of yn te melden foar in nij plan. As jo dat finster fan 'e gelegenheid misse, moatte jo wachtsje oant de folgjende iepen ynstellingsperioade.
Tink derom dat de yndividuele merk foarôf 2014 gjin spesjale ynrollingsperioanten hat, mar no hat it spesjale ynliedingperioden dy't normaal fergelykber binne mei dyjingen dy't tapast binne foar wurkgelegenheid sponsored health insurance. De yndividuele merk hat al foar 2014 gjin spesjale oplaatperioaden (of iepenive ynstellingsperioade) nedich omdat minsken elkoar ynskriuwe koenen hja wiene ... mar de ôfhanneling wie dat yn allegear mar in pear steaten, eligibiliteit foar dekking yn 'e yndividuele merk ôfhinklik fan jo medyske skiednis. Fersekeringen sille de applikaasjes hielendal ôfbrekke (of foarskreaune betingsten foar útsluten) as minsken besykje plannen te besjen of te skeakeljen nei it besjen fan in medyske status.
No't dat dekking garandearje is yn 'e yndividuele merk (krekt sa't it is foar meiwurkers dy't foldwaande binne foar har sûnenssoarchplan fan' e wurkjouwer), brûkt de yndividuele merk iepenstappen en spesjale ynliedingsperioden lykas wurkgelegenheid sponsored health insurance.
Medicaid, it state-basearre sosjale wolwêzenprogramma dat soargen foar ferslachjouwing foar lege ynkomsten befettet, is oars as oare soarten soarchfersekering yn dat it gjin registraasje op bepaalde tiden fan it jier beheint. Ynstee dêrfan beheint it ynskriuwing foar allinich de minsken dy't har strangynkommen en oare eleministyske kritearia foldwaan. As jo foar Medicaid kwalifisearje, dan kinne jo elk jier werkenne. Itselde is wier fan CHIP ( Children's Health Insurance Program ).
Medicaid jout syn jild net út om medyskeid-ûntfanger middels premiums te lêzen. Ynstee dêrfan wurdt it finansjeel troch steat en federale belestingen. Om't de measte Medicaid-ûntfangers gjin premiums betelje, is der in lytse risiko fan adverske seleksje troch sûnens dy't besykje te besparjen op premiums.
> Boarnen:
> Cornell Law School. Juridical Information Institute. 45 CFR 155.420 Sosjaal ynskriuwing Perioden.
> Kaiser Family Foundation. Sûnenssoarch Market Reformen: Guaranteed Issue . Juny 2012.
> Norris, Louise. Gids foar spesjale ynskriuwingperioden yn 'e yndividuele merk. Febrewaris 2017.