Wêrom moat ik sûnensfersekering nedich?
It is wichtich om sûnensfersekering foar josels en leden fan jo direkte famylje te krijen. Fersekeringen helpt om jo te beskermjen foar hege soarchkosten, benammen dy relatearre oan chronike medyske omstannichheden of it ferlet fan sikehuzisaasje.
Jo moatte soarchfersekering krije foar deselde reden dat jo auto-fersekering of hûsfesting fersekeringen hawwe - jo savings en ynkommens te beskermjen .
Mar jo moatte ek soarchfersekering nedich wêze om te soargjen dat jo tagong krije ta medyske soarch foar hege kosten as jo as jo it nedich hawwe. Foar sikehûzen dy't Medicare akseptearje (wat de measte sikehûzen akseptearret), freegde de federale wet om har te beoardieljen en te stabilearjen dy't elkenien binne op har emergency-departments, wêrûnder in frou yn aktive arbeid. Mar fierder in beoardieling en stabilisearring yn 'e emergency-ôfdieling is der gjin ferplichting dat sikehûzen soargen leverje foar minsken dy't net betelje kinne. Dus in mislearjen fan sûnensfersekering kin einigje as in wichtige barriêre foar it opheljen fan soarch.
Hoe kin ik de sûnensfersekering krije?
Ofhinklik fan jo leeftyd, wurkstatus en finansjele betingsten, binne der in soad manieren om jo sûnensfersekering te krijen, sa as:
- Soarchfersekering oanbean troch in wurkjouwer. Grutte bedriuwen yn 'e Feriene Steaten binne nedich om betelbere sûnensfersekering as personielferliening te leverjen, en in protte lytse wurkjouwers jouwe ek dekking oan har wurknimmers. Jo sille wierskynlik ferplicht wurde wat part fan 'e moanne premium , of kosten fan' e sûnensfersekering, benammen as jo jo famylje oan jo plan taheakje.
- Soarchfersekering dat jo jo eigen oankeap keapje. As jo sels yn tsjinst binne of wurkje foar in lyts bedriuw dat gjin soarchfersekering oanbiedt, moatte jo it jo sels keapje. Jo kinne it krije fia de sûnensfersekering yn jo steat, of direkt fan in fersekeringbedriuw, mar premium subsydzjes (om it bedrach te fertsjinjen dat jo foar jo dekking betelje moatte) en kosten te dielen subsydzjes (om it bedrach te fertsjinjen dat jo betelje moatte wannear't jo medyske soarch nedich binne) allinnich beskikber binne as jo jo fersoarging krije fia de wiksel.
- Soarchfersekering oanbean troch de regearing. As jo 65 of âlder binne, beheind, of hawwe in lyts of gjin ynkommen, kinne jo bepale foar sûnensfersekering dy't troch de regearing betelle wurde, lykas Medicare en Medicaid .
As jo gjin sûnensfersekering of sûnensfersekering hawwe dy't net genôch binne, sille jo ferantwurdlik wêze foar it beteljen fan jo sûnensreizgers. De Patient Protection and Affordable Care Act (ACA), dy't yn maart 2010 ynsteld is, befettet dat de measte Amerikanen tagong krije ta betelbere soarchfersekering.
Der binne inkele útsûnderingen foar dat lykwols. Guon binne in gefolch fan ûntwerptefollen yn 'e ACA, wêrûnder de famyljelikens en it feit dat premium subsydzjes op 400 prosint fan it earmebestnap ferkocht wurde, sadat in ûnferbidlike dekking foar guon minsken mei ynkomsten just mar in bytsje oer dy limyt. Mar guon binne in resultaat fan regeljouwing, rjocht-besluten, en wjerstân tsjin 'e ACA, wêrûnder de Medicaid-dekkingslach dy't yn 18 steat bestiet dy't wegerje om federale finansiering te wiskjen om Medicaid út te wreidzjen.
Hoe kin ik in sûnensplan kieze?
Der binne in soad faktoaren te besjen by it selektearjen fan sûnensfersekering. Dizze faktoaren kinne oars wêze as jo ien fan meardere wurkgelegenheidsopsjes opfreegje of jo eigen soarchfersekering te keapjen.
Doch dyn húswurk foar't jo keapje foar sûnensfersekering! Soargje derfoar dat jo witte wat jo soarchfersekeringsplan betelje sil ... en wat it net sil.
Employer-sponsored Health Insurance
As jo wurkjouwer sûnensfersekering biedt, kinne jo mooglik kieze foar ferskate soarchfersekeringsplannen. De meast foarkommende plannen binne ûnder oaren in soarte fan managed managed care plan, lykas in soarchferhâldingsorganisaasje (HMO) of in foarkommende organisaasjeorganisaasje (PPO). As jo in HMO kieze, sil it plan allinich foar soarch betelje as jo in dokter of sikehûs brûke yn dit plan netwurk. As jo in PPO kieze, sil it plan meastal betelje as jo jo sûnenssoarch binnen it netwurk fan it plan krije.
De PPO sil noch in part fan jo soarch betelje as jo bûten it netwurk gean, mar jo moatte mear betelje.
Jo wurkjouwer kin in tal ferskillende sûnensplannen oanbiede dy't mear as minder koste ôfhinklik fan de bedraggen fan 'e pocketkosten dy't jo elk jier hawwe. Dizze kosten kinne in kopyman wurde yn elke kear as jo jo dokter sjogge of in opdraach foldwaan en in jiertal ôfhannele wurde , dat is it bedrach dat jo betelje foar soarchfersekering oan it begjin fan elke jier foar jo sûnenssoarch.
Yn it algemien is in plan dy't fereasket dat jo in netwurkferbetter brûke, in hege jildbedrach hat, en hege kopyen hawwe legere premiums. In plan dat jo jout hokker oanbieder brûke kin, hat subtile leger, en legere oerienkomsten krije hegere premiums.
As jo jong binne, hawwe gjin kronike sykte, en liede in sûne libbensstyl, dan kinne jo beskiede hoe't jo in sûnensplan hawwe dy't in heule jeugdsumens en kopiaasjes hat, om't jo jo soarch net nedich hawwe en jo moannele premiums minder wêze kinne.
As jo âlder binne en / of in chronike tastân hawwe, lykas diabetes, dat in protte dokterbesites en prescription drugs nedich is, kinne jo in sûnensplan mei leechbrûken en fergunnings beskôgje. Jo kinne mear elke moanne betelje foar jo oandiel fan 'e prestaasje, mar dit kin troch it minder jier fan' e pocket kostje wurde. Knipje de nûmers om te sjen hoefolle jo ferwachte wurde om yn 'e pocketkosten te beteljen (betinke dat it maksimale bedrach hjir is, as jo tinke dat jo in protte medyske soarch nedich binne), en taheakje oan Totale premiums sadat jo ferskate plannen fergelykje kinne. Jo wolle net gewoan sizze dat in hegere kostenplan (of, ôfhinklik fan 'e situaasje, in leger plan) better wurket.
Om mear te learen oer jo sûnensplanopsjes, treffe jo mei in fertsjintwurdiger fan jo ôfdieling fan 'e humoristyske fragen of lêze de materialen dy't troch it sûnensplan levere wurde. As beide jo en jo spouse / partner wurkje foar bedriuwen dy't sûnensfersekering leverje, moatte jo fergelykje wat elke bedriuw oanbiedt en in plan kieze út fan elk bedriuw dat jo behoeften foldocht. Tink derom dat guon bedriuwen in fergoedigens hawwe as jo spouse tagong hat ta eigen wurkjouwer, mar besletten om yn stee fan jo plan te foegjen. Hjir is mear oer de yns en outsten fan soarchfersekering foar spouses .
Yndividuele sûnenssoarch
As jo selsbetrouwen binne, jouwt jo wurkjouwer net genôch soarchfersekering oan of jo sûnenssoarch en gjin kwalifikaasjewedstriid foar in ryk sûnensfersekeringprogramma kinne jo jo sûnensfersekering keapje .
Jo kinne sûnensfersekering fuort direkt fan in soarchfersekbedriuw, lykas Anthem of Kaiser Permanente, fia in fersekeringsmaatje, dy't in fersekeringbedriuw presintearret, of fia de sûnensfersekering yn jo steat. Rieplachtsje mei jo fersekeringsagent dy't jo helpe kinne jo helpe soargje foar soarchfersekering dat pas jo behoeften.
Om't de kosten faak de wichtichste faktor binne as jo in soarte plan hawwe, kinne jo antwurden op 'e neikommende fragen helpe om jo beslute oer hokker plan te keapjen.
- Hoefolle is de moannespraak (nei ien fan tapassing foardielings subsydzje, as jo ien foar elkenien hawwe. Yn 2018 kinne subsydzjes beskikber wurde foar persoanen dy't oant $ 48.240 fertsjinje, en in fiif famylje fan $ 115.120.
- Hoefolle sil ik betelje moatte foardat de sûnensplan yntrint?
- Hoefolle is de kopy foar doktersbesites en prescription medisinen?
- As ik in PPO kieze, hoe folle sil ik betelje as ik dokters of sikehûzen bûten it PPO's netwurk brûke?
- Wat is it meast dat ik yn 'e pocket kostje moat betelje as ik in soad soarch nedich is? Dit wurdt op alle ACA-konforme plannen oanbean op $ 7.350 foar in inkele yndividu yn 2018 .
- Hat it sûnensplan in medikameleformulier dy't de medisinen hat dy't ik brûke?
- Is myn dokter yn 't sûnenssoarchplan?
Bewarje fan net-ACA-kompleetse plannen
Alle yndividuele wichtige medyske sûnensplannen mei effektive datums fan jannewaris 2014 of letter wurde ferplicht mei de ACA. Dit jildt yn elke steat, en jildt foar plannen dy't yn 't ferkocht binne ferkocht en plannen direkt fuortkaam fan soarchfersekerings.
Mar der binne in protte planopsjes dy't net ACA-konform binne. En soms wurde de plannen ferkocht mei fraachbere taktyk, liedende konsuminten om te leauwen dat se in echte soarchfersekerder keapje, as se eins net binne.
As jo op koarte termyn plannen sykje , beheine beneftenplannen, ûngelok tafoegings, krityske sykteplannen, medyske kredytplannen, of in oar type net-konforme plan, wolle jo tige dreech omtinken jaan oan de moaie print, en soargje derfoar dat jo begripe wat jo eigentlik te keapjen. Tink derom dat dizze plannen de essensjele sûnens foarkomme moatte fan ACA's, moatte gjin foarriedige omstannichheden bepale, kinne jo totale foardielen yn in jier of oer jo libben beheine en hawwe oer it algemien in lange list fan dekking útsluten .
> Boarnen:
> Sintrums foar Medicare en Medicaid Tsjinsten. Emergency Medical Treatment and Labor Act.
> Families USA. Bûnswelde foar guod foar federale feiligens foar it bepalen fan leefberens foar Medicaid, CHIP en subsydzjes yn 'e útwikseling.