Ik haw koartlyn in rûnte heard fan in frustrearre medyske fersekering. Hy sei dat hy al al mear betelle as de jierlikse sûnensferseklingabidike bedrach yn 'e moannepresidyen dit jier, mar syn soarchfersekering noch hieltyd net betelle foar syn dokterkeitsbesites. Doe't hy syn sûnensplan neamde wêrom't se net betelje, waard hy ferteld dat hy noch net syn befetsje kaam.
Hy tocht dat de premjele betellingen dy't er moanne makket, moat oan syn jierlikse ôfwaging befredigd wurde. Spitigernôch wurket de sûnensfersekering dy wei; premiums rekkenje net nei jo taheaksel.
As Premiums net nei jo Dediktibel stean, dan wat wat se binne?
Soarchfersekers binne de kosten fan it soarchfersekeringsbelied. It is wat jo de sûnenssoarch betelje yn 't útwikseling foar de oerheidsferkiezingsrapport oan skutter part fan it finansjele risiko fan jo sûnenssoarchkosten yn' e moanne.
Mar, as jo jo sûnensfersekkings premiums betelje, betellet jo sûnensfersekering 100% fan 'e kosten fan jo sûnenssoarch. Jo dielen de kosten fan jo sûnenssoarchkosten mei jo fersekerder as jo betelje foar subsydzjes, kopiaasjes en koinsensoarch , tegearre bekend as kosten- dielingkosten . Jo sûnenssoarch betelje de rêst fan jo sûnenssoarchkosten, sa lang as jo de behearsregels fan it sûnensplan folge om de sûnenssoarch te krijen.
Kosten te dielen jilde sûnensfersekers bedriuwen om sûnensferseksen te ferkeapjen mei mear betelbere premiums omdat:
- As jo wat "hûd yn it spul" hawwe, sille jo foarkomme dat jo soarch jo net echt nedich hawwe. Sa kinne jo bygelyks net by de dokter gean foar elke lytse ding as jo elk as in dokter fan in 50 $ betelje moatte. Stel dat jo allinich gean as jo echt nedich hawwe.
- It finansjele risiko dat de fertsjinwurdiger geslacht wurdt troch it bedrach fan 'e kosten te dielen dy't jo betelje moatte. Elke dollar betelje jo nei jo fergoedigens, kopiaasjes en koinsurance as jo sûnenssoarch krije is ien minder dollar, jo sûnenssoarchbedriuw moat betelje.
Sûnder kosten dieling as ôfwikseling soe de soarchfersekering premiums noch heger wêze as se no binne.
Wat is jo finansjele risiko? Wat wolle jo hawwe?
As jo fersoarge wurde, fertelt de beskriuwing fan kosten dieling yn jo sûnensferseketbelied of gearfetting fan Benefits & Coverage, hoefolle fan jo medyske kosten jo betelje en hoefolle jo sûnensferseket betellet . It moat dúdlik meitsje hoefolle jo befetsje is, hoefolle jo kopyen binne, en hoefolle jo coinsurance is.
Dęrneist moat jo sûnensplan sûnder pocketlimyt dúdlik wêze yn jo belied of gearfetting fan Benefits & Coverage. Yn 2018 kin de bûten-pocket-beheining $ 7.350 net mear wêze as ien persoan of $ 14.700 foar in húshâlding, útsein as jo in beppe of grut publyk sûnens hawwe . Dizze hegere limiten op bûtenkastkosten sille yn 2019 ferheegje nei in foarstel $ 7.900 foar in yndividu en $ 15.800 foar in húshâlding. Yn elk jier binne in soad plannen beskikber mei bûten-pocket-limiten ûnder dizze boppeste maksimiten, mar se kinne de federale limiten net mear wêze.
De bûten-pocket-beheining beskermt jo fan unbeheinde finansjele ferlies yn gefal fan echt hege soarchynstruminten. Neidat jo genôch betelle hawwe yn ôfruttichheden, kopyen en koinsurance om jo elke jild jo maksimale pocket maklik te berikken , begjint jo sûnensplan om 100% fan 'e kosten fan jo yn-netwurk, medysk nuttige soarch foar de rest fan it jier. Jo moatte dit jier gjin kosten te dielen betelje. Jo moatte jo monumintlike premiums noch betelje of jo sûnensfersekering wurdt annulearre .
Dus, wat is it minste dat jo kinne fertsjinje, en wat is it meast dat jo kinne fertsjinje? Jo moatte it minste earje as jo it hiele sikehûs sûnder sûnens nedich hawwe.
Yn dit gefal wiene jo gjin kosten fan dielde kosten. Alles dat jo skonken binne is jo moannen premiums. Nim jo moannepresidative kosten en fermearje it mei 12 moannen om jo folsleine jierlike útjeften te finen foar soarchfersekering.
Jo soenen de measte oannimme as jo echt hege soarchynstruminten hawwe om't jo oft soarch nedich hawwe of jo hiene ien echt djoerste ôflevering fan soarch, lykas sinjalearjen nedich. Yn dat gefal is de measte dy't jo yn 'e kosten te dielen hawwe, is jo maksimale pocket. Meitsje jo maksimale pocket foar de kosten fan jo premiums foar it jier, en dat moat de boppebeginne definiearje wat jo soargje kinne foar fergese sûnensbedrach yn dat jier.
Harkje, hoewol. Net alle sûnenssoarchkosten binne behâlden. Bygelyks, guon soarten soarchfersekering sille net foar soarch betelje, as jo it net fan in yn-netwurkferliener krije (en as jo sûnenssoarch plannen út-netwurk soargje, sille jo in hegere ôfwikkeling hawwe en bûten -pocket-eksposysje foar out-of-network tsjinsten). De measte soarchfersekeringen sille net betelje foar tsjinsten dy't medysk net nedich binne. Guon sûnensplannen sille net betelje foar bepaalde soarten soarten as jo gjin foarôfgeande fergunning foar hawwe.
Wa betellet de Premium foar jo sûnenssoarchbelied?
De premjêre is de kosten foar keapjen fan fersekering, ûnôfhinklik oft jo it plan brûke of net. Mar yn 'e measte gefallen binne de minsken dy't troch it belied fersoarge, net de folsleine premiums sels betelje moatte. Oare helte fan 'e Amerikanen krije har sûnenssoarch fia in job-sponsored plan, sawol as meiwurker, as as spouse of ôfhinklik fan in meiwurker.
Neffens in 2017 fan 'e Kaiser Family Foundation wurkjouwer benefissearet ûndersiik, de wurkjouwers betelje in trochsneed fan hast 70 prosint fan totale famyljebes premiums foar meiwurkers dy't jobfersjinst hawwe foar soarchfersekering. Fansels kin it argumint wêze dat de bydrage premier bydragen gewoan diel útmeitsje fan de kompensaasje fan 'e meiwurkers, dat is wier. Maar ekonomyen twivelje dat meiwurkers allinich it jild yn 'e ekstra liening krije as de wurkgelegenheidspartner ferplichte wurde soargen foar soarchfersekering, om't de sûnensfersekering in belesting-fertsjinste part fan' e kompensaasjepakket fan 'e wurkjouwer is.
Under minsken dy't har eigen soarchfersekering oan keapje yn 'e yndividuele merk, binne plannen beskikber fia de ACA-útwikseling en -ferkear . Fan 'e minsken dy't de fersoarging fia de útwikselingen keapje, krigen 84 prosint premium belestingskriften (subsydzjes) yn 2017 om in part fan har premiums te fertsjinjen. Under minsken yn steaten dy't folslein op HealthCare.gov flechten, wie de gemiddelde pre-subsydzje premium $ 476 / moanne yn 2017, wylst de gemiddelde efter subsydzje premium just $ 153 / moanne wie. Ynienen binne de premium subsydzjes de mearderheid fan premiums foar de mearderheid fan enrolen.
Mar minsken dy't har eigen dekking bûten de ferwanten keapje, betelje sels de folsleine premjediën, lykas minsken dy't fersoarging troch de útwikselingen mar har ynkommen is boppe 400 persint fan 'e earmoedebern (foar referinsjes, dat besparring is $ 98.400 foar in famylje fan fou r foar 2018 dekking).
Lear mear
- Hokker konkurte foar jo sûnenssoarchfersektor ôfhinklik?
- Soarchsoarch krije jo sûnder te beteljen
- Hoe kin jo muntenferliening betelje
- Wat sil net graach nei jo bûten-pocket-beheining falje?
- Dediktibel vs Kopyzje - Wat is de ferskil?
> Boarnen:
> Centers for Medicare and Medicaid Services, 2017 Effectuated Enrollment Snapshot . 12 juni 2017.
> Sintrums foar Medicare en Medicaid Tsjinsten, 2017 Marketplace Iepenregels fan 'e iepenbiere gebrûk fan' e iepenbiere brûken.
> Federal Register, Patient Protection en Abordabele Soarchwet; HHS-notysje fan Benefisjaasje en betellingsparameters foar 2019 (foarstelde regel). 2 novimber 2017.
Bûnsregister, Pasysk beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefisjen en betellingsparameters foar 2018; Feroarings foar spesjale ensyklopperioden en it Konsumbehearder en Orientearre Planprogramma. 22 desimber 2016.
> Kaiser Family Foundation, sûnenssoarchfersekering fan 'e totale befolking. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Employer Health Benefits Survey. 19 septimber 2017.