As jo besykje om jo eigen sûnensplan te kiezen of fergelikeplannen yn 'e Feriene Steaten te fergelykjen, moatte jo it metaal-tiersysteem begripe. It betelbere soarchgroep is standardisearre hoe't de sûnensplannen wurdearre wurde. Sûnt 2014 hawwe alle nije soargen en lytse groep sûnensplannen yn ien fan 'e fjouwer kategoryen passe: brûns, sulver, gouden of platin (dêr is in útsûndering foar katastrofyske plannen ferkocht yn' e yndividuele merk ).
De metale bier fertelt jo de aktuele wearde fan it sûnensplan. It is in ienfâldige manier om de wearde fan ien sûnensplan te fergelykjen nei de oar, sadat jo kinne fertelle wêrmei jo plan de measte knibbel jout foar jo buck. Alle sûnensplannen op deselde metalebier hawwe sa'n deselde aktearjale wearde, hoewol kinne se ferskine troch in pear persintaazjes.
What Does Actuarial Value Mean?
De aktuele wearde fan in plan fertelt jo hokker persintaazje fan sûnenssoarch kostet dat soarchfersekeringsplan ferwachte wurdt om te beteljen foar har benefterers. In plan mei in bedrach fan 60 persint wurdt ferwachte om sa'n 60 persint te beteljen fan 'e sûnenssoarchkosten fan' e benefter. De benefbelingen fan 'e plan' s sille de oare 40 prosint fan har sûnenssoarchkosten betelje yn 'e foarm fan ôfwikingen , munekesoarch en kopieren .
Aktuele wearde wurdt berekkene foar it sûnensplan as in gehiel (basearre op in projeksje "standert befolking") net foar yndividuele leden.
Dus, yn trochsneed oer allegear in abonnemint fan 'e sûnensplan, beskriuwt de aktearre wearde de persintaazje sûnenssoarchkosten dy't troch it plan betelle wurde. It persintaazje fan jo sûnenssoarch kostet lykwols de plannen betellet ôfhinklik fan hoe't jo jo soarchfersekering brûke.
Foarbylden
Bygelyks litte jo sizze dat jo sûnensplan in betingste wearde fan 80 prosint hat, dat betsjut dat it in gouden plan is.
As jo allinich jo sûnenssoarch ienris altyd brûke, kinne jo faaks in dringende soarchklinyk besykje om in saak fan 'e gryp te finen, kinne jo fine dat jo sûnensplan noait noait wat betelje nei jo sûnenssoarchkosten yn dat jier. As jo jo jild net yn dy jiertal yn 't jier fûn hawwe, dan soe jo wierskynlik einigje as jo de dringende soarchje reitsje. It jild dat jo betelle wurde yntsjinne wurde oan jo befetsje. Yn dit gefal waard jo sûnensplan net wis nedich foar 80 persint fan jo sûnenssoarchkosten. Jo betelje foar 100 persint fan jo eigen sûnenssoarchkosten.
Dochs, oer de hiele plan foar lidmaatskip, wurde yndividuele gefallen lykas it boppeneamde foarbyld lykwols balânsearre troch gefallen wêryn't it sûnensplan de grutte mearderheid fan 'e totale faktueren fan' e leden betelle. Bygelyks, in persoan dy't mei kanker is diagnostyk en úteinlik mei $ 400.000 yn medyske rekken foar it jier sil allinich $ 7.350 betelje foar yn-netwurk soarch yn 2018 . De sûnenssoarchplan sil de rest betelje, wat mear as 98 prosint fan 'e rekken bedrage.
En guon leden dy't it hiele jier net sike krije, sille profitearje fan it feit dat ACA-konforme plannen 100 persint fan 'e rekken foar foarfoarsjele soarchtsjinsten betelje as jierlikse fysike eksamen en bertebehear.
Dy minsken beteljen neat wat foar har eigen soarchynosten yn dat jier.
Wannear't de kosten fan alle abonnenten fan 'e plannen oan' e ein fan 'e jiertallen totaal binne, sil in plan mei in weardefolle wearde fan 80 prosint rûsd wurde om 80 prosint fan' e sûnenssoarchkosten fan al har beneficiërs te kombinearjen.
Aktuele wearde-kalkulaasjes jouwe gjin soarchfersekerings premiums of dingen dy't it sûnensplan net ôfmjittet. Bygelyks, as jo sûnensfersekering net opnij betingst ferwachtet, sil de kosten fan gewichtsverlies surgery net opnommen wurde as jo opkomme mei de wearde fan it sûnensplan.
Hoe meitsje Metal Tiers relatyf op wearde?
- Brûnzen-boartsplannen hawwe in wearde fan likernôch 60 prosint
- Soarch-sierlike sûnensplannen hawwe in wearde fan likernôch 70 prosint
- Goud-sierlike sûnensplannen hawwe in wearde fan likernôch 80 prosint
- Plattegrûntale sûnensplannen hawwe in wearde fan likernôch 90 prosint
Troch it gebrûk fan it metaal-tier-systeem, minsken dy't net krekt begripe hoe betelle wurklikheid wurket noch yntuivelich begrepen dat in gouden-plannen mear foardielen biedt as in bronzen-tier plan (mar sa as hjirûnder beskreaun is, minsken mei beskieden ynkommen dy't in Silber plan koe einigje as goud of platinivo foardielen, as gefolch fan in ACA subsydzje dy't kost-out-of-pocket kostet ).
Moatte ik Brûns, Sulver, Gouden of Platina kieze?
Basearje jo keuze fan metale stier op in balâns fan hoefolle jo binne ree om te beteljen yn premiums mei hoefolle dekking dy't jo nedich hawwe. Hegere weardeplannen hawwe hegere premiums, mar se betelje in hegere persintaazje fan jo sûnenssoarchkosten as lege kosten, legere weardeplannen.
Elk fan 'e artikels hjirûnder befettet ûnderdielen oer wa't beskôgje moatte en wa't de bepaalde metaliering foarkomme moat. As jo in sûnensplan kieze, as jo de metoade fan 'e plan hawwe bepale, soargje derfoar dat jo net binne op' e list fan minsken dy't dizze stoart foarkomme moatte.
- Brûnsplan - wat is it?
- Silver Plan-wat is it?
- Gouden Plan - wat is it?
- Platinum Plan-wat is it? (tinke dat in protte gebieten gjin platinumplannen beskikber binne)
Jo rjochtfeardigens foar bestjoersubsydzjes kinne ynfloed hawwe op jo keuze fan metalen tiers. As jo yn oanmerking komme foar in bestjoersakkoart subsydzje (algemien, kostenreduksjeferliening, of CSR) om jo te helpen foar jo deduktiver, kopyen en koinsurance, kinne jo gjin subsydzje krije as jo gjin aaien keapje sulver-bier sûnensplan mei jo sûnensfersekering fan jo state. Om mear te learen oer subsydzjes, lêze: " Kin ik help helpe foar sûnensfersekering? "
As jo yn oanmerking komme foar in subsydzje fan kosten te dielen en jo in sulver plan keapje, dan kinne jo opnij komme om fersnelling dy't lykweardich is oan in goud of platin plan, foar de priis fan in sulver plan. Sa is it wichtich omtinken te jaan oan de details fan elke plan dat beskikber is, ynstee fan allinich asjebleaft dat ien metalnivo in bettere opsje wêze dan de oaren.
En yn in oar counter-intuitive twist binne premiums foar gouden plannen op guon gebieten, foar guon ynskriuwingen, werklik leger as premiums foar sulveren plannen, fan 2018. Dit is om't de Trump Administration wylst fergoedingsfersekers ophâlde foar de kosten fan CSR yn let 2017, en fersekerders yn 'e measte steaten addt de kosten fan CSR oan sulveren plan premiums. Dat die in folle gruttere premium subsydzjes op guon gebieten, en metaalnivo's prizen dy't de ferwachte patroanen net folgje (bgl. Better dûbeld wurde djoerder). Jo kinne mear leare oer hoe't dit hjir wurket , mar it takeawaypunt is dat as jo in premium subsydzje krije, jo kinne fine dat in goudplan minder duor is as in sulver plan, en jo kinne fine dat in brûnzen plan tige kostbere is.
As alle plannen op in gegeven tier binne de deselde wearde, wêrom net krekt de leukste keapje?
Hoewol alle plannen op in befêstige bier hawwe deselde betsjutting, sille se op oare manieren ferskille. Nim dy ferskillen yn rekken by it kiezen fan in plan; Kies in plan dat goed wurket foar jo situaasje.
Bygelyks, ien goudplan kin in befetfetsje fan $ 1.500 en koinsurance fan 15 persint hawwe. In oar gouden plan kin in lege ôfwikkeling hawwe mei in hegere koinsurance- en prescription-kopyen. As jo net leverje kinne om de gruttere befetsje te beteljen foardat jo sûnensfersekering yn binne, kinne jo it plan kieze mei de legere ôfbraak sels as it wat hegere premiums hat. Jo witte de assurlearre wearde fan alle gouden plannen sawat like itselde, dus jo kar is makke op basis fan hoe't jo de fersekering brûke wolle, net as op hoefolle it wurdich is.
Oare fergelikingpunten binne it netwurk fan sûnensplan. Is jo dokter yn-netwurk mei de al de sûnensplannen dy't jo fergelykje? Is elke plan fan netwurk fan providers grut genôch om jo in kar fan oanbieders te jaan as jo beslute dat jo gjin bepaalde dokter of sikehûs hawwe wolle en wolle nei in oar wikselje?
Presskrift fan drugformulieries (bedachte drugslisten) sille ek ferskine fan ien fersekerder nei in oar. Sa kinne jo nei trije ferskillende sulveren plannen sjogge, mar mar ien fan har befettet in bepaald drug dat jo nimme.
Hat ien plan biede jo mear frijheid fan kieze as de oare? HMO's meastal net betelje foar soarch dy't jo út-net-netwurk krije . PPOs sille lykwols betelle wurde foar bûten-netwurk soarch, mar by in legere taryf dan as jo yn netwurk bleaun binne. PPOs binne net op alle gebieten beskikber, mar as se beskikber binne, sille se tidens de djoerdere opsjes wêze. Binne jo ree om hegere premiums te beteljen foar in plan dat jo soargen net-netwurk krije as jo wolle? Of wolle jo leaver de frijheid fan kar meitsje, mar betelje premiêre premiums?
Binne de kwalifisearre punten foar ien plan folle better as foar in konkurse plan? Binne de premiums foar ien plan minder leger as foar konkurrearjende plannen mei fergelykbere kwaliteitskoades?
As jo in protte soargen brûke om jo soarchfersekering te fergelykjen, fergelykje de maksimale maksimeter fan 'e pocket . As ien plan hat in signifikant leger as-de-pocket-maksimum as de oare plannen op deselde stuit, kinne jo spesjaal sparje foar it kiezen fan it plan mei it leechste maksimale pocket. Jo sjogge mear ynformaasje oer hoe't dizze technyk wurket yn " Hoe te bewarjen op sûnenssoarch as jo de maksimale út-pocket berikke ."
> Boarnen:
> Federal Register, Centers foar Medicaid en Medicaid Tsjinsten, Fakulteit fan Sosjale en Human Services. Patient beskerming en betelbere soarch; HHS oankundiging fan Benefisjen en betellingsparameters foar 2018; Feroarings foar spesjale ensyklopperioden en it Konsumbehearder en Orientearre Planprogramma. 22 desimber 2016.